Pelucutan Ekuiti
Apakah Pelucutan Ekuiti?
Pelucutan Ekuiti ialah satu set strategi yang direka untuk mengurangkan ekuiti keseluruhan dalam hartanah. Strategi pelucutan ekuiti boleh digunakan oleh penghutang sebagai cara untuk menjadikan hartanah tidak menarik kepada pemiutang, serta oleh pemberi pinjaman pemangsa yang ingin mengambil kesempatan daripada pemilik rumah yang menghadapi perampasan.
Memahami Pelucutan Ekuiti
Pelucutan ekuiti dilihat oleh sesetengah pihak sebagai salah satu kaedah perlindungan aset yang paling mudah dan paling berjaya terhadap pemiutang, manakala yang lain melihat taktik itu hanya sebagai satu bentuk pinjaman pemangsa.
Idea di sebalik pelucutan ekuiti sebagai strategi perlindungan aset ialah melalui pengurangan kepentingan dalam harta, pemiutang tidak digalakkan daripada memasukkan harta itu dalam sebarang tuntutan terhadap penghutang. Dengan memberi pihak lain tuntutan terhadap harta, pemilik boleh mengekalkan penggunaan harta itu serta mengawal aliran tunai sambil pada masa yang sama menjadikan harta itu sebagai aset yang tidak menarik kepada mana-mana pemiutang yang mungkin cuba melaksanakan penghakiman undang-undang terhadap pemilik harta itu.
Sebagai mekanisme pinjaman pemangsa, pelucutan ekuiti dilaksanakan terhadap pemilik rumah yang menghadapi perampasan. Seorang pelabur membeli harta itu daripada pemilik rumah di bawah ancaman perampasan dan bersetuju untuk memajak harta itu kembali kepada bekas pemilik, yang kemudiannya boleh terus menggunakan harta itu sebagai kediaman. Pelabur pemangsa sering menggunakan kaedah ini untuk mengambil kesempatan ke atas pemilik hartanah dengan sumber dan maklumat yang terhad.
Bentuk Pelucutan Ekuiti
Sebagai tambahan kepada strategi yang digunakan oleh pemberi pinjaman pemangsa, dua daripada strategi pelucutan ekuiti yang paling biasa ialah pelucutan pasangan dan talian kredit ekuiti rumah (HELOC).
Pelucutan suami isteri ialah proses menukar hak milik harta kepada nama pasangan penghutang. Strategi ini membolehkan penghutang memfailkan tuntutan berhenti kepada harta itu atas nama pasangan mereka, yang mungkin tidak mempunyai hutang atau hutang yang sedikit. Walaupun strategi ini bukan kaedah kalis peluru untuk melindungi harta daripada pemiutang, ia adalah strategi perlindungan aset yang mudah dan boleh diakses untuk kebanyakan pemilik rumah yang menguruskan hutang yang besar.
Talian kredit ekuiti rumah membolehkan pemilik menggunakan ekuiti di rumah mereka sebagai talian kredit. HELOC ialah sejenis gadai janji kedua, menggunakan ekuiti rumah, atau perbezaan antara nilai rumah dan baki gadai janji yang tinggal, sebagai cagaran pada garis kredit. Dana dalam fungsi HELOC dengan cara yang serupa dengan kad kredit. Bank yang mengeluarkan HELOC kepada pemilik rumah akan menyediakan beberapa cara untuk menggunakan dana ini, termasuk kad kredit keluaran bank yang terikat pada akaun tersebut. Walaupun HELOC menawarkan beberapa faedah menarik, termasuk kadar faedah berubah-ubah dan, dalam beberapa kes, kos penutupan rendah atau tiada, mereka juga boleh meletakkan peminjam dalam bahaya kehilangan ekuiti di rumah mereka.
Contoh Pelucutan Ekuiti
Katakan rumah bernilai $500,000 dan pemilik boleh menuntut pengecualian $100,000 daripada harta itu. Tanpa gadai janji, pemiutang kepada pemilik rumah boleh meletakkan lien ke atas rumah berjumlah $400,000, iaitu baki kurang daripada pengecualian cukai. Dengan gadai janji, walau bagaimanapun, pemiutang tidak akan dapat meletakkan lien untuk jumlah tersebut disebabkan kepentingan keselamatan yang pemberi pinjaman gadai janji itu berhak.
##Sorotan
Pelucutan ekuiti ialah amalan perlindungan aset di mana aset dilindungi dengan mengagihkan kepentingan di dalamnya kepada berbilang pihak.
Ia juga dianggap sebagai amalan pinjaman pemangsa kerana ia membantu pemiutang mengurangkan tuntutan pemilik ke atas harta dengan membeli ekuiti di dalamnya secara sistematik dan mengawal aliran tunai yang berkaitan dengan harta itu.
Pelucutan pasangan dan HELOC ialah dua bentuk pelucutan ekuiti yang paling biasa.
