تجريد الأسهم
ما هو تجريد حقوق الملكية؟
تجريد الأسهم هو مجموعة من الاستراتيجيات المصممة لتقليل الملكية الإجمالية في الممتلكات. يمكن للمدينين استخدام استراتيجيات تجريد حقوق الملكية كوسيلة لجعل الممتلكات غير جذابة للدائنين ، وكذلك من قبل المقرضين المفترسين الذين يتطلعون إلى الاستفادة من أصحاب المنازل الذين يواجهون حبس الرهن.
فهم تجريد حقوق الملكية
ينظر البعض إلى تجريد حقوق الملكية على أنه أحد أبسط وأنجح طرق حماية الأصول ضد الدائنين ، بينما يرى البعض الآخر هذا التكتيك ببساطة على أنه شكل من أشكال الإقراض المفترس.
الفكرة وراء تجريد الأسهم كاستراتيجية لحماية الأصول هي أنه من خلال تقليل الفائدة في الممتلكات ، لا يُشجع الدائنون على تضمين العقار في أي مطالبات ضد المدين. من خلال تقديم مطالبة لطرف آخر ضد أحد الممتلكات ، يمكن للمالك الاحتفاظ باستخدام العقار بالإضافة إلى التحكم في التدفق النقدي مع جعل العقار في الوقت نفسه أصلًا غير جذاب لأي دائن قد يحاول خلاف ذلك ممارسة حكم قانوني ضد مالك العقار.
كآلية إقراض مفترسة ، تتم ممارسة تجريد الأسهم ضد أصحاب المنازل الذين يواجهون الرهن. يشتري المستثمر العقار من صاحب المنزل تحت تهديد الرهن ويوافق على تأجير العقار إلى المالك السابق ، والذي قد يستمر بعد ذلك في استخدام العقار كسكن. غالبًا ما يستخدم المستثمرون المفترسون هذه الطريقة للاستفادة من مالكي العقارات بموارد ومعلومات محدودة.
أشكال تجريد حقوق الملكية
بالإضافة إلى الاستراتيجيات التي يستخدمها المقرضون المفترسون ، هناك اثنتان من أكثر استراتيجيات تجريد الأسهم شيوعًا هما تجريد الأزواج وخطوط ائتمان ملكية المنازل (HELOC).
التجريد من الزوج هو عملية تحويل ملكية الممتلكات إلى اسم زوجة المدين. تسمح هذه الإستراتيجية للمدين بتقديم دعوى إنهاء للممتلكات باسم الزوج ، الذي يفترض أنه ليس عليه ديون أو ديون قليلة. في حين أن هذه الإستراتيجية ليست طريقة مقاومة للرصاص لحماية الممتلكات من الدائنين ، إلا أنها استراتيجية حماية أصول بسيطة ويمكن الوصول إليها للعديد من مالكي المنازل الذين يديرون ديونًا كبيرة.
تتيح خطوط ائتمان حقوق الملكية للمالك استخدام حقوق الملكية في منزله كخط ائتمان. HELOC هو نوع من الرهن العقاري الثاني ، باستخدام حقوق ملكية المنزل ، أو الفرق بين قيمة المنزل ورصيد الرهن العقاري المتبقي ، كضمان لخط ائتمان. الأموال في وظيفة HELOC بطرق مماثلة لبطاقة الائتمان. سيوفر البنك الذي أصدر HELOC لصاحب المنزل عددًا من السبل لاستخدام هذه الأموال ، بما في ذلك بطاقة الائتمان الصادرة عن البنك والمرتبطة بالحساب. بينما تقدم HELOCs بعض المزايا الجذابة ، بما في ذلك أسعار الفائدة المتغيرة ، وفي بعض الحالات ، تكاليف إغلاق منخفضة أو معدومة ، فإنها يمكن أن تعرض المقترضين لخطر فقدان حقوق الملكية في منازلهم.
مثال على تجريد حقوق الملكية
لنفترض أن قيمة المنزل تبلغ 500000 دولار ويمكن للمالك المطالبة بإعفاء قدره 100000 دولار من العقار. بدون رهن عقاري ، يمكن لدائن لمالك المنزل أن يضع رهنًا على المنزل بقيمة 400000 دولار ، أي المبلغ المتبقي أقل من الإعفاء الضريبي. ومع ذلك ، مع الرهن العقاري ، لن يكون الدائن قادرًا على وضع رهن لهذا المبلغ بسبب المصلحة الضمانية التي يحق لمقرض الرهن العقاري الحصول عليها.
يسلط الضوء
تجريد حقوق الملكية هو ممارسة لحماية الأصول حيث تتم حماية الأصول من خلال توزيع الفائدة عليها على أطراف متعددة.
تعتبر أيضًا ممارسة إقراض مفترسة لأنها تساعد الدائنين على تقليل مطالبة المالك بالعقار عن طريق الشراء المنتظم لحقوق الملكية فيه والتحكم في التدفق النقدي المرتبط بالعقار.
التجريد الزوجي و HELOC هما من أكثر أشكال تجريد حقوق الملكية شيوعًا.
