إجمالي مصاريف السكن
ما هو إجمالي مصاريف السكن؟
إجمالي نفقات الإسكان هو مجموع الرهن العقاري الشهري ومدفوعات الفائدة بالإضافة إلى أي نفقات شهرية أخرى مرتبطة بمنازلهم مثل التأمين أو الضرائب أو المرافق. يعد إجمالي نفقات الإسكان مكونًا رئيسيًا في حساب نسبة نفقات الإسكان للمقترض والتي يتم استخدامها في عملية الاكتتاب لقرض الرهن العقاري.
فهم مصاريف الإسكان الإجمالية
تتكون تكلفة الرهن العقاري إلى حد كبير من فوائد القرض ومدفوعات رأس المال. تحتوي بعض الرهون العقارية أيضًا على حسابات ضمان تدفع ضرائب الممتلكات وتأمين الرهن العقاري (PMI). ومع ذلك ، يجب أن تؤخذ نفقات المنزل الجارية الأخرى في الاعتبار عند منح المنزل.
يمكن أن يشمل إجمالي نفقات الإسكان مجموعة واسعة من التكاليف بما في ذلك الفواتير والمرافق وأقساط التأمين والضرائب بالإضافة إلى تكاليف الرهن العقاري المباشرة. عادةً ما تكون مصاريف الإسكان الإجمالية للمقترض مطلوبة في طلب الائتمان للحصول على قرض الرهن العقاري. يتم قياس هذه النفقات من خلال نسبة إجمالي نفقات الإسكان للمقترض. سيطلب متعهدو قروض الرهن العقاري أيضًا أن يقدم المقترض تفاصيل عن إجمالي ديونه ، والتي يتم قياسها من خلال نسبة الدين إلى الدخل للمقترض.
النسب المؤهلة لقرض الرهن العقاري
النسبة الإجمالية لمصروفات الإسكان هي واحدة من نسبتين مؤهلين يتم تحليلهما بشكل عام من قبل متعهد التأمين في عملية الموافقة على قرض الرهن العقاري. سيركز بعض المقرضين فقط على أصل القرض العقاري للمقترض ومدفوعات الفائدة بينما قد يطلب البعض الآخر تحليلاً واسعًا لتكاليف الإسكان. بالنسبة للمقترض ، ستتضمن تكاليف الإسكان رأس المال والفائدة على الرهن العقاري. قد تشمل أيضًا مجموعة متنوعة من العناصر الأخرى مثل أقساط التأمين وضرائب الملكية ورسوم اتحاد أصحاب المنازل.
نسبة مصروفات الإسكان إجمالي نفقات السكن للمقترض على دخله الشهري. يجب أن تكون هذه النسبة عادةً حوالي 28٪ أو أقل للموافقة عليها. يُعرف أيضًا باسم نسبة الواجهة الأمامية.
الدين إلى الدخل هو نسبة مؤهلة ثانية يتم أخذها في الاعتبار أيضًا بالاقتران مع نسبة نفقات الإسكان عند تحديد الموافقة على قرض الرهن العقاري. تُعرف هذه النسبة باسم نسبة النهاية الخلفية. تقسم نسب الدين إلى الدخل إجمالي خدمة الدين للمقترض ، بما في ذلك ديون الإسكان وجميع الديون الأخرى على الدخل الشهري للمقترض. يجب أن تكون هذه النسبة بشكل عام حوالي 36٪ أو أقل للموافقة عليها. في بعض الحالات ، قد يُسمح بمستويات أعلى من الدين إلى الدخل لقروض الرهن العقاري التي ترعاها الوكالات الحكومية. يمكن للوكالات السماح بنسب الدين إلى الدخل على قروض الرهن العقاري بحوالي 50٪ أو أقل.
يستخدم متعهدو قروض الرهن العقاري النسب المؤهلة للموافقات وأيضًا لتحديد المبالغ الأساسية. إذا تمت الموافقة على قرض الرهن العقاري ، فسوف يأخذ المُقرض في الاعتبار نسبة نفقات الإسكان للمقترض وقدرة نسبة الدين إلى الدخل في تحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يرغب في إقراضه.
سيأخذ مقرضو الرهن العقاري أيضًا في الاعتبار نسبة القرض إلى القيمة بناءً على المخاطر المحددة في ضمان الائتمان وتحليل الموافقة على الممتلكات. ستؤثر نسبة القرض إلى القيمة أيضًا على الحد الأقصى لمبلغ رأس المال المقدم والدفعة الأولى التي يطلبها المقترض.
يسلط الضوء
مجموع نفقات السكن يضيف جميع التكاليف الجارية ذات الصلة اللازمة للحفاظ على ملكية المنزل.
سيشمل ذلك الفواتير الشهرية وتكاليف التأمين والضرائب ومستحقات اتحاد أصحاب المنازل بالإضافة إلى فوائد الرهن العقاري وأصل المال.
يعتبر إجمالي نفقات المنزل أمرًا ضروريًا في تحديد ما إذا كان المقترض قادرًا حقًا على تحمل تكاليف المنزل الذي يرغب في شرائه.
