Käänteisen asuntolainan alkupääomaraja
Mikä on käänteisen asuntolainan alkupääomaraja?
Käänteisen asuntolainan alkupääomaraja on rahasumma, jonka käänteisen asuntolainauksen ottaja voi saada lainasta. Alkupääomaraja riippuu lainanottajan iästä hakemushetkellä, lainan korosta ja asunnon arvioidusta arvosta.
Käänteisen asuntolainan alkupääomarajojen ymmärtäminen
Jos omistat oman asunnon ja olet vähintään 62-vuotias, käänteinen asuntolaina tarjoaa mahdollisuuden vaihtaa asuntolaina rahaksi. Perimmäisimmillä ehdoilla käänteisellä asuntolainalla voit ottaa lainaa kotisi omaa pääomaa vastaan, mutta sinun ei tarvitse maksaa lainaa takaisin elinaikanasi niin kauan kuin asut kotona etkä ole myynyt sitä . Jos haluat kasvattaa eläkkeesi rahoittamiseen käytettävissä olevaa rahaa, mutta et pidä ajatuksesta maksaa lainaa, käänteinen asuntolaina on harkitsemisen arvoinen vaihtoehto.
Käänteisen asuntolainan alkupääoma on rahamäärä, jonka käänteisen asuntolainanottaja voi saada lainasta. Tämä raja on tyypillisesti huomattavasti pienempi kuin kodin arvioitu arvo. Esimerkiksi lainanottajan, jolla on 300 000 dollarin asunto, alkuperäinen pääomaraja voi olla 200 000 dollaria. 100 000 dollarin erotus vastaa korkoa, joka kertyy käänteisestä asuntolainasta vuosien varrella. Oletamme, että tämä asunnonomistaja omistaa kotinsa vapaasti ja puhtaana, joten he eivät käytä osaa käänteisen asuntolainatulon maksamiseen ensimmäisen asuntolainasta. Asunnonomistaja voi käyttää enintään 60 prosenttia 200 000 dollarin alkuperäisestä pääomarajasta tai 120 000 dollaria käänteisen asuntolainauksen ensimmäisenä vuonna.
Riippumatta siitä, minkä käänteisen asuntolainamaksusuunnitelman lainanottaja valitsee, vuoden 2013 säädös rajoittaa 60 prosenttiin alkuperäisen päälainansaajan määrästä, joka voidaan saada käänteisenä asuntolainatulona lainan ensimmäisenä vuonna.
Alkupääomaraja on suurempi kuin käänteisen asuntolainaajan nettopääomaraja. Usein lainanottajat sisällyttävät käänteiseen asuntolainaansa sulkemiskulut, jotta heidän ei tarvitse maksaa käteistä sulkemisen yhteydessä. Jos aiot tehdä tämän, muista, että käytettävissäsi oleva raha on pienempi kuin alkuperäinen pääomarajasi ehdottaa.
Erityisiä huomioita
Jos asunnonomistaja yllä olevasta esimerkistä valitsee kertamaksusuunnitelman, jossa on kiinteä korko, mutta joka sallii vain yhden ennakkonoston, hän ei voi käyttää alkuperäisen pääomarajan jäljellä olevaa 80 000 dollaria myöhempinä vuosina. Poikkeuksena on, jos he muuttavat käänteisen asuntolainan maksusuunnitelmaansa, mikä merkitsisi siirtymistä vaihtuvakorkoiseen.
Kertasummavaihtoehdon plussapuolella asunnonomistajalla on enemmän kotipääomaa, koska he eivät käytä sitä kaikkea käänteisen asuntolainauksen kanssa. Kertasumman sijaan lainanottaja voi saada kiinteän ja yhtä suuren kuukausierän myös vakuusmaksusuunnitelman kautta.
Vaihtoehtoisesti, jos lainanottaja valitsee luottorajan maksusuunnitelman, hän voi nostaa jopa 120 000 dollaria ensimmäisen vuoden aikana. Korko on vaihtuva, mutta he voivat käyttää jäljellä olevat 80 000 dollaria alkuperäisestä pääomarajasta myöhempinä vuosina. Itse asiassa heidän käytettävissään oleva määrä kasvaa hieman joka kuukausi tämän maksusuunnitelman kasvuominaisuuden vuoksi.
Bottom Line
Käänteisen asuntolainan alkupääomaraja on kokonaissumma, jonka lainanottaja voi käyttää käänteisellä asuntolainallaan. Se voidaan maksaa osana kertasuoritusta, juoksevia maksuja, luottolimiittinä tai näiden kolmen yhdistelmänä käänteisen asuntolainauksen ehdoista riippuen.
Raja on pienempi kuin lainanottajan kodissa oleva pääoma, ja lainanottajat eivät voi käyttää kaikkia alkuperäistä pääomaansa kerralla Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriön (HUD) asettamien säännösten vuoksi.
Kohokohdat
Käänteislainasta ensimmäisenä vuonna saatu alkusumma ei saa ylittää 60 % lainan kokonaismäärästä.
Tämä summa on yleensä huomattavasti pienempi kuin asunnon arvioitu markkina-arvo.
Käänteisen asuntolainan alkupääomaraja määrittelee enimmäissumman, jonka käänteistä kiinnitystä käyttävä lainanottaja voi saada lainasta.
UKK
Mikä on käänteinen asuntolainaraja vuonna 2022?
Useimpia käänteisiä asuntolainoja tukee Federal Housing Administration (FHA). FHA:n vuonna 2022 sallima käänteisen asuntolainan enimmäisraja on 970 800 dollaria.
Milloin minun on maksettava takaisin käänteinen asuntolaina?
Yleensä käänteinen asuntolaina on maksettava takaisin kuollessasi tai jos muutat pois ja päätät myydä asunnon.
Mikä on käänteisen asuntolainan nettopääomaraja?
Käänteisen asuntolainan nettopääomaraja on suurin rahamäärä, jonka lainanottaja saa käänteisasuntolainasta sulkemiskustannusten huomioon ottamisen jälkeen. Alkupääomarajan tavoin nettopääomaraja määräytyy lainanottajan iän, asuntolainan koron ja asunnon arvioidun arvon perusteella.
