غيبوبة التعويق
ما هو التعويق غيبوبة؟
يحدث حبس الرهن الزومبي عندما يترك المنزل شاغراً من قبل أصحاب المنازل الذين تخلفوا عن سداد رهنهم العقاري ويعتقدون خطأً أنهم مضطرون إلى الخروج فورًا بعد تلقي إشعار الرهن أو اختيار التخلي عن العقار لأسباب أخرى. والأكثر شيوعًا ، السيناريو السابق حيث يعتقد المالك خطأً أن المقرض الذي يحبس الرهن هو المسؤول الآن عن العقار ، على الرغم من أن مالكي المنازل لا يزالون يحتفظون بملكية العقار.
على سبيل المثال ، لنفترض أن صاحب المنزل يتخلف عن سداد رهنه العقاري ويخلي ممتلكاته ، ولا يكمل المقرض عملية الرهن ، لذلك لا يزال مالك المنزل الأصلي يحتفظ بحقه. تصبح الممتلكات شاغرة لفترة طويلة ، ولا يتم الاعتناء بالعشب والممر وما إلى ذلك. نتيجة لذلك ، تقع حالة العقار في حالة سيئة ، مما يخلق مخاوف تتعلق بالسلامة وينتج عنه مظهر قد يقلل من قيمة الممتلكات في المجتمع المحيط.
كيف يعمل غيبوبة التعويق
ينتج حبس الرهن عن الزومبي عن سوء فهم صاحب المنزل لعملية حبس الرهن. خلال عملية الرهن النموذجية ، يلاحظ أصحاب المنازل أن المؤسسة تحتفظ بالرهن العقاري المتخلف عن السداد بأن المنزل يدخل في حبس الرهن.
بعد إصدار هذا الإشعار ، هناك فترة انتظار إلزامية يمكن خلالها لأصحاب المنازل إخراج المنزل من حبس الرهن عن طريق دفع مبلغ كبير من المال. قد تتراوح الدفعة المطلوبة من عدد قليل من المدفوعات المتأخرة إلى المبلغ الإجمالي الذي يدين به أصحاب المنازل المتأخرات أو الرصيد الكامل للرهن العقاري.
حتى يمر الرهن ، يستمر صاحب المنزل في الاحتفاظ بحق الملكية. إذا لم يدفع أصحاب المنازل المبلغ المقطوع ، تستمر العملية ، وستحكم المحكمة بأن المنزل ينتمي إلى المُقرض. فقط بعد هذه النقطة يصبح المنزل قانونًا ملكًا للمقرض يجب على مالكي المنازل إخلاء العقار.
في الربع الرابع من عام 2020 ، ارتفعت حالات حبس الرهن الزومبي إلى 3.8٪ من جميع حالات حبس الرهن ، ولكن بشكل عام ، انخفضت بأكثر من النصف منذ عام 2016 ، وفقًا لشركة ATTOM Data Solutions.
في بعض الأحيان ، يقرر المُقرض عدم إكمال عملية حبس الرهن - قد يكون أحد الأسباب أنه من المكلف للغاية دفع تكاليف الإصلاح وضرائب الملكية المستحقة على العقار. لن يأخذ المُقرض سند ملكية المنزل ولكنه غير ملزم بإخطار صاحب المنزل بذلك. في هذا الظرف - عندما يظل عنوان المنزل في حبس الرهن الزومبي باسم مالك المنزل الأصلي (الذي غالبًا ما يكون غير مدرك أن الرهن لم يكتمل) - يُعرف باسم لقب الزومبي.
كيف يؤثر حبس الرهن الزومبي على مالكي المنازل
يؤدي حبس الرهن الزومبي إلى تصعيد الموقف السيئ - التخلف عن سداد الرهن العقاري - مما يجعله مشكلة للحي بأكمله ، وليس فقط لمالك المنزل. صاحب المنزل الذي يغادر العقار عند تلقي إشعار الرهن يتخلى عن العقار دون فهم التداعيات القانونية والمالية للإشعار أو أفعاله.
من المحتمل أن مالك غيبوبة الرهن لا يزال مسؤولاً عن الصيانة ، والصيانة ، ورسوم جمعية أصحاب المنازل (HOA) ، وضرائب الممتلكات. لا تنتهي هذه المتطلبات لمجرد ترك شخص ما منزله. في نهاية المطاف ، يمكن للسلطات المحلية محاولة استرداد الضرائب أو الرسوم العقارية غير المدفوعة أو تحميل المالك نفقات الصيانة.
للحماية من تأثير وقوع منزل في حبس الرهن الزومبي ، يجب على مالكي المنازل الذين تخلفوا عن سداد رهنهم العقاري ويواجهون الحجز الرهن البقاء في السكن حتى وصول إشعار رسمي بالإخلاء. بعد ذلك ، يجب عليهم المتابعة للتأكد من أن عنوان العقار لم يعد باسمهم.
يسلط الضوء
خلال الأزمة المالية لعام 2008 التي أثرت بشدة على سوق الإسكان ، انتشرت ممتلكات الزومبي في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
يستمر صاحب المنزل في الاحتفاظ بملكية العقار وهو مسؤول عن صيانته حتى اكتمال عملية الرهن.
غيبوبة الرهن هو التخلي عن الممتلكات من قبل أصحاب المنازل الذين تخلفوا عن سداد رهنهم العقاري ، وتلقوا إشعارًا بحبس الرهن ، ويعتقدون خطأً أنهم بحاجة إلى إخلاء المبنى.
يمكن أن يتسبب حبس الرهن الزومبي في حدوث مشاكل للحي بأكمله لأن المنزل الشاغر غير المراقب يمكن أن يقلل من قيم الممتلكات.
التعليمات
هل سيؤثر التعويق الزومبي على رصيدي؟
سيؤثر حبس الرهن الزومبي على الائتمان الخاص بك لأنه عندما تبتعد عن الرهن العقاري الخاص بك ، فأنت تتخلف عن سداد القرض.
ماذا يعني "تعويق الزومبي"؟
يشير حبس الرهن الزومبي إلى حادثة يتم فيها تقديم إشعار حبس رهن معلق لمالك المنزل ويتخلى عن منزله قبل الضرورة القانونية. لأن عملية حبس الرهن يمكن أن تكون طويلة ، لا يزال أصحاب المنازل مسؤولين عن الضرائب والتأمين على المنزل. إذا غادر المالك منزله وأصبح حبس الزومبي ، فغالبًا ما يعني ذلك أن المنزل يمكن أن يقع في حالة سيئة.
أين يحدث حبس الرهن الزومبي؟
يمكن أن يحدث حبس الرهن العقاري في أي دولة ، ولكن غالبًا ما يحدث حبس الرهن الزومبي في المجتمعات ذات الدخل المنخفض. وفقًا لتقرير Q1 2022 الصادر عن ATTOM Data Solutions ، فإن الغرب الأوسط والشمال الشرقي هما موطن للولايات التي لديها أكثر حالات حبس الرهن من الزومبي.
لماذا يطلق عليهم زومبي حبس الرهن؟
لأن حبس الرهن الزومبي يحدث بعد أن يتلقى صاحب المنزل إشعارًا بالتقصير. هذه الأوراق هي بداية حبس الرهن. إذا غادر حاملو الرهن العقاري المنزل قبل أن يغلق البنك الرهن العقاري ، فقد يظل المنزل شاغرًا لفترة من الوقت ، وغالبًا ما يقع في حالة سيئة.
