Первоначальный основной лимит обратной ипотеки

Что такое первоначальный основной лимит обратной ипотеки?

Первоначальный основной лимит обратной ипотеки — это сумма денег, которую заемщик обратной ипотеки может получить по кредиту. Первоначальный основной лимит зависит от возраста заемщика на момент подачи заявки, процентной ставки по кредиту и оценочной стоимости дома.

Понимание начальных основных лимитов обратной ипотеки

Если вы владеете собственным домом и вам не менее 62 лет, обратная ипотека дает возможность конвертировать ваш капитал в наличные деньги. В самых основных терминах обратная ипотека позволяет вам взять кредит под залог собственного дома, но вам не нужно погашать кредит в течение всей жизни, если вы живете в доме и не продали его. . Если вы хотите увеличить сумму денег, доступных для финансирования вашей пенсии, но вам не нравится идея производить платежи по кредиту, обратная ипотека — это вариант, который стоит рассмотреть.

Первоначальный основной долг по обратной ипотеке — это сумма денег, которую заемщик по обратной ипотеке может получить по кредиту. Этот предел, как правило, будет значительно меньше, чем оценочная стоимость дома. Например, заемщик с домом за 300 000 долларов может иметь первоначальный предел основной суммы долга в 200 000 долларов. Разница в 100 000 долларов США составляет проценты, которые будут начисляться на обратную ипотеку в течение многих лет. Мы предположим, что этот домовладелец владеет своим домом бесплатно и чисто, поэтому он не использует часть выручки от обратной ипотеки для погашения первой ипотеки. Домовладелец сможет получить доступ максимум к 60% от первоначального основного лимита в 200 000 долларов, или 120 000 долларов, в первый год обратной ипотеки.

Независимо от того, какой план выплат по обратной ипотеке выберет заемщик, правила 2013 года ограничивают до 60% сумму первоначального основного долга, которую заемщики могут получить в качестве выручки по обратной ипотеке в первый год кредита.

Первоначальный лимит основного долга выше, чем чистый лимит основного долга по обратной ипотеке. Часто заемщики включают затраты на закрытие в свою обратную ипотеку, поэтому им не нужно платить наличными при закрытии. Если вы планируете это сделать, имейте в виду, что доступные вам деньги будут ниже, чем предполагает ваш первоначальный основной лимит.

Особые соображения

Если домовладелец из приведенного выше примера выберет план единовременных выплат, который имеет фиксированную процентную ставку, но допускает только одно снятие средств авансом, он не сможет получить доступ к оставшимся 80 000 долларов своего первоначального основного лимита в последующие годы. Исключение составляют случаи, когда они изменили свой план выплат по ипотечному кредиту, что означало бы переход на переменную процентную ставку.

Положительным моментом варианта с единовременной выплатой является то, что домовладелец будет иметь больше собственного капитала, поскольку он не будет использовать все это с обратной ипотекой. Вместо единовременной выплаты заемщик также может получать фиксированные и равные ежемесячные платежи в рамках плана платежей за пользование недвижимостью.

В качестве альтернативы, если заемщик выбирает план погашения кредита,. он может снять до 120 000 долларов в первый год. Процентная ставка будет переменной, но они смогут получить доступ к оставшимся 80 000 долларов своего первоначального основного лимита в последующие годы. Фактически, сумма, к которой они могут получить доступ, будет немного увеличиваться каждый месяц из-за функции роста этого плана платежей.

Нижняя линия

Первоначальный основной лимит обратной ипотеки — это общая сумма, которую заемщик может получить по своей обратной ипотеке. Он может быть выплачен как часть единовременной суммы, как текущие платежи, как кредитная линия или как комбинация трех в зависимости от условий обратной ипотеки.

Предел ниже, чем сумма собственного капитала, который заемщик имеет в своем доме, и заемщики не могут получить доступ ко всей своей первоначальной основной сумме сразу из-за правил, установленных Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Особенности

• Первоначальная сумма, полученная от обратной ипотеки в первый год, не может превышать 60% от общей суммы кредита.

• Эта сумма, как правило, значительно ниже оценочной рыночной стоимости дома.

• Первоначальный основной лимит обратной ипотеки определяет максимальную сумму, которую заемщик, использующий обратную ипотеку, может получить от кредита.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Каков лимит обратной ипотеки в 2022 году?

Большинство обратных ипотечных кредитов поддерживаются Федеральной жилищной администрацией (FHA). Максимальный лимит обратной ипотечной ссуды, разрешенный FHA в 2022 году, составляет 970 800 долларов.

Когда я должен погасить обратную ипотеку?

Как правило, обратная ипотека должна быть погашена, когда вы умираете или если вы съезжаете и решаете продать дом.

Что такое предел чистой основной суммы обратной ипотеки?

Чистый основной лимит обратной ипотеки — это максимальная сумма денег, которую заемщик получает от обратной ипотеки после учета затрат на закрытие. Как и первоначальный предел основного долга, предел чистого основного долга определяется возрастом заемщика, процентной ставкой по ипотеке и оценочной стоимостью дома.