总住房费用

什么是总住房费用？

总住房费用是房主每月的抵押贷款本金和利息加上与他们的房屋相关的任何其他每月费用的总和，例如保险、税收或公用事业。总住房费用是计算借款人住房费用比率的关键组成部分，该比率用于抵押贷款的承保过程。

了解总住房费用

抵押贷款成本主要由贷款利息和本金支付组成。一些抵押贷款还设有支付财产税和抵押贷款保险 (PMI) 的托管账户。然而，其他持续的家庭开支必须考虑到买房的因素。

除了直接抵押贷款成本外，住房总支出还包括各种成本，包括账单、水电费、保险费和税费。抵押贷款的信贷申请通常需要借款人的总住房费用。这些费用由借款人的总住房费用比率来衡量。抵押贷款承销商还将要求借款人提供其总债务的详细信息，该债务由借款人的债务与收入比率来衡量。

按揭贷款合格比率

总住房费用比率是承销商在抵押贷款审批过程中通常分析的两个合格比率之一。一些贷方将只关注借款人的抵押贷款本金和利息支付，而其他贷方可能需要对住房成本进行广泛分析。对于借款人来说，住房成本将包括抵押贷款的本金和利息。它还可能包括各种其他项目，例如保险费、财产税和房主协会费用。

住房费用比率将借款人的总住房费用除以他们的月收入。该比率通常必须约为 28% 或更低才能获得批准。它也被称为前端比率。

债务收入比是第二个合格比率，在确定是否批准抵押贷款时，它也与住房费用比率一起考虑。这个比率被称为后端比率。债务与收入比率将借款人的总偿债额（包括住房债务和所有其他债务）除以借款人的月收入。该比率通常必须约为 36% 或更低才能获得批准。在某些情况下，政府机构赞助的抵押贷款可能允许更高的债务收入水平。机构可以允许抵押贷款的债务与收入比率约为 50% 或更低。

抵押贷款承销商使用合格比率进行批准并确定本金金额。如果批准抵押贷款，贷方将考虑借款人的住房费用比率和债务收入比能力，以确定他们愿意放贷的最大金额。

抵押贷款人通常还会根据信贷承销和财产批准分析中确定的风险考虑贷款与价值比率。贷款价值比率也会影响借款人提供的最高本金和首付。

＃＃ 强调

• 总住房费用加起来了维持房屋所有权所需的所有相关持续成本。

• 除了抵押贷款利息和本金外，这将包括每月账单、保险费用、税款和房主协会会费。

• 总房屋费用对于确定借款人是否真正负担得起他们希望购买的房屋至关重要。