No-Appraisal-Refinanzierung
Was ist eine No-Appraisal-Refinanzierung?
Die Refinanzierung ohne Bewertung bezieht sich auf eine Art Hypothek, die ein bestehendes Darlehen für eine Wohnung ersetzt. „Keine Bewertung“ bezieht sich auf die Tatsache, dass der Kreditgeber keine unabhängige, professionelle Bewertung des Wertes eines Eigenheims als Bedingung für die Vergabe einer neuen Hypothek darauf verlangt. Diese neue Hypothek bietet in der Regel günstigere Konditionen als die ursprüngliche Hypothek, die sie ersetzt.
Aus mehreren Bundesquellen ist keine Bewertungsrefinanzierung verfügbar. Die meisten privaten Kreditgeber, wie Banken und Hypothekenbanken, verlangen oft Gutachten,. wenn es um die Refinanzierung geht. Bundesquellen werden Refinanzierungsoptionen ohne Neubewertung anbieten, um ärmere Gemeinden und demografische Gruppen zu stabilisieren, die andernfalls in einem wirtschaftlichen Abschwung ihre Häuser verlieren könnten. Es handelt sich um eine gemeinnützige Maßnahme, die Hausbesitzern, die Schwierigkeiten haben, Hilfe bei der Zahlung ihrer Hypotheken bietet, anstatt gezwungen zu sein, ihre Häuser in Zahlungsverzug zu setzen.
No-Appraisal-Refinanzierung verstehen
Eine Refinanzierung ohne Bewertung ist gut für Hausbesitzer, aber riskant für Kreditgeber. Hausbesitzer entscheiden sich in der Regel für eine Refinanzierung ohne Bewertung, wenn es unwahrscheinlich ist, dass sie sich für ein neues Darlehen qualifizieren, wenn der Kreditgeber eine Bewertung durchführt.
Sie könnten sich in dieser Situation wiederfinden, wenn der Wert Ihres Hauses seit dem Kauf gesunken ist und Ihre Hypothek jetzt unter Wert ist : Das heißt, Sie schulden mehr auf Ihrer Hypothek, als die Immobilie wert ist. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber die Immobilie nicht für den Restbetrag der ausstehenden Hypothek verkaufen kann, wenn Sie mit der Hypothek in Verzug geraten, sodass er einen Verlust erleidet. Unterwasserhypotheken resultieren normalerweise aus einer Kombination von Ereignissen, von denen viele möglicherweise nicht unter Ihrer Kontrolle stehen.
Eine Refinanzierung ohne Bewertung ist aus mehreren staatlichen Quellen verfügbar:
Die Federal Housing Administration (FHA) optimiert die Refinanzierung
Die Veterans Administration (VA) rationalisiert Refinanzierungen (auch „ Refinanzierungsdarlehen mit Zinssenkung “ genannt).
Das US-Landwirtschaftsministerium rationalisiert die Refinanzierung
Das „RefiNow“-Programm von Fannie Mae und das „Refi Possible“-Programm von Freddie Mac (Personen, die keinen Anspruch auf eine Refinanzierung ohne Bewertung durch diese Programme haben, können von ihrem Kreditgeber 500 USD für die Bewertung erstattet bekommen)
Alle diese Programme richten sich speziell an gefährdete Hausbesitzer.
Nachteile der No-Appraisal-Refinanzierung
Viele Eigenheimbesitzer haben aufgrund von Einkommensgrenzen oder anderen Qualifikationen keinen Anspruch auf Refinanzierungsprogramme ohne Bewertung, so dass die Chance auf eine Bewertung ihre einzige Möglichkeit zur Refinanzierung sein kann. Aber selbst wenn sie sich qualifizieren, gibt es mehrere Gründe, warum sie wahrscheinlich besser dran wären, sich mit einem Darlehen zu refinanzieren, das eine Bewertung erfordert.
Wenn Sie derzeit eine private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen – weil Sie das Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises gekauft haben – könnte eine Schätzung, die zeigt, dass der Wert des Hauses gestiegen ist, Ihnen ermöglichen, PMI für das neue Darlehen zu vermeiden . Die Steigerung des Marktwerts plus der Kapitalbetrag, den Sie durch Ihre alten Hypothekenzahlungen aufgelaufen sind, muss Ihr Eigenkapital auf 20 % oder mehr erhöhen.
Die Eigenkapitalerhöhung kann Ihnen auch einen niedrigeren Zinssatz für die refinanzierte Hypothek einbringen, als Sie mit einem Bundesdarlehen ohne Bewertung erhalten könnten. Dies liegt daran, dass Kreditnehmer mit mehr Eigenkapital weniger wahrscheinlich von ihrem Zuhause weggehen, sodass der Kreditgeber Sie als risikoärmer einstuft.
Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass die Meinung des Gutachters zum Wert Ihres Hauses hoch genug ist, um es Ihnen zu ermöglichen, PMI zu refinanzieren oder zu eliminieren. Wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, die eine Bewertung erfordert, müssen Sie bereit sein, das Risiko einzugehen, eine Gebühr von mehreren hundert Dollar zu zahlen, ohne Garantie auf bessere Kreditkonditionen.
Die Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme von Sozialhilfe, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Höhepunkte
Eigenheimbesitzer entscheiden sich in der Regel für eine Refinanzierung ohne Bewertung, wenn es unwahrscheinlich ist, dass sie sich für ein neues Standarddarlehen qualifizieren.
Die No-Appraisal-Refinanzierung ersetzt eine bestehende Hypothek auf eine Residenz und erfordert keine neue Wertermittlung der Immobilie.
Eine Refinanzierung ohne Bewertung ist am häufigsten von Regierungsbehörden erhältlich, einschließlich der Federal Housing Administration, der Veterans Administration und des Landwirtschaftsministeriums.
