Limite Principal Inicial de Hipoteca Reversa
O que é um limite principal inicial de hipoteca reversa?
Um limite de principal inicial de hipoteca reversa é a quantidade de dinheiro que um mutuário de hipoteca reversa pode receber do empréstimo. O limite inicial do principal depende da idade do mutuário no momento da solicitação, da taxa de juros do empréstimo e do valor de avaliação da casa.
Entendendo os limites iniciais do principal da hipoteca reversa
Se você possui sua própria casa e tem pelo menos 62 anos de idade, uma hipoteca reversa oferece uma oportunidade de converter seu patrimônio em dinheiro. Em termos mais básicos, uma hipoteca reversa permite que você faça um empréstimo contra o patrimônio da sua casa, mas você não precisa pagar o empréstimo durante sua vida, desde que esteja morando na casa e não a tenha vendido. . Se você deseja aumentar a quantidade de dinheiro disponível para financiar sua aposentadoria, mas não gosta da ideia de fazer pagamentos de um empréstimo, uma hipoteca reversa é uma opção que vale a pena considerar.
Um principal inicial de hipoteca reversa é a quantidade de dinheiro que um mutuário de hipoteca reversa pode receber do empréstimo. Esse limite normalmente será significativamente menor do que o valor avaliado da casa. Por exemplo, um mutuário com uma casa de $ 300.000 pode ter um limite inicial de capital de $ 200.000. A diferença de $ 100.000 representa os juros que serão acumulados na hipoteca reversa ao longo dos anos. Vamos supor que este proprietário possui sua casa livre e desobstruída, então eles não estão usando parte dos rendimentos da hipoteca reversa para pagar uma primeira hipoteca. O proprietário seria capaz de acessar um máximo de 60% do limite inicial de $ 200.000, ou $ 120.000, no primeiro ano da hipoteca reversa.
Independentemente de qual plano de pagamento de hipoteca reversa um mutuário selecione, um regulamento de 2013 limita a 60% o valor dos mutuários principais iniciais que podem receber como receita de hipoteca reversa no primeiro ano do empréstimo.
O limite de capital inicial é superior ao limite de capital líquido em uma hipoteca reversa. Muitas vezes, os mutuários incluirão os custos de fechamento em sua hipoteca reversa para que não precisem pagar em dinheiro no fechamento. Se você planeja fazer isso, lembre-se de que o dinheiro disponível para você será menor do que o seu limite inicial de capital sugere.
Considerações Especiais
Se o proprietário do exemplo acima escolher um plano de pagamento único, que tem uma taxa de juros fixa, mas permite apenas uma única retirada antecipada, ele não poderá acessar os $ 80.000 restantes de seu limite inicial inicial em anos posteriores. Uma exceção é se eles mudaram seu plano de pagamento de hipoteca reversa, o que significaria mudar para uma taxa de juros variável.
No lado positivo da opção de montante fixo, o proprietário terá mais patrimônio, pois não usará tudo com a hipoteca reversa. Em vez de um montante fixo, o mutuário também pode receber pagamentos mensais fixos e iguais por meio de um plano de pagamento de posse.
Alternativamente, se o mutuário escolher um plano de pagamento de linha de crédito,. ele poderá sacar até US$ 120.000 no primeiro ano. A taxa de juros será variável, mas eles poderão acessar os US$ 80.000 restantes de seu limite inicial de capital em anos posteriores. De fato, o valor que eles podem acessar aumentará um pouco a cada mês devido ao recurso de crescimento desse plano de pagamento.
A linha de fundo
Um limite de principal inicial de hipoteca reversa é o valor total que um mutuário pode acessar em sua hipoteca reversa. Pode ser pago como parte de um montante fixo, como pagamentos contínuos, como uma linha de crédito ou como uma combinação dos três, dependendo dos termos da hipoteca reversa.
O limite é menor do que a quantidade de patrimônio que um mutuário tem em sua casa, e os mutuários não podem acessar todo o capital inicial de uma só vez devido às regulamentações estabelecidas pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).
Destaques
O valor inicial recebido de uma hipoteca reversa no primeiro ano não pode exceder 60% do valor total do empréstimo.
Este valor tende a ser substancialmente inferior ao valor de mercado avaliado da casa.
Um limite de principal inicial de hipoteca reversa define o valor máximo que um mutuário usando uma hipoteca reversa pode receber do empréstimo.
PERGUNTAS FREQUENTES
Qual é o limite de hipoteca reversa em 2022?
A maioria das hipotecas reversas são apoiadas pela Federal Housing Administration (FHA). O limite máximo de empréstimo de hipoteca reversa permitido pela FHA em 2022 é de $ 970.800.
Quando devo pagar uma hipoteca reversa?
Em geral, uma hipoteca reversa deve ser reembolsada quando você morre ou se você se muda e decide vender a casa.
O que é um limite principal líquido de hipoteca reversa?
Um limite de principal líquido de hipoteca reversa é a quantidade máxima de dinheiro que um mutuário recebe de uma hipoteca reversa depois de contabilizar os custos de fechamento. Assim como o limite de principal inicial, um limite de principal líquido é determinado pela idade do mutuário, a taxa de juros da hipoteca e o valor de avaliação da casa.
