Had Pokok Permulaan Gadai Janji Terbalik
Apakah Had Prinsip Permulaan Gadai Janji Terbalik?
Had prinsipal awal gadai janji terbalik ialah jumlah wang yang boleh diterima oleh peminjam gadai janji terbalik daripada pinjaman. Had prinsipal awal bergantung pada umur peminjam pada masa permohonan, kadar faedah pinjaman dan nilai taksiran rumah.
Memahami Had Prinsip Permulaan Gadai Janji Terbalik
Jika anda memiliki rumah sendiri dan berumur sekurang-kurangnya 62 tahun, gadai janji terbalik memberi peluang untuk menukar ekuiti rumah anda kepada tunai. Dalam istilah yang paling asas, gadai janji terbalik membolehkan anda membuat pinjaman terhadap ekuiti di rumah anda, tetapi anda tidak perlu membayar balik pinjaman sepanjang hayat anda selagi anda tinggal di rumah dan belum menjualnya . Jika anda ingin menambah jumlah wang yang tersedia untuk membiayai persaraan anda, tetapi tidak menyukai idea untuk membuat pembayaran untuk pinjaman, gadai janji terbalik ialah pilihan yang patut dipertimbangkan.
Prinsipal awal gadai janji terbalik ialah jumlah wang yang boleh diterima oleh peminjam gadai janji terbalik daripada pinjaman. Had ini biasanya akan jauh lebih rendah daripada nilai dinilai rumah. Sebagai contoh, peminjam dengan rumah $300,000 mungkin mempunyai had prinsipal awal sebanyak $200,000. Perbezaan $100,000 merangkumi faedah yang akan terakru pada gadai janji terbalik selama bertahun-tahun. Kami akan menganggap pemilik rumah ini memiliki rumah mereka secara percuma dan jelas, jadi mereka tidak menggunakan sebahagian daripada hasil gadai janji terbalik untuk membayar gadai janji pertama. Pemilik rumah akan dapat mengakses maksimum 60% daripada had prinsipal awal $200,000, atau $120,000, pada tahun pertama gadai janji terbalik.
Tidak kira pelan pembayaran gadai janji terbalik yang dipilih oleh peminjam, peraturan 2013 mengehadkan kepada 60% amaun peminjam prinsipal awal yang boleh diterima sebagai hasil gadai janji terbalik pada tahun pertama pinjaman.
Had prinsipal awal adalah lebih tinggi daripada had prinsipal bersih pada umur gadai janji terbalik. Selalunya peminjam akan memasukkan kos penutupan dalam gadai janji terbalik mereka supaya mereka tidak perlu membayar tunai semasa penutupan. Jika anda bercadang untuk melakukan ini, perlu diingat bahawa wang yang tersedia untuk anda akan lebih rendah daripada had prinsipal awal anda.
Pertimbangan Khas
Jika pemilik rumah daripada contoh di atas memilih pelan pembayaran sekali gus, yang mempunyai kadar faedah tetap tetapi hanya membenarkan satu pengeluaran pendahuluan, mereka tidak akan dapat mengakses baki $80,000 had prinsipal awal mereka pada tahun-tahun kemudian. Pengecualian adalah jika mereka menukar pelan pembayaran gadai janji terbalik mereka, yang bermakna bertukar kepada kadar faedah berubah.
Di sisi positif daripada pilihan jumlah sekali gus, pemilik rumah akan mempunyai lebih banyak ekuiti rumah kerana mereka tidak akan menggunakan semuanya dengan gadai janji terbalik. Daripada jumlah sekali gus, peminjam juga boleh menerima bayaran bulanan tetap dan sama melalui pelan pembayaran tempoh.
Sebagai alternatif, jika peminjam memilih barisan pelan pembayaran kredit,. mereka boleh mengeluarkan sehingga $120,000 pada tahun pertama. Kadar faedah akan berubah-ubah, tetapi mereka akan dapat mengakses baki $80,000 daripada had prinsipal awal mereka pada tahun-tahun kemudian. Malah, jumlah yang boleh mereka akses akan meningkat sedikit setiap bulan kerana ciri pertumbuhan pelan pembayaran ini.
Garisan bawah
Had prinsipal awal gadai janji terbalik ialah jumlah amaun yang boleh diakses oleh peminjam pada gadai janji terbalik mereka. Ia boleh dibayar sebagai sebahagian daripada jumlah sekali gus, sebagai pembayaran berterusan, sebagai garis kredit, atau sebagai gabungan ketiga-tiganya bergantung pada syarat gadai janji terbalik.
Had adalah lebih rendah daripada jumlah ekuiti yang dimiliki peminjam di rumah mereka, dan peminjam tidak boleh mengakses semua prinsipal awal mereka sekaligus disebabkan peraturan yang ditetapkan oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS.
Sorotan
Amaun awal yang diterima daripada gadai janji terbalik pada tahun pertama tidak boleh melebihi 60% daripada jumlah keseluruhan pinjaman.
Jumlah ini cenderung jauh lebih rendah daripada nilai pasaran rumah yang dinilai.
Had prinsipal awal gadai janji terbalik mentakrifkan jumlah maksimum yang boleh diterima oleh peminjam yang menggunakan gadai janji terbalik daripada pinjaman.
Soalan Lazim
Apakah Had Gadai Janji Songsang pada 2022?
Kebanyakan gadai janji terbalik disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA). Had maksimum pinjaman gadai janji terbalik yang dibenarkan oleh FHA pada 2022 ialah $970,800.
Bilakah Saya Perlu Membayar Balik Gadai Janji Terbalik?
Secara umum, gadai janji terbalik mesti dibayar balik apabila anda meninggal dunia atau jika anda berpindah dan memutuskan untuk menjual rumah tersebut.
Apakah Had Utama Bersih Gadai Janji Terbalik?
Had pokok bersih gadai janji terbalik ialah jumlah maksimum wang yang diterima oleh peminjam daripada gadai janji terbalik selepas mengambil kira kos penutupan. Seperti had prinsipal awal, had prinsipal bersih ditentukan oleh umur peminjam, kadar faedah gadai janji dan nilai dinilai rumah.
