Endurfjármögnun án úttektar

Hvað er endurfjármögnun án úttektar?

Endurfjármögnun án úttektar vísar til tegundar húsnæðislána sem kemur í stað núverandi láns á íbúðarhúsnæði. Með „ekki mati“ er átt við að lánveitandi gerir ekki kröfu um óháð, faglegt mat á verðmæti húsnæðis sem skilyrði fyrir framlengingu nýs veðs á því. Þetta nýja veð býður yfirleitt hagstæðari kjör en upphaflega veðið sem það kemur í staðinn fyrir.

Engin endurfjármögnun mats er fáanleg frá nokkrum alríkisaðilum. Flestir almennir lánveitendur, eins og bankar og húsnæðislánafyrirtæki, krefjast oft úttektar þegar kemur að endurfjármögnun. Alríkisheimildir munu bjóða upp á endurfjármögnunarmöguleika án endurmats sem leið til að koma á stöðugleika í fátækari samfélögum og lýðfræðilegum hópum sem gætu annars misst heimili sín í efnahagssamdrætti. Um er að ræða átak í almannaþjónustu sem veitir íbúðareigendum sem eiga í erfiðleikum með einhverja aðstoð til að borga húsnæðislánin sín í stað þess að neyðast til vanskila á húsnæði sínu.

Skilningur á endurfjármögnun án úttektar

Endurfjármögnun án úttektar er góð fyrir húseigendur en áhættusöm fyrir lánveitendur. Húseigendur velja venjulega endurfjármögnun án úttektar þegar ólíklegt er að þeir eigi rétt á nýju láni ef lánveitandinn framkvæmir úttekt.

Þú gætir lent í þessum aðstæðum ef verðmæti heimilis þíns hefur lækkað síðan þú keyptir það og veð þitt er nú neðansjávar : það er að segja, þú skuldar meira af húsnæðisláninu þínu en eignin er þess virði. Þetta þýðir að ef þú lendir í vanskilum á veðinu mun lánveitandinn ekki geta selt eignina fyrir eftirstöðvar útistandandi veðs, svo það mun taka tap. Neðansjávarveð eru venjulega tilkomin vegna samsetningar atburða, sem margir hverjir eru kannski ekki undir þinni stjórn.

Endurfjármögnun án mats er fáanleg frá nokkrum opinberum aðilum:

• The Federal Housing Administration (FHA) hagræða endurfjármögnun

• Veterans Administration (VA) hagræða endurfjármögnun (einnig kallað „ vaxtalækkun endurfjármögnunarlán “)

• Bandaríska landbúnaðarráðuneytið hagræða endurfjármögnun

• „RefiNow“ áætlun Fannie Mae og „Refi Possible“ áætlun Freddie Mac (Þeir sem eru ekki gjaldgengir í endurfjármögnun án úttektar í gegnum þessi forrit geta fengið endurgreitt $500 frá lánveitanda sínum fyrir úttektina)

Öll þessi forrit miða sérstaklega við húseigendur í hættu.

Ókostir við endurfjármögnun án úttektar

Margir húseigendur eru ekki gjaldgengir fyrir endurfjármögnunaráætlanir án mats vegna tekjutakmarka eða annarra hæfis, þannig að það að taka sénsinn á úttekt gæti verið þeirra eina möguleika á endurfjármögnun. Hins vegar, jafnvel þótt þeir séu gjaldgengir, þá eru nokkrar ástæður fyrir því að þeim væri líklega betra að endurfjármagna með láni sem þarfnast mats.

Ef þú ert að borga einkaveðtryggingu (PMI) - vegna þess að þú keyptir húsið með lægri útborgun en 20% af kaupverði - gæti úttekt sem sýnir að verðmæti heimilisins hefur aukist gert þér kleift að forðast PMI á nýja láninu . Hækkunin á markaðsvirði, að viðbættum höfuðstólnum sem þú hefur safnað með gömlu húsnæðislánum þínum, verður að auka eigið fé þitt á heimilinu í 20% eða meira.

Hlutafjáraukningin getur einnig veitt þér lægri vexti á endurfjármögnuðu húsnæðisláninu en þú gætir fengið með alríkisláni án mats. Þetta er vegna þess að lántakendur með meira eigið fé eru ólíklegri til að hverfa frá heimilum sínum, svo lánveitandinn mun telja þig vera í minni áhættu.

Auðvitað er engin trygging fyrir því að álit matsmanns á verðmæti heimilis þíns sé nógu hátt til að leyfa þér að endurfjármagna eða útrýma PMI. Ef þú velur að leita eftir endurfjármögnun sem krefst úttektar verður þú að vera tilbúinn að taka áhættuna á að borga nokkur hundruð dollara þóknun án þess að tryggja að þú náir betri lánskjörum.

Mismunun fasteignalána er ólögleg. Ef þú heldur að þér hafi verið mismunað vegna kynþáttar, trúarbragða, kynferðis, hjúskaparstöðu, notkunar opinberrar aðstoðar, þjóðernisuppruna, fötlunar eða aldurs, þá eru skref sem þú getur tekið. Eitt slíkt skref er að leggja fram skýrslu til Consumer Financial Protection Bureau eða hjá US Department of Housing and Urban Development (HUD).

Hápunktar

• Húseigendur velja venjulega endurfjármögnun án úttektar þegar ólíklegt er að þeir eigi rétt á nýju venjulegu láni.

• Endurfjármögnun án úttektar kemur í stað núverandi veðs í íbúðarhúsnæði og krefst ekki nýs verðmats á húsnæði.

• Endurfjármögnun án úttektar er oftast fáanleg hjá ríkisstofnunum, þar á meðal alríkishúsnæðismálastofnuninni, vopnahlésstjórninni og landbúnaðarráðuneytinu.