Accord d'entraînement

Qu'est-ce qu'un accord d'entraînement ?

Un accord de sauvetage est un contrat conclu d'un commun accord entre un prêteur et un emprunteur pour renégocier les conditions d'un prêt en souffrance,. souvent dans le cas d'un prêt hypothécaire en souffrance. En règle générale, la restructuration comprend la renonciation à tout défaut existant et la restructuration des conditions et des clauses du prêt .

Un accord de sauvetage n'est possible que s'il sert les intérêts de l'emprunteur et du prêteur.

Comprendre les accords d'entraînement

Un accord de redressement hypothécaire est destiné à aider un emprunteur à éviter la forclusion,. le processus par lequel le prêteur assume le contrôle d'une propriété du propriétaire en raison d'un défaut de paiement, comme stipulé dans l'accord hypothécaire. En même temps, cela aide le prêteur à récupérer une partie de ses fonds qui seraient autrement perdus au cours du processus.

Les conditions renégociées apporteront généralement un certain soulagement à l'emprunteur en réduisant le fardeau du service de la dette grâce à des mesures accommodantes fournies par le prêteur. Des exemples d'allégement peuvent inclure la prolongation de la durée du prêt ou le rééchelonnement des paiements. Alors que les avantages pour l'emprunteur d'un accord de redressement sont évidents, l'avantage pour le prêteur est qu'il évite les dépenses et les ennuis des efforts de recouvrement de paiement, tels que la forclusion pour les redressements immobiliers ou une poursuite en recouvrement.

D'autres types d'accords de sauvetage peuvent impliquer différents types de prêts et même impliquer des scénarios de liquidation . Une entreprise qui devient insolvable et ne peut pas honorer ses obligations de dette peut chercher un arrangement pour apaiser les créanciers et les actionnaires.

Considérations spéciales avec les accords d'entraînement

Pour les emprunteurs, les meilleures pratiques générales à prendre en compte lors de la négociation ou de la réflexion sur la négociation d'un accord de sauvetage avec un prêteur comprennent les éléments suivants :

• ** Fournir une notification suffisante. ** Donner au prêteur un préavis d'une incapacité à respecter toutes les obligations de la dette est une bonne courtoisie à étendre. La plupart des prêteurs seront probablement plus accommodants lorsque les emprunteurs recherchent un accord de redressement s'ils sont conscients que le défaut de paiement pourrait être un problème. L'envoi d'un avis engendre la confiance que l'emprunteur maîtrise la gestion de son prêt et souhaite être un partenaire commercial fiable en qui le prêteur peut avoir confiance.

• Être honnête et flexible. Un prêteur n'a aucune obligation de restructurer les conditions d'un prêt, il incombe donc à l'emprunteur d'être honnête, direct et flexible. Cependant, le prêteur voudra probablement limiter ses pertes et maximiser le recouvrement du prêt, il est donc probablement dans son intérêt d'aider l'emprunteur dans la mesure du possible.

• Compte tenu de la cote de crédit et des implications fiscales. Tout type d'ajustement des conditions d'un prêt dans un scénario d'entraînement pourrait avoir une incidence négative sur la cote de crédit de l'emprunteur,. mais probablement pas aussi mal qu'une saisie. En ce qui concerne les impôts, l' Internal Revenue Service (IRS) traite généralement toute réduction ou annulation de prêt comme un revenu imposable,. ce qui signifie que l'emprunteur pourrait finir par devoir un montant d'impôt plus élevé l'année où l'accord de redressement entre en vigueur.

La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l'état matrimonial, le recours à l'assistance publique, l'origine nationale, le handicap ou l'âge, vous pouvez prendre certaines mesures. L'une de ces étapes consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs ou du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).

Points forts

• Le but est d'accommoder l'emprunteur défaillant afin que le prêteur ait plus de chances de récupérer le principal et les intérêts du prêt sans forclusion, ce qui est mutuellement avantageux.

• Un accord de sauvetage permet à un emprunteur défaillant et à son prêteur de renégocier les conditions d'un prêt.

• Tous les prêteurs ne sont pas disposés à conclure un accord de redressement, et les conditions varieront au cas par cas.