कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त नहीं

गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त क्या है?

गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त एक प्रकार के बंधक को संदर्भित करता है जो किसी निवास पर मौजूदा ऋण को प्रतिस्थापित करता है। "नो-मूल्यांकन" इस तथ्य को संदर्भित करता है कि ऋणदाता को उस पर एक नया बंधक बढ़ाने की शर्त के रूप में घर के मूल्य के एक स्वतंत्र, पेशेवर मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है। यह नया बंधक आमतौर पर मूल बंधक की तुलना में अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करता है जो इसे प्रतिस्थापित करता है।

कई संघीय स्रोतों से कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त उपलब्ध नहीं है। जब पुनर्वित्त की बात आती है तो अधिकांश निजी उधारदाताओं, जैसे कि बैंक और बंधक कंपनियों को अक्सर मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। संघीय स्रोत गरीब समुदायों और जनसांख्यिकीय समूहों को स्थिर करने के तरीके के रूप में पुनर्मूल्यांकन के बिना पुनर्वित्त विकल्प प्रदान करेंगे जो अन्यथा आर्थिक मंदी में अपने घरों को खो सकते हैं। यह एक सार्वजनिक सेवा प्रयास है जो उन मकान मालिकों को प्रदान करता है जो अपने घरों पर डिफ़ॉल्ट रूप से मजबूर होने के बजाय अपने बंधक का भुगतान करने के लिए कुछ सहायता के साथ संघर्ष कर रहे हैं।

गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त को समझना

गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त गृहस्वामियों के लिए अच्छा है लेकिन उधारदाताओं के लिए जोखिम भरा है। गृहस्वामी आम तौर पर नो-मूल्यांकन पुनर्वित्त का चयन करते हैं, जब वे एक नए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना नहीं रखते हैं यदि ऋणदाता मूल्यांकन करता है।

आप अपने आप को इस स्थिति में पा सकते हैं यदि आपके घर के मूल्य में गिरावट आई है जब से आपने इसे खरीदा है, और आपका बंधक अब पानी के नीचे है: यानी, संपत्ति की कीमत की तुलना में आपके बंधक पर अधिक बकाया है। इसका मतलब यह है कि यदि आप बंधक पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता संपत्ति को बकाया बंधक की शेष राशि के लिए बेचने में सक्षम नहीं होगा, इसलिए यह नुकसान उठाएगा। पानी के भीतर गिरवी रखना आमतौर पर घटनाओं के संयोजन के परिणामस्वरूप होता है, जिनमें से कई आपके नियंत्रण में नहीं हो सकते हैं।

कई सरकारी स्रोतों से गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त उपलब्ध है:

• संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) पुनर्वित्त को सुव्यवस्थित करता है

• वयोवृद्ध प्रशासन (वीए) पुनर्वित्त को सुव्यवस्थित करता है (जिसे " ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण " भी कहा जाता है)

• अमेरिकी कृषि विभाग पुनर्वित्त को सुव्यवस्थित करता है

• फैनी मॅई का "रेफीनाउ" कार्यक्रम और फ़्रेडी मैक का "रेफ़ी पॉसिबल" कार्यक्रम (जो लोग इन कार्यक्रमों के माध्यम से नो-मूल्यांकन पुनर्वित्त के लिए पात्र नहीं हैं, उन्हें मूल्यांकन के लिए उनके ऋणदाता से $500 की प्रतिपूर्ति की जा सकती है)

ये सभी कार्यक्रम विशेष रूप से जोखिम वाले मकान मालिकों को लक्षित करते हैं।

गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त के नुकसान

कई गृहस्वामी आय सीमा या अन्य योग्यताओं के कारण बिना मूल्यांकन पुनर्वित्त कार्यक्रमों के लिए पात्र नहीं हैं, इसलिए मूल्यांकन पर एक मौका लेना पुनर्वित्त पर उनका एकमात्र शॉट हो सकता है। हालांकि, भले ही वे अर्हता प्राप्त करते हों, ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से वे ऐसे ऋण के साथ पुनर्वित्त करना बेहतर समझते हैं जिसके लिए मूल्यांकन की आवश्यकता होती है।

यदि आप वर्तमान में निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान कर रहे हैं - क्योंकि आपने खरीद मूल्य के 20% से कम के डाउन पेमेंट के साथ घर खरीदा है - एक मूल्यांकन जो दर्शाता है कि घर का मूल्य बढ़ गया है, आपको नए ऋण पर पीएमआई से बचने की अनुमति मिल सकती है। . बाजार मूल्य में वृद्धि, साथ ही आपके पुराने बंधक भुगतानों के माध्यम से आपके द्वारा अर्जित मूलधन की राशि, घर में आपकी इक्विटी को 20% या उससे अधिक तक बढ़ानी चाहिए।

इक्विटी वृद्धि आपको पुनर्वित्त बंधक पर कम ब्याज दर भी जीत सकती है, जो कि आप संघीय गैर-मूल्यांकन ऋण से प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिक इक्विटी वाले उधारकर्ताओं के अपने घरों से दूर जाने की संभावना कम होती है, इसलिए ऋणदाता आपको कम जोखिम वाला मानेगा।

बेशक, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपके घर के मूल्य के बारे में मूल्यांकक की राय इतनी अधिक होगी कि आप पीएमआई को पुनर्वित्त या समाप्त कर सकें। यदि आप पुनर्वित्त की तलाश करना चुनते हैं जिसके लिए मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, तो आपको बेहतर ऋण प्राप्त करने की गारंटी के बिना कई सौ डॉलर का शुल्क चुकाने का जोखिम उठाने के लिए तैयार रहना चाहिए।

बंधक ऋण भेदभाव अवैध है। अगर आपको लगता है कि आपके साथ जाति, धर्म, लिंग, वैवाहिक स्थिति, सार्वजनिक सहायता के उपयोग, राष्ट्रीय मूल, विकलांगता या उम्र के आधार पर भेदभाव किया गया है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं। ऐसा ही एक कदम उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) के साथ एक रिपोर्ट दर्ज करना है।

##हाइलाइट

• गृहस्वामी आमतौर पर गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त का चयन करते हैं, जब वे एक नए मानक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना नहीं रखते हैं।

• गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त एक निवास पर मौजूदा बंधक की जगह लेता है और घर के नए मूल्य मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है।

• फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन, वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन और कृषि विभाग सहित सरकारी एजेंसियों से गैर-मूल्यांकन पुनर्वित्त अक्सर उपलब्ध होता है।