Totale boligutgifter
Hva er totale boligutgifter?
Totale boligutgifter er summen av en huseiers månedlige boliglånshovedstol og rentebetalinger pluss eventuelle andre månedlige utgifter knyttet til boligen deres, for eksempel forsikring, skatter eller verktøy. Totale boligkostnader er en nøkkelkomponent i beregningen av en låntakers boligkostnadsforhold som brukes i forsikringsprosessen for et boliglån.
Forstå totale boligutgifter
En boliglånskostnad består i stor grad av lånerenter og avdrag. Noen boliglån har også deponeringskontoer som betaler ut eiendomsskatt og boliglånsforsikring (PMI). Imidlertid må andre løpende boligutgifter innregnes i å ha råd til en bolig.
Totale boligutgifter kan omfatte et bredt spekter av kostnader, inkludert regninger, verktøy, forsikringspremier og skatter i tillegg til direkte boliglånskostnader. En låntakers totale boligutgifter kreves vanligvis i en kredittsøknad om et boliglån. Disse utgiftene måles ved låntakers totale boligkostnadsandel. Boliglånsgarantistakere vil også kreve at en låntaker gir detaljer om sin totale gjeld, som måles ved en låntakers gjeld-til-inntektsforhold.
Kvalifiserende forhold for boliglån
Det totale boligkostnadsforholdet er ett av to kvalifiserende forhold som ofte analyseres av en forsikringsgiver i godkjenningsprosessen for et boliglån. Noen långivere vil fokusere bare på en låntakers hovedstol og rentebetalinger,. mens andre kan kreve en bred analyse av boligkostnadene. For en låntaker vil boligkostnadene inkludere hovedstol og renter på et boliglån. Det kan også inkludere en rekke andre elementer som forsikringspremier, eiendomsskatt og huseierforeningsavgifter.
Boligutgiftsforholdet deler en låntakers totale boligutgifter med deres månedlige inntekt . Dette forholdet må typisk være ca. 28 % eller mindre for godkjenning. Det er også kjent som front-end ratio.
Gjeld-til-inntekt er et andre kvalifiserende forhold som også vurderes i forbindelse med et boligkostnadsforhold ved fastsettelse av godkjenning for et boliglån. Dette forholdet er kjent som back-end-forholdet. Gjeld-til-inntektsforhold deler en låntakers totale gjeldsbetjening, inkludert boliggjeld og all annen gjeld med en låntakers månedlige inntekt. Dette forholdet må generelt være ca. 36 % eller mindre for godkjenning. I noen tilfeller kan høyere gjeld-til-inntektsnivåer tillates for boliglån sponset av offentlige etater. Byråer kan tillate gjeld-til-inntektsforhold på boliglån på omtrent 50 % eller mindre.
Boliglånsgarantistakere bruker kvalifiserende forholdstall for godkjenninger og også for å bestemme hovedstolen. Hvis godkjent for et boliglån, vil en utlåner vurdere en låntakers boligkostnadsforhold og gjeld-til-inntektsforholdskapasitet ved å bestemme det maksimale beløpet de er villige til å låne ut.
Boliglånsgivere vil også typisk ta hensyn til en belåningsgrad basert på risikoen bestemt i kredittgarantien og eiendomsgodkjenningsanalysen. Belåningsgraden vil også påvirke den maksimale hovedstolen som tilbys og forskuddsbetalingen som kreves av låntakeren.
Høydepunkter
Totale boligkostnader summerer alle relevante løpende kostnader som trengs for å opprettholde boligeierskapet.
Dette vil inkludere månedlige regninger, forsikringskostnader, skatter og huseierforeningskontingenter i tillegg til renter og hovedstol.
Totale huskostnader er avgjørende for å avgjøre om en låntaker virkelig har råd til å bære boligen de ønsker å kjøpe.
