鑑定の借り換えなし

##鑑定評価なしの借り換えとは何ですか？

鑑定評価なしの借り換えとは、住宅の既存のローンに代わる住宅ローンの一種を指します。 「評価なし」とは、貸し手が住宅の新しい住宅ローンを延長する条件として、住宅の価値についての独立した専門的な評価を必要としないという事実を指します。この新しい住宅ローンは通常、それが置き換える元の住宅ローンよりも有利な条件を提供します。

いくつかの連邦政府の情報源からの鑑定の借り換えはありません。銀行や住宅ローン会社などのほとんどの民間の貸し手は、借り換えに関してはしばしば評価を必要とします。連邦政府の情報筋は、景気後退で家を失う可能性のある貧しいコミュニティや人口統計グループを安定させる方法として、再評価なしで借り換えオプションを提供します。これは、住宅の債務不履行を余儀なくされるのではなく、住宅ローンの支払いに苦労している住宅所有者に提供する公共サービスの取り組みです。

##評価なしの借り換えを理解する

鑑定なしの借り換えは住宅所有者にとっては良いことですが、貸し手にとってはリスクがあります。住宅所有者は通常、貸し手が鑑定を行った場合に新しいローンの資格を得る可能性が低い場合、鑑定なしの借り換えを選択します。

あなたがそれを購入してからあなたの家の価値が下がっていて、あなたの住宅ローンが現在水中にある場合、あなたはこの状況に自分自身を見つけることができます：つまり、あなたは財産の価値よりもあなたの住宅ローンに多くを負っています。これは、あなたが住宅ローンをデフォルトした場合、貸し手は未払いの住宅ローンの残高のために不動産を売ることができないので、それは損失を被ることを意味します。水中住宅ローンは通常、イベントの組み合わせから生じますが、その多くはあなたの管理下にない場合があります。

鑑定なしの借り換えは、いくつかの政府の情報源から入手できます。

-連邦住宅局（FHA）が借り換えを合理化

-退役軍人省（VA）は借り換えを合理化します（「金利引き下げ借り換えローン」とも呼ばれます）

-米国農務省は借り換えを合理化します

-ファニーメイの「RefiNow」プログラムおよびフレディマックの「RefiPossible」プログラム（これらのプログラムを通じて評価なしの借り換えの資格がない人は、評価のために貸し手から500ドルを払い戻すことができます）

これらのプログラムはすべて、特にリスクのある住宅所有者を対象としています。

##評価なしの借り換えのデメリット

多くの住宅所有者は、所得制限やその他の資格のために、評価なしの借り換えプログラムの資格がありません。したがって、評価の機会を利用することが、借り換えの唯一のショットである可能性があります。ただし、資格がある場合でも、評価が必要なローンで借り換えたほうがよい理由はいくつかあります。

個人住宅ローン保険（PMI）を支払っている場合、購入価格の20％未満の頭金で住宅を購入したため、住宅の価値が上昇したことを示す評価により、新しいローンのPMIを回避できる可能性があります。 。市場価値の増加に加えて、古い住宅ローンの支払いによって発生した元本の金額は、住宅の資本を20％以上に増やす必要があります。

エクイティの増加はまた、あなたが連邦の鑑定なしのローンで得ることができるよりも借り換えられた住宅ローンのより低い金利をあなたに勝ち取ることができます。これは、より多くのエクイティを持つ借り手が家から離れる可能性が低いため、貸し手はあなたがより低いリスクであると見なすためです。

もちろん、あなたの家の価値についての鑑定士の意見が、あなたが借り換えたり、PMIを排除したりするのに十分高いという保証はありません。あなたが評価を必要とする借り換えを求めることを選択した場合、あなたはより良いローンを達成する保証なしに数百ドルの手数料を条件に支払うリスクを冒すことをいとわない必要があります。

住宅ローンの貸付差別は違法です。人種、宗教、性別、結婚歴、公的扶助の利用、出身国、障害、または年齢に基づいて差別されていると思われる場合は、実行できる手順があります。そのようなステップの1つは、消費者金融保護局または米国住宅都市開発省（HUD）に報告を提出することです。

##ハイライト

-住宅所有者は通常、新しい標準ローンの対象となる可能性が低い場合、評価なしの借り換えを選択します。

-鑑定なしの借り換えは、住宅の既存の住宅ローンに取って代わり、住宅の新しい価値評価を必要としません。

-評価なしの借り換えは、ほとんどの場合、連邦住宅局、退役軍人省、農業省などの政府機関から利用できます。