Velan uudelleenjärjestely
Mitä on velan uudelleenjärjestely?
Lainojen uudelleenjärjestely on prosessi, jota yritykset, yksityishenkilöt ja jopa maat käyttävät välttääkseen olemassa olevien velkojensa laiminlyönnin,. esimerkiksi neuvottelemalla alhaisemmista koroista. Velkajärjestely on halvempi vaihtoehto konkurssille , kun velallinen on taloudellisessa kuohunnassa, ja se voi hyödyttää sekä lainanottajaa että lainanantajaa.
Kuinka velan uudelleenjärjestely toimii
Jotkut yritykset pyrkivät järjestämään velkansa uudelleen, kun niitä uhkaa konkurssi. Lainojen saneerausprosessiin kuuluu tyypillisesti se, että lainanantajat suostuvat alentamaan lainojen korkoja, pidentämään yrityksen velkojen erääntymispäivää tai molempia. Nämä toimenpiteet parantavat yrityksen mahdollisuuksia maksaa takaisin velvoitteensa ja jatkaa liiketoimintaa. Velkojat ymmärtävät, että he saisivat vielä vähemmän, jos yritys joutuisi konkurssiin tai selvitystilaan.
Lainojen uudelleenjärjestely voi olla molemmille osapuolille hyödyllistä, koska yritys välttää konkurssin ja lainanantajat saavat yleensä enemmän kuin ne saisivat konkurssimenettelyn kautta.
Prosessi toimii paljolti samalla tavalla yksilöiden ja kansakuntien kohdalla, vaikkakin hyvin eri mittakaavassa.
Tärkeää
Yksilöt, jotka haluavat järjestää velkansa uudelleen, voivat palkata velkahelpotusyrityksen auttamaan neuvotteluissa. Mutta heidän tulee varmistaa, että he ovat tekemisissä hyvämaineisen kanssa, eivät huijauksen kanssa.
Velkajärjestelyjen tyypit
Yritysten velkajärjestelyt
Yrityksillä on käytössään useita työkaluja velkojensa uudelleenjärjestelyyn. Yksi on velan vaihto osakkeiksi. Tämä tapahtuu, kun velkojat sopivat mitätöivät osan tai kaikki yrityksen maksamattomista veloista vastineeksi omasta pääomasta (osaomistus). Vaihto on yleensä suositeltava vaihtoehto, kun sekä maksamatta oleva velka että yrityksen omaisuus ovat merkittäviä ja yrityksen pakottaminen lopettamaan toiminta olisi haitallista. Velkojat mieluummin ottavat vaikeuksissa olevan yrityksen hallintaansa, jos se on tarpeen, jatkuvana huolenaiheena.
Yritys, joka pyrkii järjestämään velkansa uudelleen, voi myös neuvotella uudelleen joukkovelkakirjalainanhaltijoidensa kanssa " leikkauksen tekemisestä ", mikä tarkoittaa, että osa maksamattomista korkomaksuista kirjataan pois tai osaa saldosta ei makseta takaisin.
Yritys laskee usein liikkeeseen vaadittavia joukkovelkakirjalainoja suojautuakseen tilanteelta, jossa se ei pysty maksamaan korkoa. Liikkeeseenlaskija voi lunastaa velkakirjalainan etuajassa korkojen laskun aikana. Tämä antaa liikkeeseenlaskijalle mahdollisuuden velkojen uudelleenjärjestelyyn tulevaisuudessa, koska olemassa oleva velka voidaan korvata uudella velalla alhaisemmalla korolla.
Maiden velan uudelleenjärjestely
Maat voivat joutua maksamatta valtion velkaansa,. ja näin on ollut läpi historian. Nykyaikana jotkut maat päättävät järjestää velkansa uudelleen joukkovelkakirjojen haltijoiden kanssa. Tämä voi tarkoittaa velan siirtämistä yksityiseltä sektorilta julkisen sektorin instituutioihin, jotka saattavat pystyä paremmin käsittelemään maan maksukyvyttömyyden vaikutuksia.
Valtioiden joukkovelkakirjalainojen haltijat saattavat myös joutua leikkaamaan aliarvostusta hyväksymällä pienen prosenttiosuuden siitä, mitä he ovat velkaa, ehkä 25 prosenttia joukkovelkakirjojensa täydestä arvosta. Joukkovelkakirjalainojen eräpäiviä voidaan myös pidentää, jolloin valtion liikkeeseenlaskijalle jää enemmän aikaa hankkia varat, joita se tarvitsee maksaakseen takaisin joukkovelkakirjalainan haltijoilleen.
Valitettavasti tämän tyyppisellä velan uudelleenjärjestelyllä ei ole paljon kansainvälistä valvontaa, vaikka saneerauspyrkimykset ylittävät rajat.
Yksityishenkilöiden velkojen uudelleenjärjestely
Maksukyvyttömäksi joutuvat henkilöt voivat yrittää neuvotella ehdot uudelleen velkojiensa ja veroviranomaisten kanssa. Esimerkiksi joku, joka ei pysty suorittamaan maksuja 250 000 dollarin asuntolainasta, saattaa päästä sopimukseen lainanantajan kanssa asuntolainan alentamisesta 75 prosenttiin tai 187 500 dollariin (75 % x 250 000 dollaria = 187 500 dollaria). Vastineeksi lainanantaja saattaa saada 40 prosenttia asunnon myyntituotoista, kun lainanantaja myy sen.
Kohokohdat
Kansa, joka pyrkii velkansa uudelleenjärjestelyyn, saattaa siirtää velan yksityiseltä sektorilta julkisen sektorin instituutioihin.
Lainojen saneerausprosessi voi alentaa lainojen korkoja tai pidentää niiden takaisinmaksun eräpäiviä.
Lainojen uudelleenjärjestely saattaa sisältää velan vaihdon osakkeiksi, jossa velkojat sopivat mitätöitävänsä osan tai kaikki jäljellä oleva velka vastineeksi yrityksen omasta pääomasta.
Velkajärjestelyt ovat saatavilla yrityksille, yksityishenkilöille ja jopa maille.
