Wykluczenie zombie

Co to jest wykluczenie zombie?

Przejęcie przez zombie ma miejsce, gdy właściciele domów, którzy nie spłacali kredytu hipotecznego, błędnie uważają, że muszą się natychmiast wyprowadzić po otrzymaniu powiadomienia o przejęciu, lub decydują się porzucić nieruchomość z innych powodów. Częściej jest to pierwszy scenariusz, w którym właściciel błędnie uważa, że pożyczkodawca dokonujący transakcji jest teraz odpowiedzialny za nieruchomość, mimo że właściciele domów nadal posiadają tytuł do nieruchomości.

Załóżmy na przykład, że właściciel domu nie spłaca kredytu hipotecznego i opuszcza swoją nieruchomość, a pożyczkodawca nie kończy procesu przejęcia, więc tytuł własności nadal należy do pierwotnego właściciela domu. Nieruchomość staje się przez dłuższy czas niezamieszkana, a trawnik, podjazd itp. nie jest pod opieką. W rezultacie stan nieruchomości popada w ruinę, stwarzając obawy o bezpieczeństwo i powodując wygląd, który może obniżyć wartość nieruchomości w otaczającej społeczności.

Jak działa wykluczenie zombie

Wykluczenie zombie wynika z niezrozumienia procesu wykluczenia przez właściciela domu. Podczas typowego przejęcia właściciele domów zauważają, że instytucja posiadająca niespłaconą hipotekę przechodzi na przejęcie.

Po wydaniu tego zawiadomienia obowiązuje okres oczekiwania, podczas którego właściciele domów mogą wyciągnąć dom z przejęcia, płacąc dużą jednorazową sumę pieniędzy. Wymagana spłata może wahać się od kilku zaległych płatności do całkowitej kwoty, jaką właściciele domów są winni zaległości lub całego salda kredytu hipotecznego.

Dopóki nie dojdzie do wykluczenia, właściciel domu nadal posiada tytuł do nieruchomości. Jeśli właściciele domów nie zapłacą ryczałtu, proces będzie kontynuowany, a sąd uzna, że dom należy do pożyczkodawcy. Dopiero po tym momencie dom staje się prawnie własnością pożyczkodawcy, a właściciele muszą opuścić nieruchomość.

W czwartym kwartale 2020 r. liczba przypadków przejęcia nieruchomości przez zombie wzrosła do 3,8% wszystkich przypadków przejęcia nieruchomości, ale ogólnie spadła o ponad połowę od 2016 r., według ATTOM Data Solutions.

Czasami pożyczkodawca decyduje się nie przeprowadzać egzekucji – jednym z powodów może być to, że opłacanie napraw i zwrot podatku od nieruchomości należnych od nieruchomości jest zbyt drogie. Pożyczkodawca nie przejmuje tytułu własności do domu, ale nie ma obowiązku powiadamiania o tym właściciela domu. W tej sytuacji — gdy tytuł domu objętego przejęciem zombie pozostaje w imieniu pierwotnego właściciela domu (który często nie zdaje sobie sprawy, że przejęcie nie zostało zakończone) — jest on znany jako tytuł zombie.

Jak wykluczenia zombie wpływają na właścicieli domów

Przejęcie przez zombie eskaluje złą sytuację – niespłacanie kredytu hipotecznego – co sprawia, że jest to problem dla całej okolicy, nie tylko dla właściciela domu. Właściciel domu, który opuszcza nieruchomość po otrzymaniu zawiadomienia o przejęciu, opuszcza nieruchomość bez zrozumienia prawnych i finansowych konsekwencji zawiadomienia lub swoich działań.

Właściciel przejęcia przez zombie jest prawdopodobnie nadal odpowiedzialny za utrzymanie, opłaty za utrzymanie, opłaty za stowarzyszenie właścicieli domów (HOA) i podatki od nieruchomości. Te wymagania nie kończą się tylko dlatego, że ktoś porzucił swój dom. Ostatecznie władze lokalne mogą próbować odzyskać niezapłacony podatek od nieruchomości lub opłaty lub obciążyć właściciela kosztami utrzymania.

Aby uchronić się przed skutkami przejęcia domu przez zombie, właściciele domów, którzy nie spłacają kredytu hipotecznego i stoją w obliczu przejęcia, powinni pozostać w rezydencji do czasu otrzymania oficjalnego zawiadomienia o opuszczeniu. Następnie powinni sprawdzić, czy tytuł własności nie jest już w ich imieniu.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Podczas kryzysu finansowego w 2008 r., który poważnie wpłynął na rynek mieszkaniowy, nieruchomości zombie były szeroko rozpowszechnione w Stanach Zjednoczonych.

• Właściciel domu nadal posiada tytuł własności do nieruchomości i jest odpowiedzialny za jej utrzymanie do czasu zakończenia procesu wykluczenia.

• Przejęcie przez zombie to porzucenie nieruchomości przez właścicieli domów, którzy nie spłacili kredytu hipotecznego, otrzymali zawiadomienie o przejęciu i błędnie uważają, że muszą opuścić lokal.

• Przejęcie przez zombie może stwarzać problemy dla całej okolicy, ponieważ pusty dom bez opieki może obniżyć wartość nieruchomości.

##FAQ

Czy wykluczenie zombie wpłynie na mój kredyt?

Zamknięcie zombie wpłynie na Twój kredyt, ponieważ gdy odejdziesz od kredytu hipotecznego, nie będziesz mógł spłacić kredytu.

Co oznacza „wykluczenie zombie”?

Wykluczenie zombie odnosi się do incydentu, w którym właściciel domu otrzymuje oczekujące powiadomienie o wykluczeniu i opuszcza swój dom, zanim będzie to konieczne z prawnego punktu widzenia. Ponieważ proces wykluczenia może być długi, właściciele domów nadal są odpowiedzialni za podatki i ubezpieczenie domu. Jeśli właściciel opuści swój dom i stanie się to wykluczeniem zombie, często oznacza to, że dom może popaść w ruinę.

Gdzie dzieje się wykluczenie zombie?

Wykluczenia mogą mieć miejsce w dowolnym stanie, ale wykluczenia zombie często zdarzają się w społecznościach o niższych dochodach. Według raportu ATTOM Data Solutions z I kwartału 2022 r. Środkowy zachód i północny wschód są domem dla stanów o największej liczbie przypadków przejęcia nieruchomości przez zombie.

Dlaczego nazywa się je Foreclosures Zombie?

Ponieważ wykluczenie zombie następuje po otrzymaniu przez właściciela domu powiadomienia o niewypłacalności. Ta papierkowa robota jest początkiem wykluczenia. Jeśli posiadacze kredytów hipotecznych opuszczą dom przed przejęciem przez bank, dom może pozostać pusty przez dłuższy czas, często popadając w ruinę.