Eliminación de acciones
¿Qué es la liquidación de capital?
Equity Stripping es un conjunto de estrategias diseñadas para reducir la equidad general en una propiedad. Los deudores pueden utilizar las estrategias de despojo de capital como medio para hacer que las propiedades no sean atractivas para los acreedores, asà como los prestamistas depredadores que buscan aprovecharse de los propietarios que se enfrentan a una ejecución hipotecaria.
Comprender la eliminación de acciones
Algunos consideran que el despojo de acciones es uno de los métodos más simples y exitosos de protección de activos contra los acreedores, mientras que otros ven la táctica simplemente como una forma de préstamo abusivo.
La idea detrás del despojo de acciones como una estrategia de protección de activos es que al reducir el interés en una propiedad, se desalienta a los acreedores de incluir la propiedad en cualquier reclamo contra el deudor. Al dar a otra parte un derecho sobre una propiedad, un propietario puede retener el uso de la propiedad asà como el control sobre el flujo de efectivo y, al mismo tiempo, convertir la propiedad en un activo poco atractivo para cualquier acreedor que de otro modo pueda intentar ejercer un juicio legal contra el propietario.
Como mecanismo de préstamo abusivo, el despojo de capital se ejerce contra los propietarios de viviendas que se enfrentan a una ejecución hipotecaria. Un inversionista compra la propiedad al dueño de la casa bajo amenaza de ejecución hipotecaria y acuerda volver a arrendar la propiedad al dueño anterior, quien luego puede continuar usando la propiedad como residencia. Los inversionistas depredadores a menudo usan este método para aprovecharse de los propietarios con recursos e información limitados.
Formas de liquidación de acciones
Además de las estrategias empleadas por los prestamistas depredadores, dos de las estrategias de despojo de capital más comunes son el despojo conyugal y las lÃneas de crédito con garantÃa hipotecaria (HELOC) .
El despojo conyugal es el proceso de cambiar el tÃtulo de una propiedad a nombre del cónyuge del deudor. Esta estrategia permite que un deudor presente una renuncia a la propiedad a nombre de su cónyuge, quien presumiblemente no tiene deuda o tiene poca deuda. Si bien esta estrategia no es un método a prueba de balas para proteger la propiedad de los acreedores, es una estrategia de protección de activos simple y accesible para muchos propietarios que manejan deudas significativas.
Las lÃneas de crédito con garantÃa hipotecaria permiten al propietario utilizar el valor acumulado de su vivienda como una lÃnea de crédito. Una HELOC es una especie de segunda hipoteca, que utiliza el capital de la vivienda, o la diferencia entre el valor de la vivienda y el saldo restante de la hipoteca, como garantÃa de una lÃnea de crédito. Los fondos en una HELOC funcionan de manera similar a una tarjeta de crédito. El banco que emite el HELOC a un propietario de vivienda proporcionará una serie de vÃas para utilizar estos fondos, incluida una tarjeta de crédito emitida por el banco vinculada a la cuenta. Si bien los HELOC ofrecen algunos beneficios atractivos, que incluyen tasas de interés variables y, en algunos casos, costos de cierre bajos o nulos, también pueden poner a los prestatarios en peligro de perder el valor lÃquido de su vivienda.
Ejemplo de liquidación de capital
Suponga que una casa vale $500,000 y el propietario puede reclamar una exención de $100,000 de la propiedad. Sin una hipoteca, un acreedor del dueño de la casa podrÃa colocar un gravamen sobre la casa por un monto de $400,000, es decir, el resto menos que la exención de impuestos. Sin embargo, con una hipoteca, el acreedor no podrá colocar un gravamen por esa cantidad debido al interés de seguridad al que tiene derecho el prestamista de la hipoteca.
Reflejos
El despojo de acciones es una práctica de protección de activos en la que los activos se protegen mediante la distribución de intereses a múltiples partes.
También se considera una práctica de préstamo abusiva porque ayuda a los acreedores a reducir el reclamo de un propietario sobre una propiedad mediante la compra sistemática de acciones y el control del flujo de caja asociado con la propiedad.
El despojo conyugal y HELOC son dos de las formas más comunes de despojo de equidad.
