Zombien sulkeminen

Mikä on zombien sulkeminen?

Zombie-sulku tapahtuu, kun asunnonomistajat, jotka ovat laiminlyöneet asuntolainansa, jättävät kodin tyhjäksi ja uskovat joko virheellisesti, että heidän on muutettava heti ulos ulosmittausilmoituksen saatuaan tai päättävät luopua kiinteistöstä muista syistä. Yleisemmin entinen skenaario, jossa omistaja uskoo virheellisesti, että sulkeva lainanantaja on nyt vastuussa kiinteistöstä, vaikka asunnonomistajilla on edelleen omistusoikeus omaisuuteen.

Oletetaan esimerkiksi, että asunnonomistaja laiminlyö asuntolainansa ja vapauttaa omaisuutensa, eikä lainanantaja suorita ulosottoprosessia loppuun, joten omistusoikeus on edelleen alkuperäisen asunnonomistajan hallussa. Kiinteistö jää pidemmäksi aikaa asumattomaksi, eikä nurmikkoa, ajotieltä yms. hoideta. Tämän seurauksena kiinteistön kunto heikkenee, mikä aiheuttaa turvallisuusongelmia ja johtaa vaikutelmaan, joka voi alentaa kiinteistön arvoja ympäröivässä yhteisössä.

Kuinka zombien sulkeminen toimii

Zombien sulkeminen johtuu siitä, että asunnonomistaja on ymmärtänyt väärin sulkemisprosessin. Tyypillisen sulkemisen aikana asunnonomistajat huomaavat laiminlyötyä asuntolainaa pitävän laitoksen , että talo on tulossa sulkemiseen.

Tämän ilmoituksen antamisen jälkeen on pakollinen odotusaika, jonka aikana asunnonomistajat voivat vetää talon ulos ulosmittauksesta maksamalla suuren kertasumman. Vaadittava maksu voi vaihdella muutamasta takautuvasta maksusta asunnonomistajien jälkikäteen tai koko asuntolainaan.

Kunnes ulosmittaus menee läpi, asunnonomistaja jatkaa omistusoikeuttaan omaisuuteen. Jos asunnonomistajat eivät maksa kertakorvausta, prosessi jatkuu ja tuomioistuin päättää, että talo kuuluu lainanantajalle. Vasta tämän jälkeen talosta tulee laillisesti lainanantajan omaisuutta, että asunnonomistajien on luovutettava omaisuus.

Vuoden 2020 neljännellä vuosineljänneksellä zombien ulosmittaukset nousivat 3,8 prosenttiin kaikista ulosotoista, mutta kaiken kaikkiaan ne ovat pudonneet yli puoleen vuodesta 2016 ATTOM Data Solutionsin mukaan.

Joskus lainanantaja päättää olla lopettamatta ulosmittausta – yksi syy voi olla se, että on liian kallista maksaa korjauksista ja kiinteistön kiinteistöveroista. Lainanantaja ei ota omistusoikeutta taloon, mutta sillä ei ole velvollisuutta ilmoittaa tästä asunnonomistajalle. Tässä tilanteessa – kun zombien ulosmittauksen kohteena olevan kodin nimi säilyy alkuperäisen asunnonomistajan nimissä (joka ei usein tiedä, että ulosmittausta ei ole saatu päätökseen) – se tunnetaan zombie-omistuksena.

Kuinka Zombie Foreclosures -rajoitukset vaikuttavat asunnonomistajiin

Zombien sulkeminen pahentaa huonoa tilannetta – asuntolainan laiminlyöntiä – mikä tekee siitä ongelman koko naapurustolle, ei vain asunnonomistajalle. Asunnonomistaja, joka lähtee kiinteistöstä ulosottoilmoituksen saatuaan, hylkää kiinteistön ymmärtämättä ilmoituksen tai toimintansa oikeudellisia ja taloudellisia seurauksia.

Zombie-sulun omistaja on todennäköisesti edelleen vastuussa ylläpidosta, ylläpidosta, asunnonomistajien yhdistyksen (HOA) maksuista ja kiinteistöveroista. Nämä vaatimukset eivät lopu vain siksi, että joku on hylännyt kotinsa. Lopulta paikallisviranomaiset voisivat yrittää periä takaisin maksamattomat kiinteistöverot tai -maksut tai periä omistajalta ylläpitokulut.

Suojatakseen kodin joutumisesta zombien ulosmittaukseen, asuntolainansa laiminlyöneiden asunnonomistajien tulee pysyä asunnossa, kunnes virallinen vapautusilmoitus saapuu. Myöhemmin heidän tulee varmistaa, että kiinteistön nimi ei ole enää heidän nimissään.

Kohokohdat

• Vuoden 2008 finanssikriisin aikana, joka vaikutti vakavasti asuntomarkkinoihin, zombikiinteistöt olivat laajalle levinneitä kaikkialla Yhdysvalloissa.

• Asunnonomistajalla on edelleen omistusoikeus kiinteistöön ja hän on vastuussa sen ylläpidosta, kunnes ulosmittausprosessi on suoritettu.

• Zombie-sulku on asunnon hylkäämistä asunnonomistajien toimesta, jotka ovat laiminlyöneet asuntolainansa, saaneet ulosottoilmoituksen ja uskovat virheellisesti, että heidän on luovuttava tiloista.

• Zombie-sulku voi aiheuttaa ongelmia koko naapurustolle, koska tyhjillään oleva, valvomaton talo voi alentaa kiinteistön arvoja.

UKK

Vaikuttaako zombien sulkeminen luottoani?

Zombie-sulku vaikuttaa luottoasi, koska kun kävelet pois asuntolainastasi, maksat lainaa.

Mitä "Zombie Foreclosure" tarkoittaa?

Zombie-sulku tarkoittaa tapausta, jossa asunnonomistajalle esitetään vireillä oleva ulosmittausilmoitus ja hän hylkää talonsa ennen kuin se on lain mukaan välttämätöntä. Koska sulkemisprosessi voi olla pitkä, asunnonomistajat ovat edelleen vastuussa veroista ja kotivakuutuksista. Jos omistaja lähtee kotoaan ja siitä tulee zombie-sulku, se tarkoittaa usein, että talo voi joutua rappeutumaan.

Missä Zombie Foreclosures Tapahtuu?

Ulosmittauksia voi tapahtua missä tahansa osavaltiossa, mutta zombien sulkeminen tapahtuu usein alhaisemman tulotason yhteisöissä. ATTOM Data Solutionsin vuoden 2022 ensimmäisen neljänneksen raportin mukaan Keskilännessä ja Koillisosassa asuu osavaltioita, joissa on eniten zombie-sulkuja.

Miksi heitä kutsutaan zombien sulkemiseksi?

Koska zombien sulkeminen tapahtuu sen jälkeen, kun asunnonomistaja saa ilmoituksen laiminlyönnistä. Tämä paperityö on sulkemisen alku. Jos asuntolainanottajat poistuvat kotoa ennen pankin sulkemista, asunto voi jäädä tyhjillään pitkiä aikoja ja usein rapistua.