Equity stripping
Hvad er Equity Stripping?
Equity Stripping er et sæt strategier designet til at reducere den samlede egenkapital i en ejendom. Equity stripping-strategier kan bruges af debitorer som et middel til at gøre ejendomme uattraktive for kreditorer, såvel som af rovdyr långivere, der ønsker at drage fordel af boligejere, der står over for tvangsauktion.
Forstå egenkapitalstripping
Equity stripping ses af nogle som en af de enkleste og mest succesrige metoder til beskyttelse af aktiver mod kreditorer, mens andre betragter taktikken som en form for udlån.
Ideen bag equity stripping som en aktivbeskyttelsesstrategi er, at kreditorer ved at reducere interessen for en ejendom afskrækkes fra at inkludere ejendommen i eventuelle krav mod debitor. Ved at give en anden part et krav mod en ejendom, kan en ejer bevare brugen af ejendommen samt kontrol over pengestrømmen og samtidig gøre ejendommen til et uattraktivt aktiv for enhver kreditor, der ellers måtte forsøge at udøve en juridisk dom mod ejendomsejeren.
Som en udlånsmekanisme udøves aktiestripning mod boligejere, der står over for afskærmning. En investor køber ejendommen af husejeren under trussel om tvangsauktion og accepterer at leje ejendommen tilbage til den tidligere ejer, som derefter kan fortsætte med at bruge ejendommen som bolig. Rovsinvestorer bruger ofte denne metode til at drage fordel af ejendomsejere med begrænsede ressourcer og information.
Former for egenkapitalstripping
Ud over de strategier, der anvendes af underudlånende långivere, er to af de mest almindelige equity stripping-strategier spousal stripping og home equity lines of credit (HELOC).
Ægtefællestritning er processen med at flytte titlen på en ejendom til navnet på en debitors ægtefælle. Denne strategi giver en debitor mulighed for at indgive et opsigelseskrav til ejendommen i navnet på deres ægtefælle, som formentlig ikke har nogen gæld eller ringe gæld. Selvom denne strategi ikke er en skudsikker metode til at beskytte ejendom mod kreditorer, er den en enkel og tilgængelig aktivbeskyttelsesstrategi for mange boligejere, der administrerer betydelig gæld.
Hjem egenkapital kreditlinjer gør det muligt for ejeren at bruge egenkapitalen i deres hjem som en kreditlinje. En HELOC er en slags andet realkreditlån, der bruger boligens egenkapital eller forskellen mellem værdien af hjemmet og den resterende realkreditsaldo, som sikkerhed på en kreditlinje. Midler i et HELOC fungerer på samme måde som et kreditkort. Banken, der udsteder HELOC til en boligejer, vil give en række muligheder for at bruge disse midler, herunder et bankudstedt kreditkort knyttet til kontoen. Mens HELOC'er tilbyder nogle attraktive fordele, herunder variabel rente og i nogle tilfælde lave eller ingen lukkeomkostninger, kan de også sætte låntagere i fare for at miste egenkapitalen i deres hjem.
Eksempel på Equity Stripping
Antag, at et hjem er $500.000 værd, og ejeren kan kræve en fritagelse på $100.000 fra ejendommen. Uden et realkreditlån kunne en kreditor til boligejeren placere pant i boligen på 400.000 $, dvs. det resterende mindre end skattefritagelsen. Ved et realkreditlån vil kreditor dog ikke kunne lægge pant for det beløb på grund af den sikkerhedsrente,. som långiver af realkreditlånet er berettiget til.
Højdepunkter
Equity stripping er en aktivbeskyttelsespraksis, hvor aktiver beskyttes ved at fordele renter i det til flere parter.
Det betragtes også som en udlånspraksis, fordi det hjælper kreditorer med at reducere en ejers krav på en ejendom ved systematisk at købe egenkapital i den og kontrollere pengestrømmen i forbindelse med ejendommen.
Spousal stripping og HELOC er to af de mest almindelige former for equity stripping.
