Пункт о сотрудничестве

Что такое оговорка о сотрудничестве?

Пункт о сотрудничестве — это пункт в договоре страхования, который требует, чтобы страхователь работал со страховщиком в случае возникновения претензии по полису. В соответствии с этим соглашением страхователь должен участвовать и способствовать любому расследованию страхового случая. Эта претензионная деятельность отличается от стандартной претензии, когда застрахованный не участвует напрямую в раскопках соответствующей информации. Этот пункт также известен как положение о помощи и сотрудничестве в политике.

Пункт о сотрудничестве помогает страховой компании получить дополнительную информацию о характере обстоятельств, стоящих за претензией. В некоторых случаях застрахованное лицо может располагать подробной информацией о событиях до, во время и после наступления страхового случая. Кроме того, соглашение полезно для ускорения обработки документов по претензиям, поскольку информация быстро доступна от страхователя и часто приводит к быстрому разрешению.

Объяснение условий сотрудничества

Как правило, страховая компания подписывает полисы для тысяч лиц в широком географическом регионе. Поскольку они охватывают обширные регионы, компания вряд ли знает точную повседневную деятельность застрахованных. Еще меньше вероятность того, что они будут знать поминутные подробности того, что происходило в моменты или дни, предшествовавшие освещаемому событию.

Эта загадка может поставить страховую компанию в невыгодное положение, поскольку она пытается собрать воедино информацию, которая поможет ей определить, является ли претензия обоснованной. Отсутствие прозрачности является основной причиной, по которой страховые полисы содержат такие положения, как пункт о сотрудничестве. По этому соглашению страхователь юридически обязан предоставлять информацию о событиях и действиях, предпринятых до, во время и после покрываемого инцидента.

Требования к страхователям

Хотя застрахованный должен помогать страховщику в расследовании, это не обязательно означает, что страхователю нужно будет явиться в суд или провести обширные исследования и сбор информации. В зависимости от полиса и суммы претензии застрахованный может общаться со страховщиком только по телефону, по электронной почте или через видеоконференцию, чтобы представить свою информацию о событиях и своих действиях. В большинстве случаев достаточно устного пересказа. Тем не менее, страхователю также может потребоваться проверить определенные пункты, что может включать сохранение копий квитанций или любого другого письменного сообщения.

Некоторые положения о сотрудничестве могут включать дополнительные подробные формулировки. В этих деталях может быть указан уровень сотрудничества, которое застрахованный должен обеспечить во время расследования, и продолжительность времени, которое может потребоваться для оказания помощи. Само собой разумеется, что страхователь должен быть полностью правдив во всех своих заявлениях.

Оговорки о необходимости сотрудничества

Оговорки о сотрудничестве считаются неотъемлемыми составляющими договора страхования. Конечно, страховая требует всю доступную информацию, чтобы они не покрывали мошенническое требование о страховом покрытии. Когда страховщики оплачивают ложно поданные запросы, стоимость андеррайтингового покрытия для всех членов сообщества будет увеличиваться. Мошеннические требования искажают актуарный риск,. используемый для определения премий для всех заявителей на страхование.

Если застрахованный решит не сотрудничать, он может лишиться возможности претендовать на страховое покрытие. Кроме того, если суд установит, что страхователь утаивает информацию или действует недобросовестно, он может разрешить страховщику предъявить иск о нарушении договора. В некоторых случаях недобросовестный страхователь может оплатить судебные издержки в дополнение к потере страхового покрытия.

Если застрахованная сторона отказывается сотрудничать, это может привести к отказу в страховании в будущем.

Реальный пример

В деле 2019 года Апелляционного суда пятого округа США включение пункта о сотрудничестве оказалось решающим для установления адвокатского иммунитета и привело к отклонению иска .

В этом случае семья подала и выиграла иск против Dorel Juvenile Group Inc. в отношении неисправного автокресла, которое привело к серьезным травмам их ребенка. Присяжные вынесли решение в пользу родителей и присудили компенсацию в размере миллионов долларов .

Дорел был застрахован на сумму до 6 миллионов долларов, и Ironshore Inc. выпустила страховой полис на дополнительные 25 миллионов долларов. В контракте Ironshore с Dorel был пункт о помощи и сотрудничестве, в котором говорилось, что Ironshore может сотрудничать с Dorel для защиты любых претензий. В свою очередь, Дорел должен был сотрудничать, если Ironshore воспользовалась своим правом и потребовала от Дорела предоставить любую информацию, связанную с судебным процессом, которую Ironshore запросила быстро .

Дорел также нанял стороннего консультанта Шиффа Хардина во время рассмотрения иска родителей. У Ironshore не было стороннего консультанта, но Шифф Хардин по-прежнему делился с ними информацией. Дело было завершено, и жюри вынесло решение в пользу пострадавшей семьи, присудив миллионы как в качестве компенсации за ущерб , так и в качестве возмещения примерного ущерба.

После вынесения приговора Ironshore впервые наняла адвоката и через посредничество провела переговоры с семьей об урегулировании, которое соответствовало условиям Ironshore. Затем фирма подала в суд на Шиффа Хардина, утверждая, среди прочего, что она допустила введение в заблуждение по небрежности, что противоречит условиям пункта о помощи и сотрудничестве Дорела .

Шифф Хардин запросил дело о закрытии адвокатского иммунитета,. но окружной суд вынес решение против фирмы, отказавшись предоставить увольнение. Однако Апелляционный суд США пятого округа в Новом Орлеане отменил решение суда низшей инстанции и закрыл дело, заявив, что на Шиффа Хардина распространяется адвокатский иммунитет .

Особенности

• От страхователя редко требуется личное присутствие для предоставления информации, вместо этого он может сделать это по телефону, по электронной почте или посредством видеоконференции.

• Страхователь должен участвовать в рассмотрении претензии, предоставив подробную информацию.

• Эта оговорка помогает страховщикам получить доступ к информации, которую в противном случае было бы трудно раскрыть, и, следовательно, легче определить, следует ли выплачивать претензию.

• Пункт о сотрудничестве в договоре страхования требует от страхователя помощи страховщику в случае возникновения претензии.