Reprecio de penalización
¿Qué es la revisión de precios de multas?
La revisión de precios de penalización, también conocida como revisión de precios basada en el comportamiento, es la práctica de aumentar la tasa de interés de un préstamo en función del comportamiento anterior del prestatario. Si bien la revisión de la tasa de penalización puede aplicarse a varios préstamos, se usa más comúnmente en relación con las tarjetas de crédito.
Cómo funciona la revisión de precios de multas
Desde la perspectiva de los prestamistas, la revalorización de multas es una herramienta de gestión de riesgos para ayudar a proteger contra el riesgo de incumplimiento por parte de los prestatarios. Un prestatario que puede parecer de bajo riesgo podrÃa, no obstante, no realizar los pagos completos o puntuales. Para protegerse contra este riesgo, muchos prestamistas incluirán cláusulas en sus contratos de préstamo que les permitan aumentar la tasa de porcentaje anual (APR) de sus préstamos en caso de incumplimiento del prestatario. La Ley de Contabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009 permite a los emisores aumentar las tasas de interés si el titular de la tarjeta no ha realizado pagos mÃnimos durante más de 60 dÃas.
En algunos casos, la revisión de precios de penalización puede implicar tarifas adicionales además de una APR mayor. Según las circunstancias, el prestamista puede tener derecho a recibir el reembolso inmediato del saldo total pendiente si el prestatario no realiza los pagos a tiempo. Este movimiento dramático, conocido coloquialmente como llamar a la deuda,. puede ser devastador para los prestatarios. Después de todo, la mayorÃa de los prestatarios no tienen suficiente efectivo disponible para pagar el saldo total del préstamo a la vista.
En la práctica, la mayorÃa de los prestamistas agotarán todas las alternativas disponibles antes de forzar el reembolso de un préstamo. Esto es especialmente cierto para las tarjetas de crédito y otras formas de deuda no garantizada,. donde es mucho más probable que los prestamistas confÃen en tasas de interés más altas. Estas tasas, que a veces se denominan "APR predeterminadas", están diseñadas para compensar a los prestamistas por cualquier pago perdido o atrasado realizado por el prestatario.
Ejemplo de revisión de precios de penalización
Kyle está revisando el contrato de tarjetahabiente de su nueva tarjeta de crédito. En la sección que describe posibles cargos y sanciones, Kyle advierte que el prestamista puede aumentar la APR si no realiza el pago mÃnimo mensual después de más de 60 dÃas. En este escenario, Kyle técnicamente habrÃa incumplido con su préstamo, lo que lo harÃa sujeto a una nueva tasación de multa. De acuerdo con la cláusula de revisión de precios de penalización, el emisor de la tarjeta de crédito de Kyle podrÃa aumentar su APR desde la tasa normal del 25 % hasta una APR predeterminada del 35 %.
Si se enfrenta a esta situación, Kyle harÃa bien en tomar todas las medidas disponibles para pagar su deuda pendiente, a fin de reducir su carga de intereses. Una estrategia serÃa pagar la deuda de alto interés mediante un préstamo separado que ofrezca una tasa de interés más baja. De esa forma, Kyle podrÃa reducir su carga de intereses mensuales sin aumentar su deuda total. Además de esta estrategia de consolidación de deuda,. Kyle también podrÃa tomar medidas para asegurarse de no perder ningún pago mensual por accidente, como inscribirse en un programa de pago automático a través de una plataforma bancaria en lÃnea.
Reflejos
También puede dar lugar a otro tipo de sanciones, como una tarifa única.
Los clientes de tarjetas de crédito deben tener especial cuidado para evitar la revisión de precios de penalización porque las tasas de interés más altas pueden causar rápidamente una carga de interés insostenible.
La revisión de la tasa de penalización es la práctica de aumentar la tasa de interés de un préstamo cuando el prestatario no realiza los pagos en su totalidad oa tiempo.
