Kasvava pääomalaina (GEM)
Mikä on kasvava pääomalaina (GEM)?
Kasvava pääomalaina (GEM) on eräänlainen kiinteäkorkoinen asuntolaina,. jossa kuukausittaiset maksut kasvavat ajan myötä tietyn aikataulun mukaisesti sen sijaan, että ne pysyisivät kiinteinä ja yhtä suurena laina-ajan. Lainan korko ei muutu, eikä negatiivista lyhennystä ole koskaan. Sen sijaan ensimmäinen maksu on täysin kuolettava maksu,. ja kun maksun määrä kasvaa ajan myötä, ylimääräinen summa, joka ylittää täysin lyhentävän maksun, sovelletaan suoraan jäljellä olevaan asuntolainan pääomaan,. mikä lyhentää lainan käyttöikää ja lisää kokonaiskorkoa. säästöjä.
Kuinka kasvavat pääomalainat toimivat
Kasvavan pääoman asuntolaina antaa lainanottajan tehokkaasti nopeuttaa kiinteäkorkoisen asuntolainansa takaisinmaksua ajoittamalla lisäpääomamaksuja, jotka kasvavat ajan myötä. Sen lisäksi, että kasvupääomainen asuntolaina maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti, se auttaa keräämään asuntopääomaa nopeammin, jota lainanottaja voisi tarvittaessa hyödyntää. Kasvupääomalainojen maksut nousevat tyypillisesti vuosittain ja nousevat jopa 5 % vuodessa.
Tämäntyyppisessä rahoituksessa on yksi varoitus. Koska maksujen määrät kasvavat vuosittain, myös asunnonomistajien palkkoja (tai maksukykyä) on nostettava suurempien maksujen varalle.
Kasvavan pääoman asuntolainaa ei pidä sekoittaa asteittain maksettavaan asuntolainaan. Asteittainen maksuasuntolainassa on myös kiinteä korko ja maksut, jotka nousevat tietyin väliajoin. Porrastetun maksun asuntolainalla on kuitenkin myös negatiivinen lyhennys. Toisin sanoen, toisin kuin kasvavan pääoman asuntolaina, asteittaisen maksun asuntolainan alkumaksut asetetaan alle, mikä olisi täysin kuolettava maksu (ne on itse asiassa asetettu alle korkomaksun). Tämä luo negatiivisia poistoja, ei korkosäästöjä.
Muita jalokiviä koskevia huomioita
Kasvavan pääoman asuntolainan hakeminen voi olla sama kuin muuntyyppisten asuntolainojen hakeminen vastaavilla luottovaatimuksilla. Tämäntyyppiseen asuntolainaan voi liittyä vaihtoehtoja pienempiin käsimaksuihin. Jotkut lainanantajat, jotka tarjoavat kasvavaa pääomaa asuntolainoja, kohdistavat ensiasunnon ostajiin, joilla ei muuten ehkä olisi varaa ennakkohankintakustannuksiin.
Lisäksi näitä lainoja tarjotaan lainanottajille, jotka eivät ehkä täytä tavanomaisia asuntolainoja. Federal Housing Administration tarjoaa kasvavan pääoman asuntolainaohjelman erityisesti tätä tarkoitusta varten. FHA:n ohjeet antavat kasvavat pääomalainat sellaisten lainanottajien saataville, joilla on rajalliset tulot, mutta joilla on myös kohtuullinen odotus tulojensa kasvusta .
Kun tällaiset asuntolainat on vakuutettu FHA:n kautta, lainanantajat saavat suojan lainanottajan laiminlyönnin varalta. Kasvavan pääoman asuntolainojen FHA-vakuutus voi kattaa uudet ostot, jälleenrahoituksen ja kiinteistöjen kunnostamisen. Rahoitus voi koskea myös asunto-asuntoja tai asunto - osakkeita
Kohokohdat
FHA tarjoaa GEM-lainoja lainaajille, joilla on korkea potentiaalinen tulonkasvu, joka kattaa asteittain kasvavat maksut, jolloin FHA vakuuttaa lainanantajan tappioita vastaan .
Lisämaksujen ansiosta asuntolaina maksetaan pois nopeammin ja pienemmällä kokonaiskorolla.
Kasvava pääomalaina (GEM) on muunnelma kiinteäkorkoisesta asuntolainasta, jossa lisäpääomamaksut ajoitetaan etukäteen ja ne kasvavat ajan myötä, usein 5 % vuodessa.
