锻炼协议

什么是锻炼协议？

锻炼协议是贷款人和借款人之间共同商定的合同，用于重新协商违约贷款的条款，通常是在拖欠抵押贷款的情况下。一般而言，调整包括放弃任何现有的违约和重组贷款的条款和契约。

只有在服务于借款人和贷款人的利益的情况下，才有可能达成锻炼协议。

抵押贷款协议旨在帮助借款人避免丧失抵押品赎回权，这是由于抵押协议中规定的缺乏付款，贷方从房主手中接管财产的过程。同时，它可以帮助贷方收回部分资金，否则这些资金将在此过程中损失。

重新谈判的条款通常会通过贷方提供的宽松措施减轻偿债负担，从而为借款人提供一定程度的救济。救济的例子可以包括延长贷款期限或重新安排付款时间。虽然锻炼协议对借款人的好处是显而易见的，但对贷方的好处是它避免了付款恢复工作的费用和麻烦，例如房地产锻炼或催收诉讼的止赎。

其他类型的锻炼协议可能涉及不同类型的贷款，甚至涉及清算方案。无力偿债且无法履行债务义务的企业可能会寻求安抚债权人和股东的安排。

对于借款人来说，在与贷方谈判或考虑谈判时要考虑的一般最佳实践包括以下内容：

提供充足的通知。 提前通知贷方无法履行任何和所有债务义务是一种很好的延期。如果借款人意识到违约可能是一个问题，大多数贷方可能会在借款人寻求锻炼协议时更加通融。提供通知可以使借款人相信借款人能够掌控其贷款管理，并有兴趣成为贷款人可以信任的可靠业务合作伙伴。
**诚实和灵活。**贷方没有任何义务重组贷款条款，因此借款人有责任诚实、直接和灵活。但是，贷方可能希望限制其损失并最大限度地收回贷款，因此在可能的范围内帮助借款人可能符合贷方的最佳利益。
考虑信用评分和税收影响。 在锻炼方案中对贷款条款的任何类型的调整都可能对借款人的信用评分产生负面影响，尽管可能没有止赎那么严重。关于税收，美国国税局 (IRS)通常将任何贷款减少或取消视为应税收入，这意味着借款人最终可能会在锻炼协议生效的那一年欠下更多的税款。

抵押贷款歧视是非法的。如果您认为您因种族、宗教、性别、婚姻状况、使用公共援助、国籍、残疾或年龄而受到歧视，您可以采取一些措施。其中一个步骤是向消费者金融保护局或美国住房和城市发展部 (HUD) 提交报告。

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