Aviso de incumplimiento
驴Qu茅 es un aviso de incumplimiento?
El t茅rmino aviso de incumplimiento se refiere a un aviso p煤blico presentado ante un tribunal que establece que el prestatario de una hipoteca est谩 en incumplimiento de pago de un pr茅stamo. El prestamista puede presentar un aviso de incumplimiento cuando un deudor hipotecario se atrasa en los pagos de su hipoteca. La informaci贸n sobre los avisos de incumplimiento normalmente incluye el nombre y la direcci贸n del prestatario y del prestamista, la direcci贸n legal de la propiedad, la naturaleza del incumplimiento, as铆 como otros detalles pertinentes. Un aviso de incumplimiento a menudo se considera el primer paso hacia la ejecuci贸n hipotecaria.
Punto clave
- Un aviso de incumplimiento es un aviso p煤blico presentado ante un tribunal que establece que un deudor hipotecario est谩 en incumplimiento.
- Por lo general, es la acci贸n final que toman los prestamistas antes de activar el gravamen y confiscar la garant铆a para la ejecuci贸n hipotecaria.
- El aviso debe incluir detalles tales como el nombre y la direcci贸n del prestatario y del prestamista, la direcci贸n de la propiedad y la naturaleza del incumplimiento.
C贸mo funcionan los avisos de incumplimiento
Un aviso de incumplimiento es una acci贸n seria tomada por un prestamista. Notifica a un prestatario que sus pagos de hipoteca atrasados han superado el l铆mite como se describe en su contrato de pr茅stamo hipotecario. Los prestamistas describen la cantidad de pagos atrasados permitidos en un contrato hipotecario antes de que se tome una medida de incumplimiento. La mayor铆a de los contratos generalmente permiten hasta 180 d铆as de pagos atrasados y morosos antes de que se tomen medidas para presentar un aviso de incumplimiento.
Un aviso de incumplimiento suele ser la acci贸n final que toman los prestamistas antes de activar el gravamen y confiscar la garant铆a para la ejecuci贸n hipotecaria. Por lo general, se presenta un aviso de incumplimiento ante el tribunal estatal en el que se registra el gravamen, seguido de una audiencia para activar el gravamen perfeccionado registrado con el cierre de la hipoteca. Algunos casos pueden permitir que el prestatario tenga tiempo para negociar pagando potencialmente la deuda morosa o sugiriendo un acuerdo.
Si el caso procede a la aprobaci贸n del gravamen de propiedad perfeccionado, el prestamista notifica al prestatario que el gravamen est谩 activado. Con un gravamen activado y una orden judicial para la incautaci贸n de la propiedad, el prestamista puede emprender acciones legales para pedirle al prestatario que desaloje la propiedad.
Todos los avisos de incumplimiento contienen informaci贸n relevante relacionada con el prestatario, el prestamista y la propiedad. Estos detalles incluyen pero no se limitan a:
El nombre y la direcci贸n del prestatario
El nombre y la direcci贸n del prestamista
El domicilio legal de la propiedad.
Detalles completos sobre la naturaleza del incumplimiento
Qu茅 acci贸n se requiere para curar el incumplimiento
El plazo y las intenciones del prestamista si el plazo se pasa sin una subsanaci贸n
Consideraciones Especiales
Si un prestatario tiene varios pagos atrasados, corre el riesgo de no pagar un pr茅stamo hipotecario. Esto tambi茅n plantea el riesgo de p茅rdida de garant铆as. Cuando esto sucede, el prestamista puede presentar un aviso de incumplimiento. Si bien este aviso puede conducir a una ejecuci贸n hipotecaria,. ese no es siempre el caso. Es posible que el prestamista simplemente est茅 tomando este paso como protocolo y est茅 dispuesto a trabajar con el prestatario para actualizar la cuenta. La presentaci贸n de la notificaci贸n tambi茅n puede incluir un per铆odo de gracia de negociaci贸n antes de que se tomen medidas adicionales.
Mientras que algunos prestamistas usan avisos de incumplimiento como el paso final antes de la ejecuci贸n hipotecaria, otros lo usan como una forma de trabajar con los prestatarios para poner al d铆a la hipoteca.
Un aviso de incumplimiento y las subsiguientes acciones de ejecuci贸n hipotecaria se documentan y se informan a las agencias de cr茅dito. Por lo tanto, todos los procedimientos y acciones de ejecuci贸n hipotecaria pueden tener repercusiones graves en la calificaci贸n crediticia de un prestatario. Esto tambi茅n reducir谩 la capacidad del prestatario para obtener una hipoteca o cualquier tipo de deuda en el futuro.
Algunos prestamistas pueden optar por notificar al prestatario moroso con un aviso de intenci贸n en lugar de un aviso de gravamen predeterminado o pueden proporcionar advertencias al prestatario que les da tiempo para negociar.
