Зачистка капитала

Что такое вывод капитала?

Equity Striping — это набор стратегий, предназначенных для уменьшения общего капитала в собственности. Стратегии изъятия капитала могут использоваться должниками как средством сделать недвижимость непривлекательной для кредиторов, а также хищническими кредиторами,. стремящимися воспользоваться тем, что домовладельцы сталкиваются с потерей права выкупа.

Понимание извлечения капитала

Некоторые считают вывод капитала одним из самых простых и успешных методов защиты активов от кредиторов, в то время как другие рассматривают эту тактику просто как форму хищнического кредитования.

Идея, лежащая в основе изъятия капитала как стратегии защиты активов,. заключается в том, что за счет снижения интереса к имуществу кредиторам не рекомендуется включать это имущество в какие-либо претензии к должнику. Предоставляя другой стороне право требования в отношении имущества, владелец может сохранить право пользования имуществом, а также контроль над денежными потоками, одновременно превращая имущество в непривлекательный актив для любого кредитора, который в противном случае может попытаться вынести судебное решение против владельца имущества.

Как хищнический механизм кредитования, лишение капитала применяется в отношении домовладельцев, которым грозит потеря права выкупа. Инвестор покупает недвижимость у домовладельца под угрозой обращения взыскания и соглашается сдать недвижимость обратно бывшему владельцу, который затем может продолжать использовать недвижимость в качестве жилья. Инвесторы-хищники часто используют этот метод, чтобы воспользоваться преимуществами владельцев собственности с ограниченными ресурсами и информацией.

Формы изъятия капитала

В дополнение к стратегиям, используемым кредиторами-хищниками, двумя наиболее распространенными стратегиями лишения капитала являются супружеское лишение и кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC).

Супружеское лишение прав — это процесс переоформления титула собственности на имя супруга должника. Эта стратегия позволяет должнику подать иск о выходе из собственности на имя своего супруга, который предположительно не имеет долгов или имеет небольшой долг. Хотя эта стратегия не является пуленепробиваемым методом защиты собственности от кредиторов, она является простой и доступной стратегией защиты активов для многих домовладельцев, управляющих значительными долгами.

Кредитные линии собственного капитала позволяют владельцу использовать собственный капитал в своем доме в качестве кредитной линии. HELOC — это своего рода вторая ипотека, использующая собственный капитал или разницу между стоимостью дома и остатком ипотечного кредита в качестве залога по кредитной линии. Средства в HELOC функционируют аналогично кредитной карте. Банк, выдающий HELOC домовладельцу, предоставит ряд возможностей для использования этих средств, включая банковскую кредитную карту, привязанную к счету. Несмотря на то, что HELO предлагают некоторые привлекательные преимущества, в том числе переменные процентные ставки и, в некоторых случаях, низкие или нулевые затраты на закрытие, они также могут поставить заемщика под угрозу потери капитала в своем доме.

Пример вывода капитала

Предположим, что дом стоит 500 000 долларов, и владелец может потребовать освобождения от права собственности на 100 000 долларов. Без ипотеки кредитор домовладельца может наложить залог на дом в размере 400 000 долларов, т. е. оставшуюся сумму меньше, чем налоговая льгота. Однако при ипотеке кредитор не сможет наложить залог на эту сумму из-за обеспечительного интереса,. на который имеет право кредитор ипотеки.

Особенности

• Вывод капитала — это практика защиты активов, при которой активы защищаются путем распределения доли в нем между несколькими сторонами.

• Это также считается хищнической практикой кредитования, потому что помогает кредиторам уменьшить требования владельца к имуществу, систематически покупая акции в нем и контролируя денежные потоки, связанные с имуществом.

• Супружеское лишение прав и HELOC являются двумя наиболее распространенными формами лишения права собственности.