Refinanciamiento sin tasación
¿Qué es el refinanciamiento sin tasación?
El refinanciamiento sin tasación se refiere a un tipo de hipoteca que reemplaza un préstamo existente sobre una residencia. “Sin tasación” se refiere al hecho de que el prestamista no requiere una tasación profesional e independiente del valor de una vivienda como condición para otorgarle una nueva hipoteca. Esta nueva hipoteca generalmente ofrece términos más favorables que la hipoteca original que reemplaza.
No hay refinanciamiento de tasación disponible de varias fuentes federales. La mayoría de los prestamistas privados, como los bancos y las compañías hipotecarias,. a menudo requieren evaluaciones cuando se trata de refinanciamiento. Las fuentes federales ofrecerán opciones de refinanciamiento sin una reevaluación como una forma de estabilizar las comunidades más pobres y los grupos demográficos que, de lo contrario, podrían perder sus hogares en una recesión económica. Es un esfuerzo de servicio público que brinda a los propietarios de viviendas que tienen dificultades para pagar sus hipotecas en lugar de verse obligados a dejar de pagar sus viviendas.
Comprender el refinanciamiento sin evaluación
La refinanciación sin tasación es buena para los propietarios de viviendas, pero riesgosa para los prestamistas. Los propietarios de viviendas generalmente eligen el refinanciamiento sin tasación cuando es poco probable que califiquen para un nuevo préstamo si el prestamista realiza una tasación.
Podría encontrarse en esta situación si el valor de su casa ha disminuido desde que la compró y su hipoteca ahora está bajo el agua : es decir, debe más en su hipoteca de lo que vale la propiedad. Esto significa que si no paga la hipoteca, el prestamista no podrá vender la propiedad por el saldo de la hipoteca pendiente, por lo que sufrirá una pérdida. Las hipotecas sumergidas generalmente resultan de una combinación de eventos, muchos de los cuales pueden no estar bajo su control.
El refinanciamiento sin tasación está disponible de varias fuentes gubernamentales:
La Administración Federal de Vivienda (FHA) simplifica el refinanciamiento
La Administración de Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) simplifica los refinanciamientos (también llamados " préstamos de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés ")
El Departamento de Agricultura de EE. UU. simplifica la refinanciación
El programa "RefiNow" de Fannie Mae y el programa "Refi Possible" de Freddie Mac (Aquellos que no son elegibles para un refinanciamiento sin tasación a través de estos programas pueden recibir un reembolso de $500 de su prestamista por la tasación)
Todos estos programas están dirigidos específicamente a los propietarios de viviendas en riesgo.
Desventajas de la refinanciación sin tasación
Muchos propietarios de viviendas no son elegibles para los programas de refinanciamiento sin tasación debido a los límites de ingresos u otras calificaciones, por lo que arriesgarse en una tasación puede ser su única oportunidad de refinanciamiento. Sin embargo, incluso si califican, hay varias razones por las que probablemente sería mejor refinanciar con un préstamo que requiere una tasación.
Si actualmente está pagando un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés), porque compró la casa con un pago inicial de menos del 20 % del precio de compra, una tasación que muestre que el valor de la vivienda ha aumentado podría permitirle evitar el PMI en el nuevo préstamo. . El aumento en el valor de mercado, más la cantidad de capital que ha acumulado a través de los pagos de su hipoteca anterior, debe aumentar su capital en la vivienda en un 20 % o más.
El aumento de capital también puede generarle una tasa de interés más baja en la hipoteca refinanciada que la que podría obtener con un préstamo federal sin tasación. Esto se debe a que es menos probable que los prestatarios con más capital se vayan de sus hogares, por lo que el prestamista lo considerará de menor riesgo.
Por supuesto, no hay garantía de que la opinión del tasador sobre el valor de su casa sea lo suficientemente alta como para permitirle refinanciar o eliminar el PMI. Si elige buscar un refinanciamiento que requiera una tasación, debe estar dispuesto a correr el riesgo de pagar una tarifa de varios cientos de dólares sin garantía de lograr mejores condiciones de préstamo.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Reflejos
Los propietarios de viviendas generalmente eligen refinanciamiento sin tasación cuando es poco probable que califiquen para un nuevo préstamo estándar.
El refinanciamiento sin tasación reemplaza una hipoteca existente sobre una residencia y no requiere una nueva tasación del valor de la vivienda.
La refinanciación sin tasación suele estar disponible en agencias gubernamentales, incluida la Administración Federal de Vivienda, la Administración de Veteranos y el Departamento de Agricultura.
