Equity Stripping

Hvað er hlutabréfaeign?

Equity Stripping er sett af aðferðum sem eru hönnuð til að draga úr heildarhlutafé í eign. Aðferðir til að fjarlægja hlutabréf geta verið notaðar af skuldurum sem leið til að gera eignir óaðlaðandi fyrir kröfuhafa, sem og af rándýrum lánveitendum sem vilja nýta sér húseigendur sem standa frammi fyrir eignaupptöku.

Skilningur á hlutabréfaeign

Hlutabréfaeign er af sumum talin ein einfaldasta og farsælasta aðferðin við eignavernd gegn kröfuhöfum, á meðan aðrir líta á aðferðina einfaldlega sem form rándýrra lánveitinga.

Hugmyndin á bak við hlutabréfaeign sem eignaverndarstefnu er sú að með því að draga úr áhuga á eign, er kröfuhafa letrað frá því að taka eignina inn í allar kröfur á hendur skuldara. Með því að gefa öðrum aðila kröfu á fasteign getur eigandi haldið afnotum af eigninni sem og stjórn á sjóðstreymi á sama tíma og gert eignina að óaðlaðandi eign fyrir kröfuhafa sem annars kynnu að reyna að beita löglegum dómi gegn eiganda fasteignarinnar.

Sem rándýrt útlánakerfi er hlutabréfaeign beitt gegn húseigendum sem standa frammi fyrir fullnustu. Fjárfestir kaupir eignina af húseiganda með hótun um eignaupptöku og samþykkir að leigja eignina aftur til fyrrverandi eiganda, sem getur þá haldið áfram að nota eignina sem búsetu. Rándýrir fjárfestar nota oft þessa aðferð til að nýta sér fasteignaeigendur með takmarkað fjármagn og upplýsingar.

Form hlutabréfaeignar

Til viðbótar við aðferðirnar sem rándýrar lánveitendur nota, eru tvær af algengustu aðferðunum til að fjarlægja hlutabréf maka og lánalínur (HELOC).

Makahreinsun er ferlið við að færa titil eignar yfir í nafn maka skuldara. Þessi aðferð gerir skuldara kleift að leggja fram uppsagnarkröfu á eignina í nafni maka síns, sem væntanlega á engar skuldir eða litlar skuldir. Þó að þessi stefna sé ekki skotheld aðferð til að vernda eignir fyrir kröfuhöfum, þá er hún einföld og aðgengileg eignaverndarstefna fyrir marga húseigendur sem stjórna umtalsverðum skuldum.

Heimilisfjárlínur gera eiganda kleift að nota eigið fé á heimili sínu sem lánalínu. HELOC er eins konar annað veð, með því að nota eigið fé heimilisins, eða mismuninn á verðmæti heimilisins og eftirstandandi veðstöðu, sem veð á lánalínu. Fjármunir í HELOC virka á svipaðan hátt og kreditkort. Bankinn sem gefur út HELOC til húseiganda mun bjóða upp á ýmsar leiðir til að nota þessa fjármuni, þar á meðal bankaútgefið kreditkort sem er tengt við reikninginn. Þó að HELOCs bjóði upp á nokkra aðlaðandi kosti, þar á meðal breytilega vexti og, í sumum tilfellum, lágan eða engan lokakostnað, geta þeir líka sett lántakendur í hættu á að missa eigið fé á heimili sínu.

Dæmi um hlutabréfaeign

Segjum sem svo að heimili sé $500.000 virði og eigandinn geti krafist undanþágu upp á $100.000 frá eigninni. Án veðs gæti kröfuhafi húseigandans lagt veð á heimilinu upp á $400.000, þ.e. það sem eftir er minna en skattfrelsið. Með veði mun kröfuhafi hins vegar ekki geta lagt veð fyrir þeirri fjárhæð vegna þeirra tryggingarvaxta sem lánveitandi veðsins á rétt á.

##Hápunktar

Stofnun hlutabréfa er eignaverndaraðferð þar sem eignum er varið með því að dreifa vöxtum í þeim til margra aðila.
Það er einnig talið rándýrt lánafyrirkomulag vegna þess að það hjálpar kröfuhöfum að draga úr kröfu eiganda í fasteign með því að kaupa kerfisbundið eigið fé í henni og stjórna sjóðstreymi sem tengist eigninni.
Makahreinsun og HELOC eru tvær af algengustu formunum á hlutabréfaeign.