Общие расходы на жилье

Что такое общие расходы на жилье?

ипотечного кредита домовладельца и процентных платежей, а также любых других ежемесячных расходов, связанных с их домом, таких как страхование, налоги или коммунальные услуги. Общие расходы на жилье являются ключевым компонентом в расчете коэффициента расходов заемщика на жилье, который используется в процессе андеррайтинга для ипотечного кредита.

Понимание общих расходов на жилье

Стоимость ипотечного кредита в основном состоит из процентов по кредиту и платежей по основному долгу. Некоторые ипотечные кредиты также имеют счета условного депонирования, по которым выплачиваются налоги на имущество и ипотечное страхование (PMI). Тем не менее, другие текущие расходы на дом должны быть учтены при обеспечении дома.

Общие расходы на жилье могут включать в себя широкий спектр расходов, включая счета, коммунальные услуги, страховые взносы и налоги в дополнение к прямым расходам по ипотеке. Общие расходы заемщика на жилье обычно требуются в кредитной заявке на ипотечный кредит. Эти расходы измеряются коэффициентом общих расходов заемщика на жилье. Андеррайтеры ипотечных кредитов также потребуют, чтобы заемщик предоставил подробную информацию о своем общем долге, который измеряется отношением долга заемщика к доходу.

Квалификационные коэффициенты ипотечного кредита

Коэффициент общих расходов на жилье является одним из двух квалификационных коэффициентов, обычно анализируемых андеррайтером в процессе утверждения ипотечного кредита. Некоторые кредиторы сосредоточатся только на основной сумме ипотечного кредита и выплате процентов,. в то время как другим может потребоваться широкий анализ стоимости жилья. Для заемщика расходы на жилье будут включать в себя основную сумму и проценты по ипотеке. Он также может включать множество других статей, таких как страховые взносы, налоги на имущество и сборы ассоциации домовладельцев.

Коэффициент расходов на жилье делит общие расходы заемщика на жилье на их ежемесячный доход. Это соотношение обычно должно составлять примерно 28% или меньше для утверждения. Он также известен как коэффициент переднего конца.

Долг к доходу является вторым квалификационным коэффициентом, который также рассматривается в сочетании с коэффициентом расходов на жилье при принятии решения об одобрении ипотечного кредита. Этот коэффициент известен как коэффициент задней части. Соотношение долга к доходу делит общую сумму обслуживания долга заемщика, включая жилищный долг и все другие долги, на ежемесячный доход заемщика. Это соотношение обычно должно составлять приблизительно 36% или меньше для утверждения. В некоторых случаях для ипотечных кредитов, спонсируемых государственными учреждениями, может быть разрешено более высокое отношение долга к доходу. Агентства могут разрешить отношение долга к доходу по ипотечным кредитам примерно на 50% или меньше.

Андеррайтеры ипотечных кредитов используют квалификационные коэффициенты для утверждения, а также для определения основной суммы. В случае одобрения ипотечного кредита кредитор будет учитывать соотношение расходов на жилье заемщика и способность отношения долга к доходу при определении максимальной суммы, которую они готовы предоставить.

Ипотечные кредиторы также обычно учитывают соотношение кредита к стоимости на основе рисков, определенных в ходе анализа кредитного андеррайтинга и утверждения собственности. Отношение кредита к стоимости также будет влиять на максимальную предлагаемую основную сумму и первоначальный взнос, требуемый заемщиком.

Особенности

• Общие расходы на жилье складываются из всех соответствующих текущих расходов, необходимых для поддержания собственности на жилье.

• Это будет включать ежемесячные счета, расходы на страхование, налоги и взносы ассоциации домовладельцев в дополнение к процентам по ипотеке и основной сумме.

• Общие расходы на дом имеют важное значение для определения того, действительно ли заемщик может позволить себе нести дом, который он желает приобрести.