Træningsaftale
Hvad er en træningsaftale?
En træningsaftale er en gensidig aftale mellem en långiver og låntager om at genforhandle vilkårene på et lån, der er i misligholdelse,. ofte i tilfælde af et realkreditlån, der er i restance. Generelt omfatter træningen at give afkald på eksisterende misligholdelser og omstrukturering af lånets vilkår og betingelser.
En træningsaftale er kun mulig, hvis den tjener både låntagers og långivers interesser.
Forstå træningsaftaler
En aftale om realkredittræning er beregnet til at hjælpe en låntager med at undgå tvangsauktion,. den proces, hvorved långiveren overtager kontrol over en ejendom fra boligejeren på grund af manglende betaling som fastsat i realkreditaftalen. Samtidig hjælper det långiveren med at få nogle af deres midler tilbage, som ellers ville gå tabt i processen.
De genforhandlede vilkår vil generelt give en vis lettelse for låntageren ved at reducere gældsbetjeningsbyrden gennem imødekommende foranstaltninger fra långiver. Eksempler på lempelse kan omfatte forlængelse af lånets løbetid eller omlægning af betalinger. Mens fordelene for låntageren af en træningsaftale er indlysende, er fordelen for långiveren, at den undgår omkostningerne og besværet med inddrivelse af betalinger, såsom tvangsauktion for træning i fast ejendom eller en inkassosag.
Andre typer træningsaftaler kan involvere forskellige former for lån og endda involvere likvidationsscenarier. En virksomhed, der bliver insolvent og ikke kan opfylde sine gældsforpligtelser, kan søge en ordning for at formilde kreditorer og aktionærer.
Særlige overvejelser med træningsaftaler
For låntagere omfatter generel bedste praksis at overveje, når de forhandler, eller overvejer at forhandle, en træningsaftale med en långiver:
Giver rigelig meddelelse. Det er en god høflighed at give långiveren forhåndsmeddelelse om manglende evne til at opfylde alle gældsforpligtelser. De fleste långivere vil sandsynligvis være mere imødekommende, når låntagere søger en træningsaftale, hvis de er klar over, at misligholdelse kan være et problem. At give besked skaber tillid til, at låntageren er på toppen af deres lånestyring og interesseret i at være en pålidelig forretningspartner, som långiveren kan stole på.
Vær ærlig og fleksibel. En långiver er ikke forpligtet til at omlægge vilkårene for et lån, så det påhviler låntageren at være ærlig, direkte og fleksibel. Långiveren vil dog sandsynligvis gerne begrænse sine tab og maksimere inddrivelsen af lånet, så det er sandsynligt i långiverens bedste interesse at hjælpe låntageren i det omfang, det kan.
I betragtning af kreditscore og skattemæssige konsekvenser. Enhver form for justering af vilkårene for et lån i et træningsscenarie kan påvirke låntagerens kreditscore negativt,. men sandsynligvis ikke så slemt, som en afskærmning ville. Med hensyn til skatter behandler Internal Revenue Service (IRS) typisk enhver lånereduktion eller annullering som skattepligtig indkomst,. hvilket betyder, at låntageren kan ende med at skylde et større skattebeløb i det år, træningsaftalen træder i kraft.
Diskriminering af realkreditlån er ulovlig. Hvis du mener, at du er blevet diskrimineret på grund af race, religion, køn, civilstand, brug af offentlig bistand, national oprindelse, handicap eller alder, er der trin, du kan tage. Et sådant trin er at indsende en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Højdepunkter
Formålet er at imødekomme den misligholdte låntager, så långiveren har en mere sandsynlig chance for at inddrive lånets hovedstol og renter uden tvangsauktion, hvilket gør det til gensidig fordel.
En træningsaftale giver en låntager i misligholdelse og deres långiver mulighed for at genforhandle vilkårene for et lån.
Ikke alle långivere er villige til at lave en træningsaftale, og vilkårene vil variere fra sag til sag.
