Träningsavtal
Vad är ett träningsavtal?
Ett träningsavtal är ett avtal som ömsesidigt kommit överens om mellan en långivare och låntagare för att omförhandla villkoren för ett lån som är i fallissemang,. ofta i fallet med ett bostadslån som är i efterskott. I allmänhet inkluderar träningen att avstå från befintliga fallissemang och omstrukturera lånets villkor och villkor.
Ett träningsavtal är endast möjligt om det tjänar både låntagarens och långivarens intressen.
Förstå träningsavtal
Ett avtal om inteckning träning är avsett att hjälpa en låntagare att undvika utestängning,. den process genom vilken långivaren tar kontroll över en fastighet från husägaren på grund av bristande betalning enligt avtalet om inteckning. Samtidigt hjälper det långivaren att få tillbaka en del av sina medel som annars skulle gå förlorade i processen.
De omförhandlade villkoren kommer i allmänhet att ge låntagaren ett visst mått av lättnad genom att minska betalningsbördan genom anpassningsåtgärder från långivaren. Exempel på lättnader kan vara förlängning av lånets löptid eller omläggning av betalningar. Även om fördelarna för låntagaren av ett träningsavtal är uppenbara, är fördelen för långivaren att det undviker kostnaden och besväret med insatser för återvinning av betalningar, såsom utestängning för träning i fastigheter eller en inkassoprocess.
Andra typer av träningsavtal kan innebära olika typer av lån och till och med likvidationsscenarier. En verksamhet som blir insolvent och inte kan uppfylla sina skuldförbindelser kan söka en ordning för att blidka borgenärer och aktieägare.
Särskilda överväganden med träningsavtal
För låntagare, allmänna bästa praxis att tänka på när man förhandlar, eller funderar på att förhandla, ett träningsavtal med en långivare inkluderar följande:
Tillhandahålla omfattande meddelanden. Att ge långivaren förhandsmeddelande om en oförmåga att uppfylla alla skuldförpliktelser är en bra artighet att förlänga. De flesta långivare kommer sannolikt att vara mer tillmötesgående när låntagare söker ett träningsavtal om de är medvetna om att standard kan vara ett problem. Att lämna meddelande skapar förtroende för att låntagaren är på topp i sin lånehantering och intresserad av att vara en pålitlig affärspartner som långivaren kan lita på.
Var ärlig och flexibel. En långivare är inte skyldig att omstrukturera villkoren för ett lån, så det åligger låntagaren att vara ärlig, direkt och flexibel. Men långivaren kommer sannolikt att vilja begränsa sina förluster och maximera återvinningen av lånet, så det är sannolikt i långivarens bästa intresse att hjälpa låntagaren i den utsträckning det kan.
Med tanke på kreditpoängen och skattekonsekvenserna. Alla typer av justeringar av villkoren för ett lån i ett träningsscenario kan påverka låntagarens kreditvärdighet negativt,. men sannolikt inte så illa som en avskärmning skulle göra. När det gäller skatter, behandlar Internal Revenue Service (IRS) vanligtvis varje lånereduktion eller annullering som beskattningsbar inkomst,. vilket innebär att låntagaren kan bli skyldig ett större skattebelopp det år som träningsavtalet träder i kraft.
Diskriminering av hypotekslån är olagligt. Om du tror att du har blivit diskriminerad på grund av ras, religion, kön, civilstånd, användning av offentligt bistånd, nationellt ursprung, funktionshinder eller ålder, finns det åtgärder du kan vidta. Ett sådant steg är att lämna in en rapport till Consumer Financial Protection Bureau eller till US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Höjdpunkter
– Syftet är att tillgodose den förfallna låntagaren så att långivaren har en mer sannolikt chans att få tillbaka lånebeloppet och räntan utan utmätning, vilket gör det ömsesidigt fördelaktigt.
– Ett träningsavtal gör det möjligt för en låntagare i fallissemang och deras långivare att omförhandla villkoren för ett lån.
- Alla långivare är inte villiga att göra ett träningsavtal, och villkoren kommer att variera från fall till fall.
