合作条款

什么是合作条款？

合作条款是保险合同中的一个段落，要求投保人在发生保单索赔时与保险公司合作。根据本协议，投保人必须参与并参与对保险索赔的任何调查。这种索赔活动不同于标准索赔，在标准索赔中，被保险人不直接参与挖掘相关信息。该条款也称为保单上的协助与合作条款。

合作条款有助于保险公司获得有关索赔背后情况性质的更多信息。在某些情况下，被保险人可能会在承保事件发生之前、期间和之后获得有关事件的详细信息。此外，该协议有助于加快理赔文书工作的处理速度，因为信息可以从投保人处快速获得，并经常导致快速解决方案。

合作条款解释

一般来说，保险公司将为广大地理区域内的数千名个人承保保单。由于它们覆盖广阔的地区，公司不太可能知道被保险人的确切日常活动。他们更不可能知道导致报道事件发生的时刻或几天内发生的每一分钟的细节。

这个谜团可能会使保险公司处于不利地位，因为它试图拼凑有助于确定索赔是否有效的信息。缺乏透明度是保险单包含合作条款等条款的主要原因。根据本协议，投保人在法律上必须提供有关事件之前、期间和之后所采取的行动的信息。

对投保人的要求

虽然被保险人必须协助保险人进行调查，但这并不一定意味着投保人需要出庭或完成广泛的研究和信息收集。根据保单和索赔金额，被保险人可能最终只能通过电话、电子邮件或视频会议与保险公司交谈，以展示他们关于事件及其行为的信息。在大多数情况下，只需要口头叙述即可。但是，投保人可能还需要验证特定项目，其中可能包括保留收据副本或任何其他书面通信。

一些合作条款可能包括额外的详细语言。这些细节可以指定被保险人在调查期间必须提供的合作水平以及他们可能需要帮助的时间长度。不言而喻，投保人必须在所有陈述中完全真实。

合作条款的必要性

合作条款被认为是保险单合同的重要组成部分。当然，保险公司要求提供所有可用信息，以免它们涵盖欺诈性的保险索赔。当保险公司支付虚假提交的请求时，社区所有成员的承保费用将会增加。欺诈性索赔扭曲了用于确定所有投保人保费的精算风险。

如果被保险人决定不合作，他们可能会丧失索赔保险的能力。此外，如果法院确定被保险人隐瞒信息或行为不善，他们可能会允许保险人提出违约索赔。在某些情况下，不诚实的投保人可能会发现自己在失去保险范围的同时还要支付法庭费用。

如果被保险人拒绝合作，可能会导致未来的承保被拒绝。

真实世界的例子

在美国第五巡回上诉法院 2019 年的案件中，事实证明，加入合作条款对于确立律师豁免权至关重要，并导致诉讼被驳回。

在此案中，一个家庭对 Dorel Juvenile Group Inc. 提起诉讼并胜诉，该诉讼涉及汽车座椅故障导致其孩子严重受伤。陪审团裁定对父母有利，并判给数百万美元的赔偿金。

Dorel 拥有高达 600 万美元的自我保险，并拥有 Ironshore Inc. 签发的超额保单，以提供额外的 2500 万美元保险。 Ironshore 与 Dorel 的合同中有一项协助和合作条款，规定 Ironshore 可以与 Dorel 合作，为任何索赔辩护。反过来，如果 Ironshore 行使其权利并要求 Dorel 迅速提供 Ironshore 要求的任何与诉讼相关的信息，Dorel 必须予以配合。

在父母的诉讼中，多雷尔还聘请了外部律师希夫哈丁。 Ironshore 没有聘请外部律师，但 Schiff Hardin 仍然与他们分享信息。案件结束，陪审团做出有利于受伤家庭的裁决，判给数百万美元的补偿性赔偿和惩戒性赔偿。

判决后，Ironshore 首次聘请律师并通过调解与家人协商达成符合 Ironshore 条款的和解方案。该公司随后起诉希夫哈丁，除其他外声称，它违反了 Dorel 协助和合作条款的条款进行了过失失实陈述。

Schiff Hardin 要求以律师豁免权驳回此案，但地区法院对该公司作出裁决，拒绝批准驳回。然而，新奥尔良美国第五巡回上诉法院推翻了下级法院的裁决并驳回了此案，称律师豁免权确实适用于希夫哈丁。

＃＃强调

投保人很少需要亲自到场提供信息，而是可以通过电话、电子邮件或视频会议来提供信息。
投保人必须通过提供详细信息参与索赔调查。
该条款帮助保险公司获得可能难以发现的信息，因此更容易确定是否应支付索赔。
保险合同中的合作条款要求投保人在发生索赔时帮助保险人。