Automatisk tilmeldingsplan

Hvad er en automatisk tilmeldingsplan?

En automatisk tilmeldingsplan er en pensionsopsparing, hvor medarbejdere automatisk tilmeldes for at bidrage med et vist beløb af deres løn hver lønseddel. Automatiske tilmeldingsplaner kræver ikke, at medarbejderen skrider til handling eller udtrykkeligt giver sit samtykke til at deltage i en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning, som en 401(k).

I sådanne planer beslutter arbejdsgiveren, hvilken procentdel af medarbejderens lønseddel, der automatisk skal placeres på en pensionskonto - typisk 3% - og beslutter også, om den procentdel skal øges hvert år, måske med 1% om året, indtil medarbejderen bidrager med 10%. .

Sådan fungerer en automatisk tilmeldingsplan

Automatiske tilmeldingsplaner har til formål at øge antallet af arbejdere, der sparer op til pension. Mens mange arbejdsgivere har etableret pensionsopsparingsordninger, kræver disse planer normalt, at medarbejderen tilmelder sig og vælger, hvilken procentdel af deres lønsedler, der skal placeres i pensionsopsparingen.

Mange medarbejdere tager ikke dette skridt, og som følge heraf går de glip af arbejdsgiverbidrag, når de bliver tilbudt, og de afsætter ikke nok til pension.

En rapport fra 2018 fra investeringsforvaltningsfirmaet Vanguard viste, at blandt de arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordninger, som det forvaltede, øgede automatisk tilmelding betydeligt deltagelse i pensionsordninger blandt ansatte med lav indkomst, unge medarbejdere og minoritetsansatte, samt en betydelig stigning i pensionsdeltagelsen hos alle medarbejdere .

Arbejdsgiverens beslutning om at vedtage automatisk tilmelding

Arbejdsgivere kan beslutte at indføre automatisk tilmelding for at øge deres ansattes pensionsordninger. Når de gør det, skal de også vælge en standardinvestering for medarbejdernes pensionsordninger. Arbejdsgivere kan begrænse deres betroede ansvar ved at vælge livscyklusfonde eller balancerede fonde, der er designet til at hjælpe medarbejderne med at tjene nok af et investeringsafkast til at gå på pension, mens de tager den passende mængde risiko for deres alder.

Selv med automatisk tilmelding får medarbejdere ofte mange valgmuligheder med hensyn til, hvordan deres penge kan vælge, hvordan deres penge skal investeres. De behøver ikke at forblive investeret i standardoptionen, og de kan også dirigere fremtidige bidrag til en anden mulighed. De kan også vælge at ændre deres standardbidragsbeløb, den procentdel, der tilbageholdes fra hver lønseddel, eller helt fravælge at bidrage.

Udover at hjælpe deres ansatte er et andet incitament for arbejdsgivere til at vælge automatisk tilmelding, at det øger sandsynligheden for, at i tilfælde af, at IRS reviderer virksomhedens pensioneringsprogram, vil IRS finde planen i overensstemmelse med de ikke-diskrimineringsregler, som arbejdsgiverne skal følge når de tilbyder pensionsordninger.