Eigenkapital-Stripping

Was ist Equity-Stripping?

Equity Stripping ist eine Reihe von Strategien, die darauf abzielen, das Gesamteigenkapital einer Immobilie zu reduzieren. Equity-Stripping-Strategien können von Schuldnern eingesetzt werden, um Immobilien für Gläubiger unattraktiv zu machen, sowie von räuberischen Kreditgebern,. die versuchen, Hausbesitzer auszunutzen, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen.

Equity-Stripping verstehen

Equity Stripping wird von einigen als eine der einfachsten und erfolgreichsten Methoden zum Schutz von Vermögenswerten gegenüber Gläubigern angesehen, während andere die Taktik einfach als eine Form der räuberischen Kreditvergabe betrachten.

Die Idee hinter dem Equity-Stripping als Strategie zum Schutz von Vermögenswerten besteht darin, dass Gläubiger durch die Verringerung des Interesses an einer Immobilie davon abgehalten werden, die Immobilie in Forderungen gegen den Schuldner einzubeziehen. Indem er einer anderen Partei einen Anspruch auf eine Immobilie gibt, kann ein Eigentümer die Nutzung der Immobilie sowie die Kontrolle über den Cashflow behalten und gleichzeitig die Immobilie zu einem unattraktiven Vermögenswert für jeden Gläubiger machen, der ansonsten versuchen könnte, ein gerichtliches Urteil gegen den Eigentümer der Immobilie auszuüben.

Als räuberischer Kreditvergabemechanismus wird Equity Stripping gegen Hausbesitzer ausgeübt, die vor der Zwangsvollstreckung stehen. Ein Investor kauft die Immobilie unter Androhung der Zwangsvollstreckung vom Hausbesitzer und verpflichtet sich, die Immobilie an den ehemaligen Eigentümer zurückzuvermieten, der die Immobilie dann weiterhin als Wohnsitz nutzen kann. Räuberische Investoren nutzen diese Methode oft, um Immobilieneigentümer mit begrenzten Ressourcen und Informationen auszunutzen.

Formen des Eigenkapital-Strippings

Home-Equity- Kreditlinien (HELOC) zwei der gebräuchlichsten Equity-Stripping-Strategien .

Ehegattenablösung ist der Vorgang, bei dem der Titel einer Immobilie auf den Namen des Ehegatten eines Schuldners übertragen wird. Diese Strategie ermöglicht es einem Schuldner, im Namen seines Ehepartners, der vermutlich keine oder nur geringe Schulden hat, eine Abfindungsforderung an das Eigentum zu stellen. Obwohl diese Strategie keine kugelsichere Methode zum Schutz von Eigentum vor Gläubigern ist, ist sie eine einfache und zugängliche Strategie zum Schutz von Vermögenswerten für viele Hausbesitzer, die erhebliche Schulden verwalten.

Home-Equity-Kreditlinien ermöglichen es dem Eigentümer, das Eigenkapital in seinem Haus als Kreditlinie zu nutzen. Ein HELOC ist eine Art zweite Hypothek, bei der das Eigenkapital des Eigenheims oder die Differenz zwischen dem Wert des Eigenheims und dem verbleibenden Hypothekensaldo als Sicherheit für eine Kreditlinie verwendet wird. Geldmittel in einem HELOC funktionieren ähnlich wie eine Kreditkarte. Die Bank, die das HELOC an einen Hausbesitzer ausstellt, bietet eine Reihe von Möglichkeiten zur Verwendung dieser Gelder, einschließlich einer von der Bank ausgestellten Kreditkarte, die an das Konto gebunden ist. Während HELOCs einige attraktive Vorteile bieten, darunter variable Zinssätze und in einigen Fällen niedrige oder keine Abschlusskosten, können sie Kreditnehmer auch in Gefahr bringen, das Eigenkapital in ihrem Haus zu verlieren.

Beispiel für Equity-Stripping

Angenommen, ein Haus ist 500.000 US-Dollar wert und der Eigentümer kann eine Befreiung von 100.000 US-Dollar von der Immobilie beantragen. Ohne eine Hypothek könnte ein Gläubiger des Hausbesitzers ein Pfandrecht auf das Haus in Höhe von 400.000 US-Dollar stellen, dh der Restbetrag ist geringer als die Steuerbefreiung. Bei einer Hypothek kann der Gläubiger jedoch aufgrund des Sicherungsrechts,. das dem Hypothekengeber zusteht, kein Pfandrecht über diesen Betrag stellen.

Höhepunkte

• Equity Stripping ist eine Praxis zum Schutz von Vermögenswerten, bei der Vermögenswerte geschützt werden, indem die Beteiligung an mehreren Parteien verteilt wird.

• Es wird auch als räuberische Kreditvergabepraxis angesehen, da es den Gläubigern hilft, den Anspruch eines Eigentümers auf eine Immobilie zu reduzieren, indem sie systematisch Eigenkapital kauft und den mit der Immobilie verbundenen Cashflow kontrolliert.

• Spousal Stripping und HELOC sind zwei der häufigsten Formen des Equity Stripping.