成长股权抵押（GEM）

什么是成长型股权抵押贷款 (GEM)？

权益增长抵押贷款 (GEM) 是一种固定利率抵押贷款，其中每月还款额根据设定的时间表随时间增加，而不是在贷款期限内保持固定和相等。贷款利率不变，也永远不会出现负摊销。相反，第一笔付款是完全摊销的付款，随着付款金额随着时间的推移而增加，超出完全摊销付款的额外金额将直接应用于剩余的抵押贷款本金，从而缩短贷款期限并增加整体利息储蓄。

成长型股权抵押贷款如何运作

权益增长抵押贷款有效地允许借款人通过安排随时间增加的额外本金支付来加速其固定利率抵押贷款的偿还。除了提前还清贷款外，不断增长的抵押贷款有助于更快地建立房屋净值，借款人可以在需要时加以利用。增长股权抵押贷款的支付通常每年增加，每年增加高达 5%。

这种类型的融资有一个警告。由于支付金额每年都在增加，房主的工资（或他们的支付能力）也必须增加以适应更大的支付。

不要将增长股权抵押贷款与分级支付抵押贷款相混淆。分期付款抵押贷款也有固定利率和按设定间隔增加的付款。但是，分期付款抵押贷款也有负摊销。换句话说，与增长股权抵押贷款不同，分级支付抵押贷款的初始付款设置低于完全摊销的付款（它们实际上设置为低于仅利息付款）。这会产生负摊销，而不是利息节省。

GEM 的其他注意事项

申请增长股权抵押贷款可以与申请其他类型的抵押贷款相同，具有可比的信贷要求。可能存在与此类抵押贷款相关的较低首付的选择。一些提供增长股权抵押贷款的贷方针对首次购房者，否则他们可能无法负担前期购买成本。

此外，这些贷款提供给可能没有资格获得传统抵押贷款的借款人。联邦住房管理局专门为此目的提供了一个不断增长的抵押贷款计划。 FHA 指南使收入有限但对收入增加有合理预期的借款人可以获得不断增长的股权抵押贷款。

当此类抵押贷款通过 FHA 投保时，贷款人会在借款人违约的情况下获得保护。 FHA 增长股权抵押贷款保险可以涵盖新的购买、再融资和财产修复。融资也可以用于公寓的单位或合作住房的股份。

＃＃强调

FHA 向具有高收入增长潜力的借款人提供 GEM 贷款，这些借款人可以支付逐步增加的付款，FHA 将为贷方提供免于损失的保险。
额外付款使抵押贷款能够更快地还清，并且总利息支付更少。
增长股权抵押贷款 (GEM) 是固定利率抵押贷款的一种变体，其中额外的本金支付是预先安排好的，并随着时间的推移而增加，通常每年增加 5%。