Anfangskapitallimit für Umkehrhypotheken
Was ist ein Anfangskapitallimit für umgekehrte Hypotheken?
Ein Anfangskapitallimit für Umkehrhypotheken ist der Geldbetrag, den ein Kreditnehmer einer Umkehrhypothek aus dem Darlehen erhalten kann. Die anfängliche Kapitalgrenze hängt vom Alter des Kreditnehmers zum Zeitpunkt der Antragstellung, dem Zinssatz des Darlehens und dem geschätzten Wert des Eigenheims ab.
Grundlegendes zu den anfänglichen Kapitallimits für Umkehrhypotheken
Wenn Sie ein Eigenheim besitzen und mindestens 62 Jahre alt sind, bietet eine Umkehrhypothek die Möglichkeit, Ihr Eigenheimkapital in Bargeld umzuwandeln. Im Grunde erlaubt Ihnen eine umgekehrte Hypothek, ein Darlehen gegen das Eigenkapital Ihres Eigenheims aufzunehmen, aber Sie müssen das Darlehen zu Lebzeiten nicht zurückzahlen, solange Sie im Eigenheim leben und es nicht verkauft haben . Wenn Sie den zur Finanzierung Ihres Ruhestands verfügbaren Geldbetrag erhöhen möchten, aber die Idee, Zahlungen für ein Darlehen zu leisten, nicht mögen, ist eine umgekehrte Hypothek eine Option, die es wert ist, in Betracht gezogen zu werden.
Ein Reverse-Hypotheken-Anfangskapital ist der Geldbetrag, den ein Reverse-Hypotheken-Kreditnehmer aus dem Darlehen erhalten kann. Diese Grenze wird in der Regel deutlich unter dem Schätzwert des Hauses liegen. Beispielsweise könnte ein Kreditnehmer mit einem Haus im Wert von 300.000 US-Dollar ein anfängliches Kapitallimit von 200.000 US-Dollar haben. Die Differenz von 100.000 US-Dollar entspricht den Zinsen, die im Laufe der Jahre für die Umkehrhypothek anfallen. Wir gehen davon aus, dass dieser Hausbesitzer sein Haus frei und klar besitzt, also verwendet er keinen Teil der Erlöse aus umgekehrten Hypotheken, um eine erste Hypothek abzuzahlen. Der Hausbesitzer könnte im ersten Jahr der umgekehrten Hypothek auf maximal 60 % des anfänglichen Hauptbetrags von 200.000 USD oder 120.000 USD zugreifen.
Unabhängig davon, welchen Reverse-Hypotheken-Zahlungsplan ein Kreditnehmer auswählt, begrenzt eine Verordnung von 2013 den Betrag, den die ursprünglichen Hauptkreditnehmer im ersten Jahr des Darlehens als Reverse-Hypotheken-Erlös erhalten können, auf 60 %.
Die Anfangskapitalgrenze ist höher als die Nettokapitalgrenze bei einer Umkehrhypothek. Oft schließen Kreditnehmer die Abschlusskosten in ihre umgekehrte Hypothek ein, damit sie beim Abschluss nicht bar bezahlen müssen. Wenn Sie dies vorhaben, denken Sie daran, dass das Ihnen zur Verfügung stehende Geld niedriger sein wird, als Ihr ursprüngliches Kapitallimit vermuten lässt.
Besondere Überlegungen
Wenn der Hausbesitzer aus dem obigen Beispiel einen Ratenzahlungsplan wählt, der einen festen Zinssatz hat, aber nur eine einmalige Vorauszahlung zulässt, kann er in späteren Jahren nicht auf die verbleibenden 80.000 USD seines anfänglichen Kapitallimits zugreifen. Eine Ausnahme ist, wenn sie ihren umgekehrten Hypothekenzahlungsplan geändert haben, was einen Wechsel zu einem variablen Zinssatz bedeuten würde.
Auf der positiven Seite der Pauschalbetragsoption hat der Hausbesitzer mehr Eigenheimkapital, da er es mit der umgekehrten Hypothek nicht aufbrauchen wird. Anstelle einer Pauschale kann der Kreditnehmer auch über einen Tenure-Zahlungsplan feste und gleiche monatliche Zahlungen erhalten.
für die Kreditlinie wählt , kann er im ersten Jahr bis zu 120.000 USD abheben. Der Zinssatz ist variabel, aber sie können in späteren Jahren auf die verbleibenden 80.000 USD ihres ursprünglichen Kapitallimits zugreifen. Tatsächlich wird der Betrag, auf den sie zugreifen können, aufgrund der Wachstumsfunktion dieses Zahlungsplans jeden Monat ein wenig steigen.
Das Endergebnis
Ein Anfangskapitallimit für umgekehrte Hypotheken ist der Gesamtbetrag, auf den ein Kreditnehmer bei seiner umgekehrten Hypothek zugreifen kann. Sie kann je nach Konditionen der Umkehrhypothek als Teil einer Kapitalsumme, als laufende Raten, als Rahmenkredit oder als Kombination aus beidem ausbezahlt werden.
Die Grenze ist niedriger als der Eigenkapitalbetrag, den ein Kreditnehmer in seinem Haus hat, und Kreditnehmer können aufgrund von Vorschriften des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) nicht auf ihren gesamten ursprünglichen Kapitalbetrag zugreifen.
Höhepunkte
Der Anfangsbetrag einer Umkehrhypothek darf im ersten Jahr 60 % des Gesamtdarlehensbetrags nicht übersteigen.
Dieser Betrag ist in der Regel wesentlich niedriger als der geschätzte Marktwert des Eigenheims.
Ein Anfangskapitallimit für Umkehrhypotheken definiert den Höchstbetrag, den ein Kreditnehmer, der eine Umkehrhypothek verwendet, aus dem Darlehen erhalten kann.
FAQ
Was ist das Reverse-Hypothekenlimit im Jahr 2022?
Die meisten Umkehrhypotheken werden von der Federal Housing Administration (FHA) abgesichert. Das von der FHA im Jahr 2022 zugelassene Höchstlimit für umgekehrte Hypothekendarlehen beträgt 970.800 USD.
Wann muss ich eine umgekehrte Hypothek zurückzahlen?
Im Allgemeinen muss eine Umkehrhypothek zurückgezahlt werden, wenn Sie sterben oder ausziehen und sich entscheiden, das Haus zu verkaufen.
Was ist ein Nettokapitallimit für umgekehrte Hypotheken?
Eine umgekehrte Hypotheken-Nettokapitalgrenze ist der maximale Geldbetrag, den ein Kreditnehmer aus einer umgekehrten Hypothek nach Berücksichtigung der Abschlusskosten erhält. Wie die Anfangskapitalgrenze wird eine Nettokapitalgrenze durch das Alter des Kreditnehmers, den Zinssatz der Hypothek und den geschätzten Wert des Eigenheims bestimmt.
