Całkowity koszt mieszkania
Jaki jest ca艂kowity koszt mieszkaniowy?
Ca艂kowite wydatki mieszkaniowe to suma miesi臋cznych rat kredytu hipotecznego i odsetek w艂a艣ciciela domu oraz wszelkich innych miesi臋cznych wydatk贸w zwi膮zanych z jego domem, takich jak ubezpieczenie, podatki lub media. Ca艂kowite koszty mieszkaniowe to kluczowy sk艂adnik przy obliczaniu wska藕nika koszt贸w mieszkaniowych kredytobiorcy, kt贸ry jest wykorzystywany w procesie oceny emisji kredytu hipotecznego.
Zrozumienie ca艂kowitych wydatk贸w mieszkaniowych
Koszt kredytu hipotecznego sk艂ada si臋 w du偶ej mierze z odsetek od kredytu i sp艂aty kapita艂u. Niekt贸re kredyty hipoteczne maj膮 r贸wnie偶 rachunki powiernicze, kt贸re s艂u偶膮 do op艂acania podatk贸w od nieruchomo艣ci i ubezpieczenia hipotecznego (PMI). Jednak inne bie偶膮ce wydatki na dom musz膮 by膰 uwzgl臋dnione w zapewnieniu domu.
Ca艂kowite wydatki mieszkaniowe mog膮 obejmowa膰 szeroki zakres koszt贸w, w tym rachunki, media, sk艂adki ubezpieczeniowe i podatki, opr贸cz bezpo艣rednich koszt贸w kredytu hipotecznego. Ca艂kowite wydatki mieszkaniowe kredytobiorcy s膮 zazwyczaj wymagane we wniosku o kredyt hipoteczny. Koszty te s膮 mierzone wska藕nikiem ca艂kowitych wydatk贸w mieszkaniowych kredytobiorcy. Ubezpieczyciele kredyt贸w hipotecznych b臋d膮 r贸wnie偶 wymaga膰 od kredytobiorcy podania szczeg贸艂owych informacji na temat ca艂kowitego zad艂u偶enia, kt贸re jest mierzone wska藕nikiem zad艂u偶enia do dochodu kredytobiorcy.
Wska藕niki kwalifikuj膮ce do kredytu hipotecznego
Ca艂kowity wska藕nik koszt贸w mieszkaniowych jest jednym z dw贸ch wska藕nik贸w kwalifikacyjnych powszechnie analizowanych przez ubezpieczyciela w procesie uzyskiwania kredytu hipotecznego. Niekt贸rzy po偶yczkodawcy skupi膮 si臋 tylko na sp艂acie kapita艂u i odsetek po偶yczkobiorcy, podczas gdy inni mog膮 wymaga膰 szerokiej analizy koszt贸w mieszkaniowych. W przypadku kredytobiorcy koszty mieszkania b臋d膮 obejmowa膰 kapita艂 i odsetki od kredytu hipotecznego. Mo偶e r贸wnie偶 obejmowa膰 wiele innych pozycji, takich jak sk艂adki ubezpieczeniowe, podatki od nieruchomo艣ci i op艂aty stowarzyszeniowe w艂a艣cicieli dom贸w.
Wska藕nik wydatk贸w mieszkaniowych dzieli ca艂kowite wydatki mieszkaniowe kredytobiorcy przez jego miesi臋czny doch贸d. Do zatwierdzenia ten stosunek musi zazwyczaj wynosi膰 oko艂o 28% lub mniej. Jest r贸wnie偶 znany jako wsp贸艂czynnik front-end.
D艂ug do dochodu to drugi kwalifikuj膮cy wska藕nik, kt贸ry jest r贸wnie偶 brany pod uwag臋 w po艂膮czeniu ze wska藕nikiem koszt贸w mieszkaniowych przy ustalaniu zgody na kredyt hipoteczny. Ten wsp贸艂czynnik jest znany jako wsp贸艂czynnik zaplecza. Wska藕niki zad艂u偶enia do dochodu dziel膮 ca艂kowit膮 obs艂ug臋 zad艂u偶enia kredytobiorcy, w tym zad艂u偶enie mieszkaniowe i wszystkie inne zad艂u偶enie, przez miesi臋czny doch贸d kredytobiorcy. Do zatwierdzenia ten stosunek musi na og贸艂 wynosi膰 oko艂o 36% lub mniej. W niekt贸rych przypadkach wy偶szy poziom zad艂u偶enia do dochodu mo偶e by膰 dozwolony w przypadku kredyt贸w hipotecznych sponsorowanych przez agencje rz膮dowe. Agencje mog膮 zezwoli膰 na stosunek zad艂u偶enia do dochodu w przypadku kredyt贸w hipotecznych na poziomie oko艂o 50% lub mniej.
Ubezpieczyciele kredyt贸w hipotecznych stosuj膮 wska藕niki kwalifikuj膮ce do zatwierdzania, a tak偶e do okre艣lania kwot g艂贸wnych. Po zatwierdzeniu kredytu hipotecznego, po偶yczkodawca we藕mie pod uwag臋 wska藕nik koszt贸w mieszkaniowych kredytobiorcy oraz zdolno艣膰 wska藕nika zad艂u偶enia do dochod贸w przy okre艣laniu maksymalnej kwoty, jak膮 jest sk艂onny po偶yczy膰.
Kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj uwzgl臋dniaj膮 r贸wnie偶 wska藕nik warto艣ci kredytu do warto艣ci w oparciu o ryzyko okre艣lone w analizie gwarantowania kredytu i zatwierdzania nieruchomo艣ci. Oferowany stosunek warto艣ci kredytu do warto艣ci maj膮tkowej b臋dzie mia艂 r贸wnie偶 wp艂yw na maksymalny kapita艂 i zadatek wymagany przez kredytobiorc臋.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Ca艂kowity koszt mieszkaniowy sumuje wszystkie istotne koszty bie偶膮ce potrzebne do utrzymania w艂asno艣ci domu.
Obejmuje to miesi臋czne rachunki, koszty ubezpieczenia, podatki i sk艂adki na stowarzyszenia w艂a艣cicieli dom贸w, a tak偶e odsetki od kredytu hipotecznego i kapita艂u.
Ca艂kowity koszt domu ma zasadnicze znaczenie dla okre艣lenia, czy po偶yczkobiorca naprawd臋 mo偶e sobie pozwoli膰 na noszenie domu, kt贸ry chce kupi膰.
