Limite principale iniziale del mutuo inverso
Che cos'è un limite principale iniziale di un mutuo inverso?
Un limite principale iniziale di un mutuo inverso è la quantità di denaro che un mutuatario di un mutuo inverso può ricevere dal prestito. Il limite principale iniziale dipende dall'età del mutuatario al momento della domanda, dal tasso di interesse del prestito e dal valore stimato della casa.
Comprensione dei limiti principali iniziali del mutuo inverso
Se possiedi la tua casa e hai almeno 62 anni, un mutuo inverso offre l'opportunità di convertire il tuo patrimonio immobiliare in contanti. In parole povere, un mutuo inverso ti consente di prendere un prestito contro il capitale della tua casa, ma non devi rimborsare il prestito durante la tua vita finché vivi nella casa e non l'hai venduto . Se vuoi aumentare la quantità di denaro disponibile per finanziare la tua pensione, ma non ti piace l'idea di pagare un prestito, un'ipoteca inversa è un'opzione che vale la pena considerare.
Un capitale iniziale di un mutuo inverso è la quantità di denaro che un mutuatario di un mutuo inverso può ricevere dal prestito. Questo limite sarà in genere significativamente inferiore al valore stimato della casa. Ad esempio, un mutuatario con una casa di $ 300.000 potrebbe avere un limite principale iniziale di $ 200.000. La differenza di $ 100.000 rappresenta l'interesse che maturerà sull'ipoteca inversa nel corso degli anni. Daremo per scontato che questo proprietario di casa possieda la propria casa libera e libera, quindi non stanno utilizzando parte dei proventi del mutuo inverso per estinguere un primo mutuo. Il proprietario della casa sarebbe in grado di accedere a un massimo del 60% del limite principale iniziale di $ 200.000, o $ 120.000, nel primo anno del mutuo inverso.
Indipendentemente dal piano di pagamento del mutuo inverso selezionato da un mutuatario, un regolamento del 2013 limita al 60% l'importo dei mutuatari principali iniziali che possono ricevere come proventi del mutuo inverso nel primo anno del prestito.
Il limite capitale iniziale è superiore al limite capitale netto su un'ipoteca inversa. Spesso i mutuatari includeranno i costi di chiusura nel loro mutuo inverso in modo da non dover pagare in contanti alla chiusura. Se hai intenzione di farlo, tieni presente che il denaro a tua disposizione sarà inferiore a quello suggerito dal tuo limite principale iniziale.
Considerazioni speciali
Se il proprietario della casa dell'esempio sopra sceglie un piano di pagamento forfettario, che ha un tasso di interesse fisso ma consente solo un singolo prelievo anticipato, non sarà in grado di accedere ai restanti $ 80.000 del loro limite principale iniziale negli anni successivi. Un'eccezione è se hanno cambiato il loro piano di pagamento del mutuo inverso, il che significherebbe passare a un tasso di interesse variabile.
Sul lato positivo dell'opzione di somma forfettaria, il proprietario della casa avrà più equità domestica poiché non lo utilizzerà tutto con l'ipoteca inversa. Invece di una somma forfettaria, il mutuatario può anche ricevere pagamenti mensili fissi e uguali tramite un piano di pagamento del mandato.
In alternativa, se il mutuatario sceglie un piano di pagamento della linea di credito,. può prelevare fino a $ 120.000 nel primo anno. Il tasso di interesse sarà variabile, ma negli anni successivi potranno accedere ai restanti $ 80.000 del loro limite principale iniziale. In effetti, l'importo a cui possono accedere aumenterà leggermente ogni mese a causa della funzione di crescita di questo piano di pagamento.
La linea di fondo
Un limite principale iniziale del mutuo inverso è l'importo totale a cui un mutuatario può accedere sul proprio mutuo inverso. Può essere pagato come parte di una somma forfettaria, come pagamenti correnti, come linea di credito o come una combinazione dei tre a seconda dei termini dell'ipoteca inversa.
Il limite è inferiore alla quantità di capitale che un mutuatario ha nella propria casa e i mutuatari non possono accedere a tutto il loro capitale iniziale in una volta a causa delle normative stabilite dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Mette in risalto
L'importo iniziale ricevuto da un'ipoteca inversa nel primo anno non può superare il 60% dell'importo totale del prestito.
Questo importo tende ad essere sostanzialmente inferiore al valore di mercato stimato della casa.
Un limite capitale iniziale di un mutuo inverso definisce l'importo massimo che un mutuatario che utilizza un'ipoteca inversa può ricevere dal prestito.
FAQ
Qual è il limite di mutuo inverso nel 2022?
La maggior parte dei mutui inversi sono garantiti dalla Federal Housing Administration (FHA). Il limite massimo del prestito ipotecario inverso consentito dalla FHA nel 2022 è di $ 970.800.
Quando devo rimborsare un mutuo inverso?
In generale, un mutuo inverso deve essere rimborsato quando muori o se ti trasferisci e decidi di vendere la casa.
Che cos'è un limite principale netto ipotecario inverso?
Un limite capitale netto di un mutuo inverso è l'importo massimo di denaro che un mutuatario riceve da un'ipoteca inversa dopo aver contabilizzato i costi di chiusura. Come il limite principale iniziale, un limite principale netto è determinato dall'età del mutuatario, dal tasso di interesse del mutuo e dal valore stimato della casa.
