Plan de inscripción automática
驴Qu茅 es un plan de inscripci贸n autom谩tica?
Un plan de inscripci贸n autom谩tica es un plan de ahorro para el retiro en el que los empleados se inscriben autom谩ticamente para contribuir con una cierta cantidad de su salario en cada cheque de pago. Los planes de inscripci贸n autom谩tica no requieren que el empleado tome medidas o d茅 su consentimiento expl铆cito para participar en un plan de jubilaci贸n patrocinado por el empleador, como un 401(k).
En dichos planes, el empleador decide qu茅 porcentaje del cheque de pago del empleado se colocar谩 autom谩ticamente en una cuenta de jubilaci贸n (normalmente el 3 %) y tambi茅n decide si aumenta ese porcentaje cada a帽o, tal vez en un 1 % anual hasta que el empleado aporte el 10 %. .
C贸mo funciona un plan de inscripci贸n autom谩tica
Los planes de afiliaci贸n autom谩tica tienen por objeto aumentar el n煤mero de trabajadores que ahorran para la jubilaci贸n. Si bien muchos empleadores han establecido planes de ahorro para la jubilaci贸n, estos planes generalmente requieren que el empleado se inscriba y elija qu茅 porcentaje de sus cheques de pago desea que su empleador coloque en ahorros para la jubilaci贸n.
Muchos empleados no dan este paso y, como resultado, se pierden las contribuciones paralelas del empleador cuando se las ofrecen y no reservan lo suficiente para la jubilaci贸n.
Un informe de 2018 de la firma de gesti贸n de inversiones Vanguard encontr贸 que entre los planes de jubilaci贸n patrocinados por el empleador que administraba, la inscripci贸n autom谩tica aument贸 significativamente la participaci贸n en el plan de jubilaci贸n de los empleados de bajos ingresos, los empleados j贸venes y los empleados de minor铆as, as铆 como tambi茅n aument贸 significativamente la participaci贸n en el plan de jubilaci贸n de todos. empleados .
Decisi贸n de los empleadores de adoptar la inscripci贸n autom谩tica
Los empleadores pueden decidir adoptar la inscripci贸n autom谩tica para aumentar la participaci贸n en el plan de jubilaci贸n de sus empleados. Cuando lo hacen, tambi茅n deben elegir una inversi贸n predeterminada para las contribuciones al plan de jubilaci贸n de los empleados. Los empleadores pueden limitar su responsabilidad fiduciaria eligiendo fondos de ciclo de vida o fondos equilibrados que est谩n dise帽ados para ayudar a los empleados a ganar suficiente retorno de inversi贸n para jubilarse mientras asumen la cantidad adecuada de riesgo para su edad.
Incluso con la inscripci贸n autom谩tica, los empleados a menudo tienen muchas opciones en cuanto a c贸mo su dinero puede elegir c贸mo se invierte su dinero. No tienen que permanecer invertidos en la opci贸n predeterminada y tambi茅n pueden dirigir contribuciones futuras a otra opci贸n. Tambi茅n pueden optar por cambiar su monto de contribuci贸n predeterminado, el porcentaje que se retiene de cada cheque de pago o optar por no contribuir por completo.
Adem谩s de ayudar a sus empleados, otro incentivo para que los empleadores elijan la inscripci贸n autom谩tica es que aumenta la probabilidad de que, en caso de que el IRS audite el programa de jubilaci贸n de la empresa, el IRS encontrar谩 que el plan cumple con las reglas de no discriminaci贸n que los empleadores deben seguir cuando ofrecen planes de jubilaci贸n.
