Límite de capital inicial de hipoteca inversa
¿Qué es el límite de capital inicial de una hipoteca inversa?
Un límite de capital inicial de hipoteca inversa es la cantidad de dinero que un prestatario de hipoteca inversa puede recibir del préstamo. El límite de capital inicial depende de la edad del prestatario en el momento de la solicitud, la tasa de interés del préstamo y el valor de tasación de la vivienda.
Comprender los límites de capital inicial de la hipoteca inversa
Si es dueño de su propia casa y tiene al menos 62 años de edad, una hipoteca inversa brinda la oportunidad de convertir el valor de su vivienda en efectivo. En los términos más básicos, una hipoteca inversa le permite obtener un préstamo contra el capital de su casa, pero no tiene que pagar el préstamo durante su vida, siempre y cuando viva en la casa y no la haya vendido. . Si desea aumentar la cantidad de dinero disponible para financiar su jubilación, pero no le gusta la idea de hacer los pagos de un préstamo, una hipoteca inversa es una opción que vale la pena considerar.
El capital inicial de una hipoteca inversa es la cantidad de dinero que un prestatario de hipoteca inversa puede recibir del préstamo. Este límite generalmente será significativamente menor que el valor de tasación de la vivienda. Por ejemplo, un prestatario con una casa de $300,000 podría tener un límite de capital inicial de $200,000. La diferencia de $100,000 representa el interés que se acumulará en la hipoteca inversa a lo largo de los años. Asumiremos que este propietario es dueño de su casa libre y claro, por lo que no está utilizando parte de los ingresos de la hipoteca inversa para pagar una primera hipoteca. El propietario podría acceder a un máximo del 60 % del límite de capital inicial de $200 000, o $120 000, en el primer año de la hipoteca inversa.
Independientemente del plan de pago de hipoteca inversa que seleccione un prestatario, una regulación de 2013 limita al 60 % el monto del principal inicial que los prestatarios pueden recibir como producto de la hipoteca inversa en el primer año del préstamo.
El límite de capital inicial es más alto que el límite de capital neto en una hipoteca inversa. A menudo, los prestatarios incluirán los costos de cierre en su hipoteca inversa para que no tengan que pagar en efectivo al momento del cierre. Si planea hacer esto, tenga en cuenta que el dinero disponible para usted será más bajo que lo que sugiere su límite principal inicial.
Consideraciones Especiales
Si el propietario del ejemplo anterior elige un plan de pago de suma global, que tiene una tasa de interés fija pero solo permite un único retiro por adelantado, no podrá acceder a los $80,000 restantes de su límite de capital inicial en años posteriores. Una excepción es si cambiaron su plan de pago de hipoteca inversa, lo que significaría cambiar a una tasa de interés variable.
En el lado positivo de la opción de suma global, el propietario tendrá más valor líquido de la vivienda ya que no lo usará todo con la hipoteca inversa. En lugar de una suma global, el prestatario también puede recibir pagos mensuales fijos e iguales a través de un plan de pago de tenencia.
Alternativamente, si el prestatario elige un plan de pago de línea de crédito,. puede retirar hasta $120,000 en el primer año. La tasa de interés será variable, pero podrán acceder a los $80,000 restantes de su límite de capital inicial en años posteriores. De hecho, la cantidad a la que pueden acceder aumentará un poco cada mes debido a la función de crecimiento de este plan de pago.
La línea de fondo
El límite de capital inicial de una hipoteca inversa es la cantidad total a la que puede acceder un prestatario en su hipoteca inversa. Se puede pagar como parte de una suma global, como pagos continuos, como una línea de crédito o como una combinación de los tres, según los términos de la hipoteca inversa.
El límite es inferior a la cantidad de capital que un prestatario tiene en su hogar, y los prestatarios no pueden acceder a todo su capital inicial a la vez debido a las regulaciones establecidas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Reflejos
El importe inicial recibido de una hipoteca inversa en el primer año no puede superar el 60% del importe total del préstamo.
Esta cantidad tiende a ser sustancialmente inferior al valor de mercado de tasación de la vivienda.
Un límite de capital inicial de hipoteca inversa define la cantidad máxima que un prestatario que usa una hipoteca inversa puede recibir del préstamo.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuál es el límite de hipoteca inversa en 2022?
La mayoría de las hipotecas inversas están respaldadas por la Administración Federal de Vivienda (FHA). El límite máximo de préstamo de hipoteca inversa permitido por la FHA en 2022 es de $970,800.
¿Cuándo tengo que pagar una hipoteca inversa?
En general, una hipoteca inversa debe pagarse cuando muere o si se muda y decide vender la casa.
¿Qué es el límite de capital neto de una hipoteca inversa?
Un límite de capital neto de hipoteca inversa es la cantidad máxima de dinero que un prestatario recibe de una hipoteca inversa después de contabilizar los costos de cierre. Al igual que el límite de capital inicial, el límite de capital neto está determinado por la edad del prestatario, la tasa de interés de la hipoteca y el valor de tasación de la vivienda.
