Aviso de incumplimiento
¿Qué es un aviso de incumplimiento?
El término aviso de incumplimiento se refiere a un aviso público presentado ante un tribunal que establece que el prestatario de una hipoteca está en incumplimiento de pago de un préstamo. El prestamista puede presentar un aviso de incumplimiento cuando un deudor hipotecario se atrasa en los pagos de su hipoteca. La información sobre los avisos de incumplimiento normalmente incluye el nombre y la dirección del prestatario y del prestamista, la dirección legal de la propiedad, la naturaleza del incumplimiento, así como otros detalles pertinentes. Un aviso de incumplimiento a menudo se considera el primer paso hacia la ejecución hipotecaria.
Punto clave
- Un aviso de incumplimiento es un aviso público presentado ante un tribunal que establece que un deudor hipotecario está en incumplimiento.
- Por lo general, es la acción final que toman los prestamistas antes de activar el gravamen y confiscar la garantía para la ejecución hipotecaria.
- El aviso debe incluir detalles tales como el nombre y la dirección del prestatario y del prestamista, la dirección de la propiedad y la naturaleza del incumplimiento.
Cómo funcionan los avisos de incumplimiento
Un aviso de incumplimiento es una acción seria tomada por un prestamista. Notifica a un prestatario que sus pagos de hipoteca atrasados han superado el límite como se describe en su contrato de préstamo hipotecario. Los prestamistas describen la cantidad de pagos atrasados permitidos en un contrato hipotecario antes de que se tome una medida de incumplimiento. La mayoría de los contratos generalmente permiten hasta 180 días de pagos atrasados y morosos antes de que se tomen medidas para presentar un aviso de incumplimiento.
Un aviso de incumplimiento suele ser la acción final que toman los prestamistas antes de activar el gravamen y confiscar la garantía para la ejecución hipotecaria. Por lo general, se presenta un aviso de incumplimiento ante el tribunal estatal en el que se registra el gravamen, seguido de una audiencia para activar el gravamen perfeccionado registrado con el cierre de la hipoteca. Algunos casos pueden permitir que el prestatario tenga tiempo para negociar pagando potencialmente la deuda morosa o sugiriendo un acuerdo.
Si el caso procede a la aprobación del gravamen de propiedad perfeccionado, el prestamista notifica al prestatario que el gravamen está activado. Con un gravamen activado y una orden judicial para la incautación de la propiedad, el prestamista puede emprender acciones legales para pedirle al prestatario que desaloje la propiedad.
Todos los avisos de incumplimiento contienen información relevante relacionada con el prestatario, el prestamista y la propiedad. Estos detalles incluyen pero no se limitan a:
El nombre y la dirección del prestatario
El nombre y la dirección del prestamista
El domicilio legal de la propiedad.
Detalles completos sobre la naturaleza del incumplimiento
Qué acción se requiere para curar el incumplimiento
El plazo y las intenciones del prestamista si el plazo se pasa sin una subsanación
Consideraciones Especiales
Si un prestatario tiene varios pagos atrasados, corre el riesgo de no pagar un préstamo hipotecario. Esto también plantea el riesgo de pérdida de garantías. Cuando esto sucede, el prestamista puede presentar un aviso de incumplimiento. Si bien este aviso puede conducir a una ejecución hipotecaria,. ese no es siempre el caso. Es posible que el prestamista simplemente esté tomando este paso como protocolo y esté dispuesto a trabajar con el prestatario para actualizar la cuenta. La presentación de la notificación también puede incluir un período de gracia de negociación antes de que se tomen medidas adicionales.
Mientras que algunos prestamistas usan avisos de incumplimiento como el paso final antes de la ejecución hipotecaria, otros lo usan como una forma de trabajar con los prestatarios para poner al día la hipoteca.
Un aviso de incumplimiento y las subsiguientes acciones de ejecución hipotecaria se documentan y se informan a las agencias de crédito. Por lo tanto, todos los procedimientos y acciones de ejecución hipotecaria pueden tener repercusiones graves en la calificación crediticia de un prestatario. Esto también reducirá la capacidad del prestatario para obtener una hipoteca o cualquier tipo de deuda en el futuro.
Algunos prestamistas pueden optar por notificar al prestatario moroso con un aviso de intención en lugar de un aviso de gravamen predeterminado o pueden proporcionar advertencias al prestatario que les da tiempo para negociar.
