Cláusula de Cooperação

O que é uma cláusula de cooperação?

Uma cláusula de cooperação é uma passagem em um contrato de seguro que exige que o segurado trabalhe com a seguradora se ocorrer um sinistro de apólice. De acordo com este contrato, o segurado deve participar e contribuir para qualquer investigação do sinistro. Esta atividade de sinistro é diferente de um sinistro padrão, onde o segurado não está diretamente envolvido com a descoberta de informações pertinentes. Esta cláusula também é conhecida como uma disposição de assistência e cooperação na política.

A cláusula de cooperação ajuda a seguradora a obter informações adicionais sobre a natureza das circunstâncias por trás do sinistro. Em alguns casos, o segurado pode ter informações detalhadas sobre eventos antes, durante e após a ocorrência de um evento coberto. Além disso, o acordo é útil para acelerar o processamento da documentação do sinistro, pois as informações são disponibilizadas rapidamente pelo segurado e frequentemente levam a uma resolução rápida.

Cláusulas de Cooperação Explicadas

Em geral, uma seguradora subscreverá apólices para milhares de indivíduos em uma ampla área geográfica. Como cobrem vastas regiões, é improvável que a empresa conheça exatamente as atividades do dia-a-dia do segurado. Eles são ainda menos propensos a conhecer os detalhes minuto a minuto do que aconteceu nos momentos, ou dias, que antecederam o evento coberto.

Esse mistério pode colocar a seguradora em desvantagem, pois ela tenta reunir informações que a ajudarão a determinar se a reivindicação é válida. A falta de transparência é a principal razão pela qual as apólices de seguro contêm cláusulas como a cláusula de cooperação. Sob este acordo, o segurado é legalmente obrigado a fornecer informações sobre eventos e ações tomadas antes, durante e após o incidente coberto.

Requisitos para Segurados

Embora o segurado deva auxiliar a seguradora nas investigações, isso não significa necessariamente que o segurado precisará comparecer ao tribunal ou concluir extensa pesquisa e coleta de informações. Dependendo da apólice e do valor do sinistro, o segurado pode acabar falando com a seguradora apenas por telefone, por e-mail ou por videoconferência para apresentar suas informações sobre os eventos e suas ações. Na maioria dos casos, uma narração verbal é tudo o que é necessário. No entanto, o segurado também pode precisar verificar itens específicos, o que pode incluir a manutenção de cópias de recibos ou qualquer outra comunicação escrita.

Algumas cláusulas de cooperação podem incluir linguagem detalhada adicional. Esses detalhes podem especificar o nível de cooperação que o segurado deve fornecer durante uma investigação e o tempo que pode precisar para ajudar. Não é preciso dizer que o segurado deve ser totalmente verdadeiro em todas as suas declarações.

A Necessidade de Cláusulas de Cooperação

As cláusulas de cooperação são consideradas componentes essenciais de um contrato de apólice de seguro. Obviamente, a seguradora exige todas as informações disponíveis para que não cubram um sinistro fraudulento de cobertura. Quando as seguradoras pagam solicitações enviadas falsamente, o custo da cobertura de subscrição para todos os membros da comunidade aumentará. Os sinistros fraudulentos distorcem o risco atuarial usado para determinar os prêmios para todos os solicitantes de seguros.

Se o segurado decidir não cooperar, ele pode perder sua capacidade de reivindicar cobertura. Além disso, se um tribunal determinar que o segurado está retendo informações ou não está agindo de boa fé, ele pode permitir que a seguradora reclame por quebra de contrato. Em alguns casos, o segurado infiel pode acabar pagando custas judiciais além de perder sua cobertura de seguro.

Se um segurado se recusar a cooperar, isso pode levar à negação de cobertura futura.

Exemplo do mundo real

Em um caso de 2019 do Tribunal de Apelações do Quinto Circuito dos EUA, a inclusão de uma cláusula de cooperação provou ser crucial para estabelecer a imunidade do advogado e resultou no arquivamento de uma ação judicial .

No caso, uma família entrou com uma ação e ganhou uma ação contra a Dorel Juvenile Group Inc. sobre um assento de carro com defeito que resultou em ferimentos graves em seu filho. O júri decidiu a favor dos pais e concedeu milhões em danos .

Dorel tinha seguro próprio de até US$ 6 milhões e tinha uma apólice em excesso emitida pela Ironshore Inc. para fornecer uma cobertura adicional de US$ 25 milhões. O contrato da Ironshore com a Dorel tinha uma cláusula de assistência e cooperação que afirmava que a Ironshore tinha permissão para se associar à Dorel na defesa de qualquer reclamação. Por sua vez, a Dorel teve que cooperar se a Ironshore exercesse seu direito e exigisse que a Dorel fornecesse qualquer informação relacionada ao litígio solicitada pela Ironshore rapidamente .

Dorel também contratou um advogado externo, Schiff Hardin, durante o processo dos pais. A Ironshore não manteve um advogado externo, mas Schiff Hardin ainda compartilhou informações com eles. O caso foi concluído e um júri decidiu a favor da família lesada, concedendo milhões em danos compensatórios e danos exemplares.

Após o veredicto, a Ironshore contratou um advogado pela primeira vez e, por meio de mediação,. negociou com a família um acordo que atendesse aos termos da Ironshore. A empresa então processou Schiff Hardin, alegando, entre outras coisas, que havia se envolvido em deturpação negligente, indo contra os termos da cláusula de assistência e cooperação da Dorel .

Schiff Hardin solicitou a arquivamento do caso por imunidade do advogado,. mas um tribunal distrital decidiu contra a empresa, recusando-se a conceder a demissão. No entanto, o Tribunal de Apelações do Quinto Circuito dos EUA em Nova Orleans revogou a decisão do tribunal de primeira instância e rejeitou o caso, dizendo que a imunidade do advogado se aplicava a Schiff Hardin .

Destaques

• Raramente o segurado é obrigado a comparecer pessoalmente para fornecer informações e pode fazê-lo por telefone, por e-mail ou por videoconferência.

• O tomador do seguro deve participar na investigação do sinistro fornecendo informações detalhadas.

• A cláusula ajuda as seguradoras a obter acesso a informações que, de outra forma, seriam difíceis de descobrir e, portanto, determinar mais facilmente se um sinistro deve ser pago.

• Uma cláusula de cooperação em um contrato de seguro exige que o segurado ajude a seguradora em caso de sinistro.