Büyüyen Öz Sermaye İpoteği (GEM)
Artan Öz Sermaye İpoteği (GEM) Nedir?
aylık ödemelerin kredi süresi boyunca sabit ve eşit kalmak yerine belirli bir programa göre zaman içinde arttığı bir tür sabit oranlı ipotektir . Kredinin faiz oranı değişmez ve asla olumsuz bir amortisman olmaz. Bunun yerine, ilk ödeme tamamen amorti edici bir ödemedir ve ödeme tutarı zamanla arttıkça, tamamen amorti edici bir ödemenin ötesinde ek tutar doğrudan kalan ipotek anaparasına uygulanır,. bu da kredinin ömrünü kısaltır ve genel faizi artırır. tasarruf.
Büyüyen Öz Sermaye İpotekleri Nasıl Çalışır?
Artan bir öz sermaye ipoteği, bir borçlunun, zamanla artan ek anapara ödemeleri planlayarak sabit faizli ipotek geri ödemesini hızlandırmasına etkin bir şekilde izin verir. Krediyi erken ödemeye ek olarak, büyüyen bir öz sermaye ipoteği , borçlunun gerektiğinde kaldırabileceği şekilde ev sermayesini daha hızlı oluşturmaya yardımcı olur. Büyüme özsermayesi ipotek ödemeleri genellikle yıllık olarak artar ve yılda %5'e kadar çıkar.
Bu tür finansman için bir uyarı var. Ödeme tutarları yıllık olarak arttığından, daha büyük ödemeleri karşılamak için ev sahiplerinin maaşları (veya ödeme güçleri) de artmalıdır.
Artan öz sermaye ipoteği, kademeli ödeme ipoteği ile karıştırılmamalıdır. Dereceli ödeme ipoteği ayrıca sabit bir faiz oranına ve belirli aralıklarla artan ödemelere sahiptir. Ancak, kademeli bir ödeme ipoteğinin de negatif amortismanı vardır. Başka bir deyişle, artan öz sermaye ipoteğinden farklı olarak, kademeli ödemeli bir ipotek üzerindeki ilk ödemeler, tam olarak amorti edici bir ödemenin ne olacağı aşağıda belirlenir (aslında bunlar, yalnızca faiz ödemesinin ne olacağının altında belirlenir). Bu, faiz tasarrufu değil, negatif amortisman yaratır.
GEM'ler için Diğer Hususlar
Artan öz sermaye ipoteğine başvurmak, karşılaştırılabilir kredi gereksinimleri olan diğer ipotek türlerine başvurmakla aynı olabilir. Bu tür ipotekle ilişkili daha düşük peşinat ödemeleri için seçenekler olabilir. Artan öz sermaye ipotekleri sunan bazı borç verenler, aksi takdirde önceden satın alma maliyetlerini karşılayamayacak olan ilk kez ev alıcılarını hedef alıyor.
Ayrıca, bu krediler, geleneksel ipoteklere hak kazanmayabilecek borçlulara sunulmaktadır. Federal Konut İdaresi,. özellikle bu amaç için büyüyen bir öz sermaye ipotek programı sunmaktadır. FHA yönergeleri, sınırlı bir geliri olan ancak aynı zamanda kazançlarında makul bir artış beklentisi olan borçlular için artan öz sermaye ipoteklerini sağlar .
Bu tür ipotekler FHA aracılığıyla sigortalandığında, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda borç verenlere koruma sağlanır. Büyüyen öz sermaye ipotekleri için FHA sigortası, yeni satın alımları, yeniden finansmanı ve mülklerin rehabilitasyonunu kapsayabilir. Finansman, kat mülkiyetindeki birimler veya kooperatif konutlarındaki hisseler için de olabilir .
Öne Çıkanlar
FHA, FHA'nın borç vereni kayıplara karşı sigortalayacağı, kademeli olarak artan ödemeleri karşılayabilecek kazanç artışı potansiyeli yüksek olan borçlulara GEM kredileri sunmaktadır .
Ek ödemeler, ipoteğin daha hızlı ve daha düşük toplam faiz ödemeleriyle ödenmesini sağlar.
Artan öz sermaye ipoteği (GEM), ek anapara ödemelerinin önceden planlandığı ve zaman içinde, genellikle yılda %5 oranında arttığı sabit oranlı bir ipotek üzerindeki bir varyasyondur.
