Systematischer Investitionsplan (SIP)

Was ist ein systematischer Investitionsplan (SIP)?

Ein systematischer Investitionsplan (SIP) ist ein Plan, bei dem Anleger regelmäßig gleiche Einzahlungen in einen Investmentfonds, ein Handelskonto oder ein Altersvorsorgekonto wie ein 401(k) leisten. SIPs ermöglichen es Anlegern, regelmäßig mit einem kleineren Geldbetrag zu sparen und gleichzeitig von den langfristigen Vorteilen des Dollar-Cost- Averaging (DCA) zu profitieren. Durch die Verwendung einer DCA-Strategie kauft ein Anleger eine Anlage unter Verwendung regelmäßiger gleicher Geldtransfers, um im Laufe der Zeit langsam Vermögen oder ein Portfolio aufzubauen.

Wie SIPs funktionieren

Investmentfonds und andere Investmentgesellschaften bieten Anlegern eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, einschließlich systematischer Anlagepläne. SIPs geben Anlegern die Möglichkeit, kleine Geldsummen über einen längeren Zeitraum zu investieren, anstatt große Pauschalbeträge auf einmal machen zu müssen. Die meisten SIPs erfordern regelmäßige Zahlungen in die Pläne – sei es wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich.

SIPs ermöglichen es Anlegern, kleinere Geldbeträge mit den Vorteilen der Dollar-Cost-Average zu verwenden.

Das Prinzip des systematischen Investierens ist einfach. Es arbeitet an regelmäßigen und periodischen Käufen von Anteilen oder Wertpapiereinheiten eines Fonds oder einer anderen Anlage. Bei der Dollar-Cost-Average-Methode wird in jedem periodischen Intervall derselbe feste Dollarbetrag eines Wertpapiers unabhängig von seinem Preis gekauft. Infolgedessen werden Aktien zu unterschiedlichen Preisen und in unterschiedlichen Mengen gekauft – obwohl Sie bei einigen Plänen möglicherweise eine feste Anzahl von Aktien zum Kauf festlegen. Da der investierte Betrag im Allgemeinen fest ist und nicht von Anteils- oder Anteilspreisen abhängt, kauft ein Anleger letztendlich weniger Anteile,. wenn die Anteilspreise steigen, und mehr Anteile, wenn die Kurse fallen.

SIPs sind in der Regel passive Investitionen, denn sobald Sie Geld investiert haben, investieren Sie unabhängig davon, wie es sich entwickelt. Aus diesem Grund ist es wichtig, ein Auge darauf zu haben, wie viel Vermögen Sie in Ihrem SIP ansammeln. Sobald Sie einen bestimmten Betrag erreicht haben oder kurz vor Ihrer Rente stehen, sollten Sie Ihre Anlagepläne überdenken. Der Wechsel zu einer aktiv verwalteten Strategie oder Anlage kann es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld noch mehr zu vermehren. Aber es ist immer eine gute Idee, mit einem Finanzberater oder Experten zu sprechen, um die beste Situation für Sie zu bestimmen.

Besondere Überlegungen

DCA-Befürworter argumentieren, dass mit diesem Ansatz die durchschnittlichen Kosten pro Aktie des Wertpapiers im Laufe der Zeit sinken. Natürlich kann die Strategie nach hinten losgehen, wenn Sie eine Aktie haben, deren Kurs stetig und dramatisch steigt. Das bedeutet, dass eine langfristige Investition Sie mehr kostet, als wenn Sie von Anfang an alles auf einmal gekauft hätten. Insgesamt reduziert DCA in der Regel die Kosten einer Investition. Auch das Risiko,. viel Geld in Sicherheit zu investieren, sinkt.

Da die meisten DCA-Strategien auf einem automatischen Kaufplan basieren, beseitigen systematische Anlagepläne das Potenzial des Anlegers, aufgrund emotionaler Reaktionen auf Marktschwankungen schlechte Entscheidungen zu treffen. Wenn beispielsweise die Aktienkurse in die Höhe schießen und Nachrichtenquellen von neuen Marktrekorden berichten, kaufen Anleger in der Regel riskantere Vermögenswerte.

Wenn die Aktienkurse dagegen über einen längeren Zeitraum dramatisch fallen, stoßen viele Anleger ihre Aktien schnell ab. Hoch kaufen und niedrig verkaufen steht in direktem Gegensatz zu Durchschnittskosten in Dollar und anderen soliden Anlagepraktiken, insbesondere für langfristige Anleger.

SIPs und DRIPs

Zusätzlich zu SIPs verwenden viele Anleger die Erträge, die ihre Bestände erwirtschaften, um über einen Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP) mehr von demselben Wertpapier zu kaufen . Die Reinvestition von Dividenden bedeutet, dass Aktionäre Aktien oder Bruchteile von Aktien börsennotierter Unternehmen kaufen können, die sie bereits besitzen. Anstatt dem Anleger einen vierteljährlichen Scheck für Dividenden zu schicken, verwendet das Unternehmen, die Transferstelle oder die Maklerfirma das Geld, um zusätzliche Aktien im Namen des Anlegers zu kaufen. Dividenden-Reinvestitionspläne sind ebenfalls automatisch – der Anleger legt die Behandlung von Dividenden fest, wenn er ein Konto eröffnet oder die Aktie zum ersten Mal kauft – und sie ermöglichen es den Aktionären, variable Beträge über einen langen Zeitraum in ein Unternehmen zu investieren.

Vom Unternehmen betriebene DRIPs sind provisionsfrei. Das liegt daran, dass kein Broker benötigt wird, um den Handel zu erleichtern. Einige DRIPs bieten optionale Barkäufe von zusätzlichen Aktien direkt vom Unternehmen mit einem Rabatt von 1 % bis 10 % ohne Gebühren an. Da DRIPs flexibel sind, können Anleger je nach ihrer finanziellen Situation kleine oder große Geldbeträge investieren.

Vor- und Nachteile systematischer Investitionspläne

Vorteile

SIPs bieten Anlegern eine Vielzahl von Vorteilen. Der erste und offensichtlichste Vorteil besteht darin, dass Sie nicht mehr viel tun müssen, sobald Sie den Betrag, den Sie investieren möchten, und die Häufigkeit festgelegt haben. Da viele SIPs automatisch finanziert werden, müssen Sie nur sicherstellen, dass das Finanzierungskonto genügend Geld hat, um Ihre Beiträge zu decken. Es ermöglicht Ihnen auch, einen kleinen Betrag zu verwenden, damit Sie nicht die Auswirkungen einer großen Pauschalsumme spüren, die auf einmal abgehoben wird.

Da Sie DCA verwenden, sind nur sehr wenige Emotionen im Spiel. Das verringert einige der Risiken und Unsicherheiten, denen Sie wahrscheinlich bei anderen Anlagen wie Aktien und Anleihen ausgesetzt sind. Und da es in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag erfordert, bringen Sie auch etwas Disziplin in Ihr finanzielles Leben.

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Nachteile

Obwohl sie einem Investor helfen können, ein stetiges Sparprogramm aufrechtzuerhalten, haben formale systematische Investitionspläne mehrere Bedingungen. Beispielsweise erfordern sie oft ein langfristiges Engagement. Diese kann zwischen 10 und 25 Jahren liegen. Während Anleger den Plan vor dem Enddatum kündigen dürfen, können ihnen hohe Verkaufsgebühren entstehen – manchmal bis zu 50 % der ursprünglichen Investition, wenn sie innerhalb des ersten Jahres erfolgen. Das Ausbleiben einer Zahlung kann zur Beendigung des Plans führen.

Auch die Erstellung systematischer Investitionspläne kann kostspielig sein. Eine Ausgabe- und Ausgabegebühr kann bis zur Hälfte der Anlage der ersten 12 Monate betragen. Außerdem sollten Anleger gegebenenfalls auf Investmentfondsgebühren sowie Depot- und Servicegebühren achten.

Beispiel aus der Praxis für einen systematischen Investitionsplan

Die meisten Makler und Investmentfondsgesellschaften wie Vanguard Investments, Fidelity und T. Rowe Price bieten SIPs an, die es Anlegern ermöglichen, recht kleine Beträge beizusteuern. Obwohl die Zahlungen manuell erfolgen können, sind die meisten SIPs so eingerichtet, dass sie automatisch entweder monatlich, vierteljährlich oder in einem vom Investor gewählten Zeitraum finanziert werden. Dies bedeutet, dass ein Anleger über ein Geldmarktkonto oder ein anderes liquides Konto verfügen sollte, um seinen systematischen Anlageplan zu finanzieren.

20. Rowe Price nennt sein SIP-Produkt Automatic Buy. Nach der anfänglichen Investition zur Einrichtung des Kontos – im Allgemeinen 1.000 oder 2.500 US-Dollar, obwohl dies normalerweise je nach Art des Kontos variiert – können Anleger Beiträge von nur 100 US-Dollar pro Monat leisten. Es ist sowohl für IRA- als auch für steuerpflichtige Konten verfügbar, jedoch nur zum Kauf von Investmentfonds – nicht von Aktien.

Die Zahlungen können direkt von einem Bankkonto, einem Gehaltsscheck oder sogar einem Sozialversicherungsscheck überwiesen werden. Die Website des Unternehmens verspricht: „Keine Schecks auszustellen oder Anlagebelege per Post zu verschicken – wir kümmern uns um alles.“

Höhepunkte

• SIPs arbeiten nach dem Prinzip des Dollar-Cost-Averaging.

• Die meisten Makler und Investmentfondsgesellschaften bieten SIPs an.

• Ein systematischer Anlageplan beinhaltet die regelmäßige Investition einer konstanten Geldsumme und normalerweise in dasselbe Wertpapier.

• Ein SIP zieht im Allgemeinen automatische Abhebungen vom Finanzierungskonto und erfordert möglicherweise erweiterte Verpflichtungen des Investors.