Gruppenrichtlinie für universelles Leben

Was ist eine Gruppenrichtlinie für Universelles Leben?

Eine universelle Gruppenlebensversicherung ist eine Form der universellen Lebensversicherung,. die einer Gruppe von Personen zu niedrigeren Kosten angeboten wird, als sie normalerweise einer Einzelperson angeboten werden. Gruppenuniversallebensversicherungen werden üblicherweise von Unternehmen erworben, die ihren Mitarbeitern Lebensversicherungsschutz bieten möchten. Diese Policen bieten jedem Versicherten einen dauerhaften Versicherungsschutz mit der Option, seine Ersparnisse zu vermehren.

Wie Gruppenrichtlinien für Universelles Leben funktionieren

Viele Unternehmen bieten eine universelle Gruppenlebensversicherung als Teil ihres Leistungspakets für Arbeitnehmer an. In einigen Fällen kann der Versicherungsschutz auch auf Ehepartner und andere unmittelbare Familienmitglieder von Mitarbeitern ausgedehnt werden. Wie andere Policen zahlt die universelle Gruppenlebensversicherung eine Todesfallleistung an die Begünstigten des Versicherten, weist aber auch eine Sparkomponente auf – zwei deutlich unterschiedliche finanzielle Vorteile.

Versicherungsnehmer wählen einen Versicherungsschutz, der mit der Höhe ihres Grundgehalts beginnt. Von da an hängt die Höhe der Deckung von der finanziellen Situation der Person und den Bedürfnissen ihrer Begünstigten ab. Beispielsweise kann jemand, der 50.000 US-Dollar pro Jahr verdient, eine Deckungsoption von 150.000 US-Dollar wählen – das Dreifache seines Gehalts – basierend auf seiner aktuellen Situation. Dieser Betrag wird im Todesfall an die Hinterbliebenen ausbezahlt, solange die Prämien gezahlt werden.

Arbeitgeber können die Kosten der Prämien vollständig übernehmen, während andere die Versicherungskosten durch Lohnabzüge vor Steuern mit ihren Arbeitnehmern teilen. Die Kosten für die Deckung sind viel geringer als die Zahlung für eine Einzelpolice. Es ist vergleichbar mit dem Kauf von Lebensmitteln in großen Mengen. Die Kosten für die Deckung jedes Einzelnen sind viel geringer, da die Police auf eine große Gruppe ausgelegt ist, ebenso wie der Kauf einer großen Menge eines bestimmten Lebensmittelartikels pro Artikel billiger ist als der Kauf jedes Artikels einzeln.

Policen akkumulieren im Allgemeinen nach etwa einem Jahr einen Barwert – ein Betrag, der danach jedes Jahr ansteigt. Diese Beträge fließen auf ein garantiertes Konto, das dem Versicherungsnehmer eine Mindestverzinsung einbringt. Der Barwert kann jederzeit und in jedem Alter abgehoben werden – in der Regel ohne Steuerstrafen . Versicherungsnehmer können sich dafür entscheiden, die Ersparnisse in der Police zu belassen und den Barwert wachsen zu lassen. Mitarbeiter können Zusatzprämien jederzeit kostenlos beginnen, ändern oder beenden. Versicherungsnehmer haben auch die Möglichkeit, Beiträge über Gehaltsabzüge zu leisten, oder sie können zusätzlich zu ihren Prämien einen beliebigen Pauschalbetrag einzahlen.

Barwerte fallen in der Regel nach einem Jahr an, wachsen fest an und sind jederzeit steuerfrei abrufbar.

Besondere Überlegungen

Eine Universal-Life-Gruppenpolice kann ebenfalls Dividenden erhalten. Die Höhe einer Dividende wird jedes Jahr vom Vorstand eines Unternehmens festgelegt und ist nicht garantiert. Wenn eine Dividende zahlbar ist, kann ein Versicherungsnehmer sie in bar nehmen oder zum Abschluss weiterer Versicherungen verwenden. Sie können auch zur Zahlung oder Reduzierung von Prämien verwendet werden. Die verdienten Dividenden schwanken in der Regel von Jahr zu Jahr.

Vor- und Nachteile einer Universal Life-Gruppenrichtlinie

Versicherungen können teuer sein und viele verschiedene Anforderungen haben. Der Abschluss einer Gruppenversicherung durch Ihren Arbeitgeber kann günstiger sein als der Abschluss einer Einzelversicherung. Möglicherweise können Sie auch einen garantierten Versicherungsschutz erhalten, ohne zu viele medizinische Fragen beantworten zu müssen.

Einige Arbeitgeber bieten mit diesen Policen auch einige andere Vorteile:

• Portable Deckung: Dadurch können Sie die Deckung auch dann fortsetzen, wenn Sie den Job wechseln oder in Rente gehen.

• Beschleunigte Leistungen: Diese Art von Deckung gilt für Personen, bei denen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wurde

• Prämienbefreiung: Bei Vollinvalidität müssen Sie möglicherweise keine Prämie zahlen.

Es gibt auch einige deutliche Nachteile der Gruppenversicherung. Erstens, wenn Sie keine tragbare Deckung haben, verlieren Sie Ihre Police, wenn Sie Ihren Job verlassen oder verlieren. Zweitens können Sie möglicherweise nicht so viel Deckung erhalten, wie Sie möchten und/oder benötigen, da die Police von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellt wird. Denken Sie daran, dass Sie wahrscheinlich mehr bezahlen und sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen müssen, wenn Sie die Deckungssumme erhöhen möchten.

Höhepunkte

• Mitarbeiter können wählen, ob sie jederzeit ohne Steuerstrafen Geld abheben oder das Geld sammeln lassen möchten.

• Eine universelle Gruppenlebensversicherung ist eine universelle Lebensversicherung, die einer Gruppe von Personen zu niedrigeren Kosten angeboten wird, als sie normalerweise einer Einzelperson angeboten werden.

• Arbeitgeber können die gesamten Versicherungskosten übernehmen oder die Prämien durch regelmäßige Lohnabzüge vor Steuern mit den Arbeitnehmern teilen.

• Diese Policen enthalten auch eine Sparkomponente, die es ermöglicht, Bargeld auf einem garantierten Konto mit festem Zinssatz anzusammeln.

FAQ

Haben Gruppen-Lebensversicherungen Nachteile?

Die Police wird gekündigt, wenn Sie Ihren Job verlassen oder verlieren, es sei denn, Sie haben eine Portabilitätsoption. Eine andere Sache ist, dass Sie, da Ihr Arbeitgeber die Police anbietet, möglicherweise nicht in der Lage sind, so viel Deckung zu erhalten, wie Sie möchten oder benötigen. Wenn Sie die Deckung erhöhen möchten, müssen Sie wahrscheinlich mehr bezahlen und sich medizinisch untersuchen lassen.

Wie erhalte ich eine universelle Gruppenlebensversicherung?

Diese Form der dauerhaften Lebensversicherung wird in der Regel von einem Arbeitgeber als Vorteil für Arbeitnehmer angeboten. Einer der größten Vorteile ist, dass die Kosten für den Kunden viel geringer sind, als wenn er die Police selbst gekauft hätte.

Welche weiteren Vorteile gibt es?

Diese Policen sind mit einer Sparleistung ausgestattet, die dem Versicherungsnehmer einen Mindestfestzins einbringt. Sie können tragbar sein, sodass der Eigentümer die Police behalten kann, wenn er den Arbeitsplatz wechselt oder in den Ruhestand geht.