الحد الأساسي الأولي للرهن العقاري العكسي

ما هو الحد الأساسي الأولي للرهن العقاري العكسي؟

الحد الأساسي الأولي للرهن العقاري العكسي هو مقدار المال الذي يمكن لمقترض الرهن العقاري العكسي الحصول عليه من القرض. يعتمد الحد الأساسي الأولي على عمر المقترض وقت تقديم الطلب ، وسعر الفائدة على القرض ، والقيمة المقدرة للمنزل.

فهم الحدود الرئيسية الأولية للرهن العقاري العكسي

إذا كنت تمتلك منزلك ويبلغ عمرك 62 عامًا على الأقل ، فإن الرهن العقاري العكسي يوفر فرصة لتحويل ملكية منزلك إلى نقد. في أبسط الشروط ، يسمح لك الرهن العقاري العكسي بالحصول على قرض مقابل حقوق الملكية في منزلك ، ولكن لا يتعين عليك سداد القرض خلال حياتك طالما أنك تعيش في المنزل ولم تبعه . إذا كنت ترغب في زيادة مبلغ المال المتاح لتمويل تقاعدك ، لكنك لا تحب فكرة سداد مدفوعات قرض ، فإن الرهن العقاري العكسي هو خيار يستحق التفكير فيه.

رأس المال الأولي للرهن العقاري العكسي هو مقدار المال الذي يمكن لمقترض الرهن العقاري العكسي الحصول عليه من القرض. سيكون هذا الحد عادةً أقل بكثير من القيمة المقدرة للمنزل. على سبيل المثال ، قد يكون للمقترض الذي يمتلك منزلًا بقيمة 300000 دولار حد أساسي أولي قدره 200000 دولار. يمثل الفرق 100،000 دولار الفوائد التي ستتراكم على الرهن العقاري العكسي على مر السنين. سنفترض أن صاحب المنزل هذا يمتلك منزله بشكل مجاني وواضح ، لذا فهو لا يستخدم جزءًا من عائدات الرهن العقاري العكسي لسداد الرهن العقاري الأول. سيتمكن صاحب المنزل من الوصول إلى 60 ٪ كحد أقصى من الحد الأساسي الأولي البالغ 200000 دولار ، أو 120،000 دولار ، في السنة الأولى من الرهن العقاري العكسي.

بغض النظر عن خطة سداد الرهن العقاري العكسي التي يختارها المقترض ، تحدد لائحة 2013 ما نسبته 60٪ من المبلغ الذي يمكن للمقترضين الأساسيين الحصول عليه كعائدات رهن عقاري عكسي في السنة الأولى من القرض.

الحد الأساسي الأولي أعلى من الحد الأساسي الصافي لسعر الرهن العقاري العكسي. غالبًا ما يقوم المقترضون بتضمين تكاليف الإغلاق في الرهن العقاري العكسي حتى لا يضطروا إلى الدفع نقدًا عند الإغلاق. إذا كنت تخطط للقيام بذلك ، فضع في اعتبارك أن الأموال المتاحة لك ستكون أقل مما يوحي به الحد الأساسي الأساسي.

إعتبارات خاصة

إذا اختار مالك المنزل من المثال أعلاه خطة دفع بمبلغ إجمالي ، والتي لها معدل فائدة ثابت ولكنها تسمح فقط بسحب واحد مقدمًا ، فلن يتمكنوا من الوصول إلى مبلغ 80،000 دولار المتبقي من الحد الأساسي الأولي في السنوات اللاحقة. الاستثناء هو إذا قاموا بتغيير خطة سداد الرهن العقاري العكسي ، مما يعني التحول إلى سعر فائدة متغير.

على الجانب الإيجابي لخيار المبلغ المقطوع ، سيكون لدى مالك المنزل المزيد من حقوق الملكية العقارية نظرًا لأنه لن يستخدمها بالكامل مع الرهن العقاري العكسي. بدلاً من الحصول على مبلغ مقطوع ، يمكن للمقترض أيضًا تلقي مدفوعات شهرية ثابتة ومتساوية عبر خطة سداد المدة.

بدلاً من ذلك ، إذا اختار المقترض خطة سداد حد الائتمان ، فيمكنه سحب ما يصل إلى 120،000 دولار في السنة الأولى. سيكون سعر الفائدة متغيرًا ، لكنهم سيكونون قادرين على الوصول إلى المبلغ المتبقي البالغ 80 ألف دولار من الحد الأساسي الأولي في السنوات اللاحقة. في الواقع ، سيزداد المبلغ الذي يمكنهم الوصول إليه قليلاً كل شهر بسبب ميزة نمو خطة الدفع هذه.

الخط السفلي

الحد الأساسي الأولي للرهن العقاري العكسي هو المبلغ الإجمالي الذي يمكن للمقترض الوصول إليه على الرهن العكسي. يمكن دفعها كجزء من مبلغ مقطوع ، أو مدفوعات جارية ، أو كخط ائتمان ، أو كمزيج من الثلاثة اعتمادًا على شروط الرهن العقاري العكسي.

الحد أقل من مبلغ رأس المال الذي يمتلكه المقترض في منزله ، ولا يمكن للمقترضين الوصول إلى رأس مالهم الأصلي بالكامل في وقت واحد بسبب اللوائح التي وضعتها وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD).

يسلط الضوء

• لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الأولي المستلم من الرهن العكسي في السنة الأولى 60٪ من إجمالي مبلغ القرض.

• يميل هذا المبلغ إلى أن يكون أقل بكثير من القيمة السوقية المقدرة للمنزل.

• يحدد الحد الأساسي الأولي للرهن العقاري العكسي الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمقترض الذي يستخدم رهنًا عكسيًا الحصول عليه من القرض.

التعليمات

ما هو الحد العكسي للرهن العقاري في عام 2022؟

يتم دعم معظم القروض العقارية العكسية من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية (قروض إدارة الإسكان الفدرالية). الحد الأقصى لقرض الرهن العقاري العكسي الذي تسمح به إدارة الإسكان الفدرالية في عام 2022 هو 970،800 دولار.

متى يجب علي سداد الرهن العقاري العكسي؟

بشكل عام ، يجب سداد الرهن العقاري العكسي عند وفاتك أو إذا خرجت وقررت بيع المنزل.

ما هو الحد الرئيسي لصافي الرهن العقاري العكسي؟

الحد الرئيسي لصافي الرهن العقاري العكسي هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يتلقاه المقترض من رهن عكسي بعد حساب تكاليف الإغلاق. مثل الحد الأساسي الأولي ، يتم تحديد الحد الأساسي الصافي حسب عمر المقترض ، وسعر فائدة الرهن العقاري ، والقيمة المقدرة للمنزل.