اتفاقية تجريب
ما هي اتفاقية تجريب؟
اتفاقية التدريب هي عقد يتم الاتفاق عليه بشكل متبادل بين المُقرض والمقترض لإعادة التفاوض بشأن شروط القرض المتخلف عن السداد ، غالبًا في حالة الرهن العقاري المتأخر. بشكل عام ، يتضمن التمرين التنازل عن أي حالات تخلف عن السداد وإعادة هيكلة شروط القرض وعهوده.
اتفاقية تجريب ممكنة فقط إذا كانت تخدم مصالح كل من المقترض والمقرض.
فهم اتفاقيات التمرين
تهدف اتفاقية تجريب الرهن العقاري إلى مساعدة المقترض على تجنب حبس الرهن ، وهي العملية التي يفترض من خلالها المُقرض السيطرة على الممتلكات من مالك المنزل بسبب عدم الدفع كما هو منصوص عليه في اتفاقية الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، يساعد المقرض على استرداد بعض أمواله التي كانت ستضيع في هذه العملية.
ستوفر الشروط المعاد التفاوض عليها عمومًا قدرًا من التخفيف للمقترض عن طريق تقليل عبء خدمة الدين من خلال التدابير التيسيرية التي يوفرها المقرض. يمكن أن تتضمن أمثلة الإعفاء تمديد مدة القرض أو إعادة جدولة المدفوعات. في حين أن الفوائد التي تعود على المقترض من اتفاقية تجريب واضحة ، فإن الميزة التي تعود على المُقرض هي أنه يتجنب المصاريف والمشاكل المتعلقة بجهود استرداد المدفوعات ، مثل حبس الرهن للتدريبات في العقارات أو دعوى التحصيل.
يمكن أن تتضمن الأنواع الأخرى من اتفاقيات التمرين أنواعًا مختلفة من القروض وحتى سيناريوهات التصفية . قد تسعى الشركة التي تصبح معسرة ولا يمكنها الوفاء بالتزامات ديونها إلى ترتيب لإرضاء الدائنين والمساهمين.
اعتبارات خاصة مع اتفاقيات التمرين
بالنسبة للمقترضين ، تتضمن أفضل الممارسات العامة التي يجب مراعاتها عند التفاوض أو التفكير في التفاوض بشأن اتفاقية تجريب مع المُقرض ما يلي:
** تقديم إخطار وافٍ. ** إعطاء إشعار مسبق للمقرض بعدم القدرة على الوفاء بأي وجميع التزامات الديون هو مجاملة جيدة للتمديد. من المرجح أن يكون معظم المقرضين أكثر استيعابًا عندما يسعى المقترضون إلى اتفاقية تجريب إذا كانوا على دراية بأن التخلف عن السداد قد يمثل مشكلة. إن تقديم الإشعار يولد الثقة في أن المقترض على رأس إدارة قروضه ومهتم بأن يكون شريكًا تجاريًا موثوقًا به يمكن للمقرض الوثوق به.
** الصدق والمرونة. ** المُقرض غير ملزم بإعادة هيكلة شروط القرض ، لذلك يتعين على المقترض أن يكون صادقًا ومباشرًا ومرنًا. ومع ذلك ، من المرجح أن يرغب المُقرض في الحد من خسائره وتعظيم استرداد القرض ، لذلك من المرجح أن يكون من مصلحة المقرض مساعدة المقترض إلى أقصى حد ممكن.
** النظر في درجة الائتمان والآثار الضريبية. ** يمكن أن يؤثر أي نوع من التعديل على شروط القرض في سيناريو التمرين سلبًا على درجة الائتمان للمقترض ، على الرغم من أنه من المحتمل ألا يكون بنفس السوء الذي قد يحدثه حبس الرهن. فيما يتعلق بالضرائب ، تتعامل خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) عادةً مع أي تخفيض أو إلغاء للقرض على أنه دخل خاضع للضريبة ، مما يعني أن المقترض قد ينتهي به الأمر إلى مديونية مبلغ ضريبي أكبر في العام الذي تدخل فيه اتفاقية التمرين حيز التنفيذ.
التمييز في الإقراض العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك تعرضت للتمييز على أساس العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدة العامة أو الأصل القومي أو الإعاقة أو العمر ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. تتمثل إحدى هذه الخطوات في تقديم تقرير إلى مكتب حماية المستهلك المالي أو إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) الأمريكية.
يسلط الضوء
الغرض من ذلك هو استيعاب المقترض المتخلف عن السداد بحيث يكون للمقرض فرصة أكثر احتمالا لاسترداد أصل القرض والفائدة دون حبس الرهن ، مما يجعله مفيدًا للطرفين.
اتفاقية تجريب تسمح للمقترض المتخلف عن السداد والمقرض بإعادة التفاوض بشأن شروط القرض.
ليس كل المقرضين على استعداد لعقد اتفاقية تجريب ، وستختلف الشروط على أساس كل حالة على حدة.
