Kooperationsklausel

Was ist eine Kooperationsklausel?

Eine Kooperationsklausel ist eine Passage in einem Versicherungsvertrag, die den Versicherungsnehmer verpflichtet, mit dem Versicherer zusammenzuarbeiten, wenn ein Versicherungsanspruch eintritt. Gemäß dieser Vereinbarung muss der Versicherungsnehmer an jeder Untersuchung des Versicherungsanspruchs teilnehmen und dazu beitragen. Diese Anspruchsaktivität unterscheidet sich von einem Standardanspruch, bei dem der Versicherte nicht direkt an der Ermittlung relevanter Informationen beteiligt ist. Diese Klausel wird auch als Unterstützungs- und Kooperationsbestimmung der Police bezeichnet.

Die Kooperationsklausel hilft dem Versicherungsunternehmen, zusätzliche Informationen über die Art der Umstände des Anspruchs zu erhalten. In einigen Fällen kann der Versicherte über detaillierte Informationen zu Ereignissen vor, während und nach dem Eintritt eines versicherten Ereignisses verfügen. Darüber hinaus ist die Vereinbarung nützlich, um die Bearbeitung von Schadensunterlagen zu beschleunigen, da Informationen vom Versicherungsnehmer schnell verfügbar sind und häufig zu einer schnellen Lösung führen.

Kooperationsklauseln erklärt

Im Allgemeinen zeichnet ein Versicherer Policen für Tausende von Personen in einem großen geografischen Gebiet. Da sie große Regionen abdecken, ist es unwahrscheinlich, dass das Unternehmen die genauen täglichen Aktivitäten des Versicherten kennt. Es ist sogar noch unwahrscheinlicher, dass sie die minutengenauen Details darüber kennen, was sich in den Momenten oder Tagen vor dem abgedeckten Ereignis ereignet hat.

Dieses Mysterium kann die Versicherungsgesellschaft benachteiligen, da sie versucht, Informationen zusammenzustellen, die ihr helfen, festzustellen, ob der Anspruch berechtigt ist. Mangelnde Transparenz ist der Hauptgrund dafür, dass Versicherungspolicen Bestimmungen wie die Kooperationsklausel enthalten. Gemäß dieser Vereinbarung ist der Versicherungsnehmer gesetzlich verpflichtet, Informationen über Ereignisse und Maßnahmen vor, während und nach dem versicherten Ereignis bereitzustellen.

Anforderungen an Versicherungsnehmer

Während der Versicherte den Versicherer bei Ermittlungen unterstützen muss, bedeutet dies nicht unbedingt, dass der Versicherungsnehmer vor Gericht erscheinen oder umfangreiche Nachforschungen und Informationsbeschaffungen anstellen muss. Abhängig von der Police und der Höhe des Anspruchs kann es vorkommen, dass der Versicherte nur telefonisch, per E-Mail oder per Videokonferenz mit dem Versicherer spricht, um seine Informationen über die Ereignisse und seine Maßnahmen zu präsentieren. In den meisten Fällen reicht eine mündliche Nacherzählung aus. Der Versicherungsnehmer muss jedoch möglicherweise auch bestimmte Punkte überprüfen, was das Aufbewahren von Kopien von Quittungen oder anderen schriftlichen Mitteilungen umfassen kann.

Einige Kooperationsklauseln können zusätzliche detaillierte Formulierungen enthalten. Diese Details können den Grad der Zusammenarbeit angeben, den der Versicherte während einer Untersuchung leisten muss, und die Zeitdauer, die er möglicherweise benötigt, um zu helfen. Es versteht sich von selbst, dass der Versicherungsnehmer in allen seinen Angaben absolut wahrheitsgemäß sein muss.

Die Klauseln zur Notwendigkeit der Zusammenarbeit

Kooperationsklauseln gelten als wesentliche Bestandteile eines Versicherungsvertrages. Selbstverständlich benötigt der Versicherer alle verfügbaren Informationen, damit sie eine betrügerische Deckungsforderung nicht decken. Wenn Versicherer fälschlicherweise eingereichte Anträge bezahlen, steigen die Kosten für die Versicherungsdeckung für alle Mitglieder der Gemeinschaft. Betrügerische Ansprüche verzerren das versicherungsmathematische Risiko,. das zur Bestimmung der Prämien für alle Versicherungsbewerber verwendet wird.

Wenn der Versicherte beschließt, nicht mitzuwirken, könnte er seinen Anspruch auf Versicherungsschutz verlieren. Sollte ein Gericht feststellen, dass der Versicherte Informationen zurückhält oder nicht in gutem Glauben handelt, kann es dem Versicherer erlauben, eine Vertragsverletzung geltend zu machen. In einigen Fällen kann es vorkommen, dass der unwahre Versicherungsnehmer neben dem Verlust seines Versicherungsschutzes auch Gerichtskosten zahlt.

Verweigert ein Versicherter die Mitwirkung, kann dies zur Verweigerung künftiger Deckungen führen.

Beispiel aus der Praxis

In einem Fall des US Court of Appeals for the Fifth Circuit aus dem Jahr 2019 erwies sich die Aufnahme einer Kooperationsklausel als entscheidend für die Begründung der Anwaltsimmunität und führte zur Abweisung einer Klage

In dem Fall reichte eine Familie eine Klage gegen Dorel Juvenile Group Inc. wegen eines nicht funktionierenden Autositzes ein, der zu einer schweren Verletzung ihres Kindes führte. Die Jury entschied zugunsten des Elternteils und sprach Schadensersatz in Millionenhöhe zu

Dorel war für bis zu 6 Millionen US-Dollar selbst versichert und verfügte über eine von Ironshore Inc. ausgestellte Selbstbeteiligungspolice, die eine zusätzliche Deckung in Höhe von 25 Millionen US-Dollar vorsah. Der Vertrag von Ironshore mit Dorel enthielt eine Unterstützungs- und Kooperationsklausel, die besagte, dass es Ironshore gestattet war, sich mit Dorel zur Verteidigung gegen jegliche Ansprüche zusammenzutun. Im Gegenzug musste Dorel kooperieren, wenn Ironshore von seinem Recht Gebrauch machte und Dorel aufforderte, alle von Ironshore angeforderten Informationen im Zusammenhang mit Rechtsstreitigkeiten schnell bereitzustellen .

Dorel stellte während des Elternstreits auch einen externen Anwalt, Schiff Hardin, ein. Ironshore hatte keinen externen Rechtsbeistand, aber Schiff Hardin teilte ihnen dennoch Informationen mit. Der Fall wurde abgeschlossen, und eine Jury entschied zugunsten der geschädigten Familie und sprach Schadensersatz in Millionenhöhe und beispielhaften Schadensersatz zu.

Nach dem Urteil beauftragte Ironshore zum ersten Mal einen Rechtsbeistand und verhandelte mit der Familie über eine Einigung, die den Bedingungen von Ironshore entsprach . Daraufhin verklagte die Firma Schiff Hardin und behauptete unter anderem, sie habe fahrlässig falsche Angaben gemacht, die gegen die Bestimmungen der Dorel-Unterstützungs- und Kooperationsklausel verstoßen .

Schiff Hardin beantragte die Abweisung des Falls durch Anwaltsimmunität,. aber ein Bezirksgericht entschied gegen die Kanzlei und weigerte sich, die Abweisung zu gewähren. Das US-Berufungsgericht des Fifth Circuit in New Orleans hob jedoch die Entscheidung des Untergerichts auf und wies den Fall ab, da Schiff Hardin die Anwaltsimmunität betraf .

Höhepunkte

• Der Versicherungsnehmer muss selten persönlich erscheinen, um Informationen zu erteilen, und kann dies stattdessen telefonisch, per E-Mail oder über eine Videokonferenz tun.

• Der Versicherungsnehmer muss sich an der Untersuchung des Schadenfalls beteiligen, indem er detaillierte Informationen zur Verfügung stellt.

• Die Klausel hilft Versicherern, Zugang zu Informationen zu erhalten, die andernfalls schwer zu ermitteln wären, und somit leichter zu bestimmen, ob ein Anspruch ausgezahlt werden sollte.

• Eine Kooperationsklausel in einem Versicherungsvertrag verpflichtet den Versicherungsnehmer, dem Versicherer im Schadensfall zu helfen.