Treningsavtale
Hva er en treningsavtale?
En treningsavtale er en avtale som er gjensidig avtalt mellom en långiver og låntaker for å reforhandle vilkårene på et lån som er misligholdt,. ofte i tilfelle av et boliglån som er på etterskudd. Vanligvis inkluderer treningen frafall av eksisterende mislighold og restrukturering av lånets vilkår og betingelser.
En treningsavtale er kun mulig dersom den tjener både låntakers og långiverens interesser.
Forstå treningsavtaler
En boliglånstreningsavtale er ment å hjelpe en låntaker med å unngå foreclosure,. prosessen der utlåner overtar kontroll over en eiendom fra huseieren på grunn av manglende betaling som fastsatt i boliglånsavtalen. Samtidig hjelper det långiveren med å få tilbake noen av midlene som ellers ville gått tapt i prosessen.
De reforhandlede vilkårene vil generelt gi en viss lettelse for låntakeren ved å redusere gjeldsbetjeningsbyrden gjennom imøtekommende tiltak fra långiveren. Eksempler på lettelser kan være forlengelse av lånets løpetid eller omlegging av betalinger. Mens fordelene for låntakeren av en treningsavtale er åpenbare, er fordelen for utlåner at den unngår utgifter og problemer med å gjenopprette betaling, for eksempel foreclosure for treningsøkter i fast eiendom eller et inkassosøksmål.
Andre typer treningsavtaler kan involvere ulike typer lån og til og med involvere avviklingsscenarier. En virksomhet som blir insolvent og ikke kan oppfylle sine gjeldsforpliktelser, kan søke en ordning for å blidgjøre kreditorer og aksjonærer.
Spesielle hensyn med treningsavtaler
For låntakere inkluderer generelle beste praksiser å vurdere når de forhandler, eller tenker på å forhandle, en treningsavtale med en utlåner:
Gir rikelig varsling. Det er en god høflighet å gi utlåner forhåndsvarsel om manglende evne til å oppfylle alle gjeldsforpliktelser. De fleste långivere vil sannsynligvis være mer imøtekommende når låntakere søker en treningsavtale hvis de er klar over at mislighold kan være et problem. Å gi varsel skaper tillit til at låntakeren er på toppen av låneforvaltningen og er interessert i å være en pålitelig forretningspartner som långiveren kan stole på.
Å være ærlig og fleksibel. En långiver er ikke forpliktet til å restrukturere vilkårene for et lån, så det påligger låntakeren å være ærlig, direkte og fleksibel. Imidlertid vil utlåner sannsynligvis ønske å begrense tapene og maksimere utvinningen av lånet, så det er sannsynligvis i utlånerens beste interesse å hjelpe låntakeren i den grad det kan.
Tatt i betraktning kredittscore og skattemessige implikasjoner. Enhver form for justering av vilkårene for et lån i et treningsscenario kan påvirke låntakerens kredittscore negativt,. men sannsynligvis ikke så ille som en foreclosure ville. Når det gjelder skatter, behandler Internal Revenue Service (IRS) vanligvis enhver lånereduksjon eller kansellering som skattepliktig inntekt,. noe som betyr at låntakeren kan ende opp med å skylde et større skattebeløp i året treningsavtalen trer i kraft.
Diskriminering av boliglån er ulovlig. Hvis du tror du har blitt diskriminert på grunn av rase, religion, kjønn, sivilstatus, bruk av offentlig hjelp, nasjonal opprinnelse, funksjonshemming eller alder, er det skritt du kan ta. Et slikt trinn er å sende inn en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Høydepunkter
– Hensikten er å imøtekomme den misligholdte låntakeren slik at långiveren har en større sannsynlighet for å få tilbake lånets hovedstol og renter uten tvangsutlegg, noe som gjør det gjensidig fordelaktig.
- En treningsavtale lar en låntaker i mislighold og deres långiver reforhandle betingelsene for et lån.
– Ikke alle långivere er villige til å inngå en treningsavtale, og vilkårene vil variere fra sak til sak.
