Samstarfsákvæði

Hvað er samstarfsákvæði?

Samstarfsákvæði er grein í vátryggingarsamningi sem krefst þess að vátryggingartaki vinni með vátryggjanda ef vátryggingarkrafa kemur upp. Samkvæmt samningi þessum ber vátryggingartaki að taka þátt í og leggja sitt af mörkum til rannsókna á vátryggingarkröfunni. Þessi tjónastarfsemi er frábrugðin stöðluðu tjóni, þar sem vátryggður hefur ekki beinan þátt í að grafa upp viðeigandi upplýsingar. Þetta ákvæði er einnig þekkt sem aðstoðar- og samvinnuákvæði um stefnuna.

Samstarfsákvæðið hjálpar tryggingafélaginu að afla frekari upplýsinga um eðli þeirra aðstæðna sem liggja að baki tjóninu. Í sumum tilfellum kann vátryggður að hafa nákvæmar upplýsingar um atburði fyrir, á meðan og eftir atburð sem tryggður er. Samningurinn nýtist ennfremur til að flýta fyrir afgreiðslu kröfugerða þar sem upplýsingar eru fljótar aðgengilegar frá vátryggingartaka og leiða oft til skjótrar úrlausnar.

Samstarfsákvæði útskýrt

Almennt séð mun vátryggjandi undirrita tryggingar fyrir þúsundir einstaklinga víðsvegar um landsvæði. Þar sem þeir ná yfir víðfeðm svæði er ólíklegt að félagið viti nákvæmlega daglega starfsemi hins tryggða. Þeir eru enn ólíklegri til að vita smáatriðin frá mínútu til mínútu um það sem gerðist á augnablikunum, eða dögum, sem leiddu til atburðarins sem fjallað er um.

Þessi ráðgáta gæti sett tryggingafélagið í óhag, þar sem það reynir að púsla saman upplýsingum sem hjálpa því að ákvarða hvort krafan sé gild. Skortur á gagnsæi er aðalástæða þess að tryggingar innihalda ákvæði eins og samstarfsákvæðið. Samkvæmt þessum samningi er vátryggingartaki löglega knúinn til að veita upplýsingar um atburði og aðgerðir sem gripið hefur verið til fyrir, á meðan og eftir atvikið sem tryggt er.

Kröfur til vátryggingataka

Þó að vátryggður verði að aðstoða vátryggjanda við rannsóknir, þýðir það ekki endilega að vátryggingartaki þurfi að mæta fyrir dómstóla eða ljúka viðamikilli rannsókn og upplýsingaöflun. Það fer eftir stefnu og upphæð kröfunnar, vátryggður gæti endað með því að tala aðeins við vátryggjanda í síma, í gegnum tölvupóst eða í gegnum myndbandsráðstefnu til að kynna upplýsingar sínar um atburðina og aðgerðir þeirra. Í flestum tilfellum er munnleg frásögn allt sem þarf. Hins vegar gæti vátryggingartaki einnig þurft að sannreyna tiltekna hluti, sem getur falið í sér að geyma afrit af kvittunum eða önnur skrifleg samskipti.

Sum samstarfsákvæði geta innihaldið ítarlegt orðalag. Þessar upplýsingar geta tilgreint hversu samvinnu vátryggður þarf að veita meðan á rannsókn stendur og hversu langan tíma hann gæti þurft að aðstoða. Það ætti ekki að taka það fram að vátryggingartaki verður að vera algjörlega sannur í öllum yfirlýsingum sínum.

Þörfin fyrir samstarfsákvæði

Samstarfsákvæði eru talin ómissandi hluti vátryggingarsamnings. Að sjálfsögðu krefst vátryggjandinn allar tiltækar upplýsingar svo þær nái ekki til svikakröfu um vernd. Þegar vátryggjendur greiða ranglega sendar beiðnir mun kostnaður við sölutryggingu fyrir alla meðlimi samfélagsins aukast. Sviknaðarkröfur skekkja þá tryggingafræðilegu áhættu sem notuð er til að ákvarða iðgjöld fyrir alla vátryggingarumsækjendur.

Ef vátryggður ákveður að vera ekki í samstarfi gæti hann glatað getu sinni til að krefjast tryggingar. Einnig, ef dómstóll kemst að þeirri niðurstöðu að vátryggður sé að leyna upplýsingum eða sé ekki í góðri trú, getur hann leyft vátryggjanda að krefjast samningsrofs. Í sumum tilfellum getur hinn ósanngjarni vátryggingartaki lent í því að borga málskostnað auk þess að missa tryggingavernd sína.

Ef vátryggður neitar samstarfi getur það leitt til þess að framtíðartryggingum sé hafnað.

Raunverulegt dæmi

Í máli 2019 frá bandaríska áfrýjunardómstólnum fyrir fimmta hringrásina reyndist innsetning á samvinnuákvæði mikilvægt til að koma á friðhelgi lögfræðinga og leiddi til þess að málsókn var vísað frá .

Í málinu höfðaði fjölskylda og vann mál gegn Dorel Juvenile Group Inc. vegna bilaðs bílstóls sem olli alvarlegum meiðslum á barni þeirra. Dómnefndin kom foreldrinu í hag og dæmdi milljónir í skaðabætur

Dorel var sjálftryggður fyrir allt að 6 milljónir Bandaríkjadala og var með umframtryggingu gefin út af Ironshore Inc. til að veita 25 milljóna dala viðbótartryggingu. Samningur Ironshore við Dorel hafði aðstoð og samvinnuákvæði sem sagði að Ironshore væri heimilt að tengjast Dorel til varnar hvers kyns kröfu. Aftur á móti varð Dorel að vinna ef Ironshore nýtti sér rétt sinn og krafðist þess að Dorel veitti allar málatengdar upplýsingar sem Ironshore óskaði eftir fljótt .

Dorel réð einnig utanaðkomandi ráðgjafa, Schiff Hardin, meðan á málaferlum foreldranna stóð. Ironshore hafði ekki utanaðkomandi ráðgjafa en Schiff Hardin deildi samt upplýsingum með þeim. Málinu lauk og kviðdómur úrskurðaði slösuðu fjölskyldunni í hag og dæmdi milljónir í bæði skaðabætur og fordæmisskaðabætur.

Eftir að dómurinn var kveðinn réði Ironshore í fyrsta sinn verjanda og með milligöngu,. samdi við fjölskylduna um sátt sem uppfyllti skilmála Ironshore. Fyrirtækið stefndi síðan Schiff Hardin og hélt því meðal annars fram að það hefði átt þátt í rangfærslum af gáleysi sem gengi gegn skilmálum Dorel aðstoðar- og samvinnuákvæðis .

Schiff Hardin fór fram á að málinu yrði vísað frá með friðhelgi lögmanns,. en héraðsdómur dæmdi fyrirtækið gegn og neitaði að veita frávísun. Hins vegar sneri áfrýjunardómstóll fimmta hrings Bandaríkjanna í New Orleans úrskurði undirréttarins og vísaði málinu frá og sagði að friðhelgi lögfræðings ætti við Schiff Hardin .

Hápunktar

• Vátryggingartaki þarf sjaldan að mæta persónulega til að veita upplýsingar og getur þess í stað gert það í gegnum síma, með tölvupósti eða með myndfundi.

• Vátryggingartaka ber að taka þátt í rannsókn kröfunnar með því að veita ítarlegar upplýsingar.

• Ákvæðið hjálpar vátryggjendum að fá aðgang að upplýsingum sem annars gæti verið erfitt að afhjúpa og þar af leiðandi auðveldara að ákveða hvort tjón skuli greidd út.

• Samstarfsákvæði í vátryggingarsamningi krefst þess að vátryggingartaki aðstoði vátryggjanda ef tjón kemur upp.