Jumlah Perbelanjaan Perumahan

Apakah Jumlah Perbelanjaan Perumahan?

gadai janji bulanan pemilik rumah dan bayaran faedah serta sebarang perbelanjaan bulanan lain yang berkaitan dengan rumah mereka seperti insurans, cukai atau utiliti. Jumlah perbelanjaan perumahan ialah komponen utama dalam pengiraan nisbah perbelanjaan perumahan peminjam yang digunakan dalam proses pengunderaitan untuk pinjaman gadai janji.

Memahami Jumlah Perbelanjaan Perumahan

Kos gadai janji sebahagian besarnya terdiri daripada faedah pinjaman dan bayaran pokok. Sesetengah gadai janji juga mempunyai akaun escrow yang membayar cukai harta tanah dan insurans gadai janji (PMI). Walau bagaimanapun, perbelanjaan rumah lain yang berterusan mesti diambil kira untuk membeli rumah.

Jumlah perbelanjaan perumahan boleh menampung pelbagai kos termasuk bil, utiliti, premium insurans dan cukai sebagai tambahan kepada kos gadai janji langsung. Jumlah perbelanjaan perumahan peminjam biasanya diperlukan dalam permohonan kredit untuk pinjaman gadai janji. Perbelanjaan ini diukur dengan jumlah nisbah perbelanjaan perumahan peminjam. Penaja jamin pinjaman gadai janji juga akan memerlukan peminjam memberikan butiran tentang jumlah hutang mereka, yang diukur dengan nisbah hutang kepada pendapatan peminjam.

Nisbah Kelayakan Pinjaman Gadai Janji

Jumlah nisbah perbelanjaan perumahan ialah satu daripada dua nisbah kelayakan yang biasa dianalisis oleh penaja jamin dalam proses kelulusan pinjaman gadai janji. Sesetengah pemberi pinjaman akan menumpukan hanya pada prinsipal gadai janji peminjam dan pembayaran faedah manakala yang lain mungkin memerlukan analisis luas kos perumahan. Bagi peminjam, kos perumahan akan termasuk prinsipal dan faedah ke atas gadai janji. Ia juga mungkin termasuk pelbagai item lain seperti premium insurans, cukai harta tanah dan yuran persatuan pemilik rumah.

Nisbah perbelanjaan perumahan membahagikan jumlah perbelanjaan perumahan peminjam dengan pendapatan bulanan mereka. Nisbah ini biasanya mestilah kira-kira 28% atau kurang untuk kelulusan. Ia juga dikenali sebagai nisbah bahagian hadapan.

Hutang kepada pendapatan ialah nisbah kelayakan kedua yang juga dipertimbangkan bersama dengan nisbah perbelanjaan perumahan apabila menentukan kelulusan untuk pinjaman gadai janji. Nisbah ini dikenali sebagai nisbah back-end. Nisbah hutang kepada pendapatan membahagikan jumlah perkhidmatan hutang peminjam, termasuk hutang perumahan dan semua hutang lain dengan pendapatan bulanan peminjam. Nisbah ini secara amnya mestilah kira-kira 36% atau kurang untuk kelulusan. Dalam sesetengah kes, tahap hutang kepada pendapatan yang lebih tinggi mungkin dibenarkan untuk pinjaman gadai janji yang ditaja oleh agensi kerajaan. Agensi boleh membenarkan nisbah hutang kepada pendapatan ke atas pinjaman gadai janji kira-kira 50% atau kurang.

Penaja jamin pinjaman gadai janji menggunakan nisbah kelayakan untuk kelulusan dan juga untuk menentukan jumlah prinsipal. Jika diluluskan untuk pinjaman gadai janji, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan nisbah perbelanjaan perumahan peminjam dan kapasiti nisbah hutang kepada pendapatan dalam menentukan jumlah maksimum yang mereka sanggup beri pinjaman.

Pemberi pinjaman gadai janji juga biasanya akan mengambil kira nisbah pinjaman kepada nilai berdasarkan risiko yang ditentukan dalam pengunderaitan kredit dan analisis kelulusan harta. Nisbah pinjaman kepada nilai yang ditawarkan juga akan mempengaruhi prinsipal maksimum dan bayaran muka yang diperlukan oleh peminjam.

##Sorotan

• Jumlah perbelanjaan perumahan menjumlahkan semua kos berterusan yang berkaitan yang diperlukan untuk mengekalkan pemilikan rumah.

• Ini termasuk bil bulanan, kos insurans, cukai dan yuran persatuan pemilik rumah sebagai tambahan kepada faedah gadai janji dan prinsipal.

• Jumlah perbelanjaan rumah adalah penting dalam menentukan sama ada peminjam benar-benar mampu untuk membawa rumah yang mereka ingin beli.